Егер сізде несие картасы болса, сіз жылдық пайыздық мөлшерлемені немесе жылдық мөлшерлемені білуіңіз керек. Бұл сіздің балансыңызға немесе несие картасының шотына алынатын жылдық пайыздық мөлшерлеме. Бұл термин шын мәнінде жаңылыстырады, себебі несиелік карталар бойынша есепшоттар жылына пайыздық төлем алмайды. Есіңізде болсын, кейінге қалдырылған/енгізу мөлшерлемесі (алты айға жылдық пайыздық мөлшерлеме!) Біраз уақыттан кейін аяқталады, сондықтан сіздің пайыздық мөлшерлеменің өзгеруін қадағалаңыз. Қаржыңызды жоғалтпау үшін сіз ай сайын несиелік картаңыздың шотына нақты пайызды қалай есептеу керектігін білуіңіз керек.
Қадам
5 -ші әдіс 1: Тұрақты және айнымалы пайыздарды есептеу
Қадам 1. Бұл екі гүлдің бір -біріне ұқсайтынын және айырмашылығын түсін
Екеуі де «сатып алу» APR түрі, яғни олар несие картасынан алынатын қалыпты сатып алуларға қолданылады. Сіз ай сайын қанша пайыз төлейтіндігіңізді есептеу үшін күнделікті кезеңдік мөлшерлемені білуіңіз керек. Бұл келесі кезеңде түсіндіріледі. Айта кету керек, егер сіз есеп айырысу циклі аяқталғанға дейін төлесеңіз, бұл екі «сатып алу» APR санаты үшін сатып алу үшін пайыз төлеудің қажеті жоқ. Пайыздар есеп айырысу циклінің соңында қарызға ғана есептеледі.
- Егер уақытында төлемеуді жалғастырмаса, APR өзгеріссіз қалады. Бұл кезде несиелік карта компаниясы жаңа айыппұл/төленбеген сыйақыны қамтитын хат жібереді.
- Айнымалы пайыздар ұлттық пайыздық мөлшерлемелерге немесе басқа экономикалық факторларға байланысты өзгеруі мүмкін. Мысалы, ол Wall Street Journal -да жарияланған негізгі федералдық пайыздық мөлшерлеменің ауытқуына байланысты өзгеруі мүмкін.
- Айнымалы және бекітілген APR мәндері үшін келісімшарт немесе несие картасы бойынша декларация парақтарын қараңыз.
Қадам 2. Күнделікті периодтық мөлшерлемелерді есептеу (DPR)
Несие картасы бойынша компаниялар әдетте ай сайын сізден алынатын пайызды есептейді. Айдағы күндердің саны әр түрлі болғандықтан - мысалы, қаңтарда 31 күн, ал ақпанда 28 күн бар - несиелік карта компанияларының көпшілігі пайыздарды есептеу үшін DPR формуласын қолданады. DPR есептеу үшін жылдық APR мәнін 365 -ке бөліңіз (бір күндегі күндер саны).
Мысалы, 19 пайыздық тұрақты немесе айнымалы APR үшін: 19 365 = 0,052. Бұл сіздің DPR мәні
Қадам 3. Бұл санды ағымдағы айдағы күндер санына көбейтіңіз
Қаңтарда сіз DPR -ді 31 -ге көбейтуіңіз керек: 0,052 x 31 = 1,61 Бұл қаңтардағы вексель бойынша пайыз 1,61 пайызды құрайды. Ақпанда DPR -ді 28 -ге көбейтіңіз: 0,052 x 28 = 1,46 Бұл ақпан айындағы вексельдер бойынша пайыздар 1,46 пайызды құрайды.
Қадам 4. Вексель бойынша пайызды өтелмеген қалдыққа көбейтіңіз
Есіңізде болсын, егер сіз есеп айырысу күнінде толық соманы төлесеңіз, сізден ешқандай пайыз алынбайды. Алайда, егер сіз ең төменгі шотты немесе барлық төленбеген шоттың азын ғана төлесеңіз, сол айдағы вексель бойынша пайыз төлеуіңіз керек. Ондық бөлшекті екі позицияға солға жылжыту арқылы пайыздық мөлшерлемені ондық бөлшекке айналдырыңыз. Осылайша, қаңтардағы 1,61 пайыздық сыйақы 0,0161, ал ақпандағы 1,46 пайыздық пайыз - 0,0146 болады.
- Егер сіздің картаңыздың қаңтардағы есеп айырысу циклінің соңындағы қалдығы 13,330,000 IDR болса - сіз 13,330,000 IDR, - x 0,0161 немесе 214,613 IDR төлеуіңіз керек, -
- Егер сіздің картаңыздың ақпан айындағы есеп айырысу циклінің соңындағы қалдығы 13,330,000 IDR болса, - сіз 13,330,000 IDR, - x 0, 0146 немесе 194,618 IDR төлеуіңіз керек, -
5 -ші әдіс 2: Айыппұл пайызын есептеу/Әдепкі APR
Қадам 1. APR айыппұлының/төленбейтін пайыздың не екенін біліңіз
Бұл пайыздық мөлшерлеме несиелік карта меншігіне қол қою кезінде алынған пайыздан жоғары. Егер сіз келісімшарттағы айыппұл талаптарын бұзсаңыз, бұл пайыз туындайды. Бұл бұзушылықтардың мысалы ретінде баланстан асатын сатып алуды немесе ай сайынғы төлемдерді үнемі кешіктіріп төлеуді жатқызуға болады.
Қадам 2. APR айыппұлын/дефолт бойынша пайыздық мөлшерлемені анықтаңыз
Сіз келісімшарт бойынша немесе ай сайынғы есеп айырысу бойынша APR бойынша төленбеген айыппұлды/төленбеген пайыздық мөлшерлемені таба аласыз. Сірә, банк пайыздың өзгергені туралы хат жібереді. Несие картасының есеп берушілігі мен жауапкершілігі туралы 2009 ж. Немесе КАРТ туралы заңға сәйкес банктер сіздің пайыздық мөлшерлемені түзетуден 45 күн бұрын ескерту жасауға міндетті. Сіздің банк хатта жаңа пайыздық мөлшерлемені түсіндіреді.
Мысалы, сізде APR 20 пайыз болуы мүмкін. Бірақ төлемді екі рет кешіктіру-бұл 60 күн. Сіз несиелік карталар бойынша компаниядан ай сайынғы пайызды 35 % -ға теңгерімсіз/айыппұл мөлшерлемесіне дейін ұлғайтатыны туралы хат аласыз
3 -қадам. Жаңа досыңыздың DPR есептеңіз
Бұл жаңа пайызды 365 жылдың күндер санына бөліңіз. Біздің мысалда есептеу келесідей: 35 365 = 0,0958. Бұл сізге күн сайын төлеуге тура келетін пайыз.
Қадам 4. Ағымдағы ай үшін пайыздық мөлшерлемені табыңыз
Бір айдағы күндер саны өзгереді, сондықтан есептегіңіз келетін айға дұрыс санды қолданғаныңызға көз жеткізіңіз. Қаңтарда 31 күн болғандықтан, 0,0958 x 31 көбейтіп 2,97 алыңыз. Сіздің қаңтардағы пайыздарыңыз айлық шоттың 2,97 пайызын құрайды.
5 -қадам. Ай сайынғы пайызды өтелмеген борыштың жалпы санына көбейтіңіз
Процентті ондық санға түрлендіруді ұмытпаңыз. Біздің мысалда 2,97 пайыз 0,0297 болады.
Егер сіздің несие картасының жалпы қарызы 13,330,000 IDR болса - қаңтар айының соңында сіз тек пайыздар үшін 13,330,000 IDR - x 0,0297 немесе 395,901 IDR төлейсіз
5 -ші әдіс 3: APR пайыздық деңгейінің пайызын есептеу
Қадам 1. Деңгейлік ЖР немесе деңгейлі ЖЗҚ қалай жұмыс істейтінін түсініңіз
APR деңгейінде несиелік карта компаниялары шот -фактураның әр түрлі бөліктеріне әр түрлі пайыздық мөлшерлемелерді қолданады. Мысалы, 13,330,000 рупийден аспайтын вексельдер бойынша 17 пайыз, - 13,330,000 рупийден жоғары вексельдер үшін 19 пайыз, -. Егер сіздің жалпы шотыңыз 19,995,000 рупий болса, - сіз 13,330,000 рупиядағы вексель бойынша 17 пайыз пайызды, ал қалған шот бойынша 19 пайызды, яғни 6,665,000 рупийді төлеуіңіз керек.
2 -қадам. Әр деңгей үшін DPR мәнін есептеңіз
Есеп айырысу циклінің соңында жалпы есепке қанша деңгей немесе деңгей қолданылатынын біліңіз. Сіз осы қызығушылықтардың әрқайсысы үшін DPR құндылығын білуіңіз керек. Мәселен, мысалы, біздің мысал үшін:
- 17 365 DPR 13,330,000 IDR үшін 0,047 DPR мәнін береді - бірінші вексельде.
- 19 365 DPR 6,665,000 үшін 0,052 DPR мәнін береді, қалғандары.
3 -қадам. Әр DPR -ді айдағы күндер санына көбейтіңіз
Есептеу әдісі тұрақты және ауыспалы пайызбен бірдей. Бірақ әр кезеңді әр деңгейге қолдануды ұмытпау керек. Қаңтар үшін 31 күнді құрайтын ай сайынғы пайызды есептейміз делік.
- 0,047 x 31 = IDR 13,330,000 үшін ай сайынғы пайыз 1.457 пайыз, - бірінші.
- 0,052 x 31 = қалған 6,665,000 Rp үшін ай сайынғы пайыз 1,612 пайыз.
Қадам 4. Жалпы вексельден төленген пайызды есептеңіз
Процентті көбейтуге болатын санға түрлендіру үшін тағы ондық бөлшекті солға екі нүктемен сырғытыңыз.
- 13,330,000 IDR, - x 0, 01457 = IDR 194,218, 1, - бірінші IDR 13,330,000 үшін төленген пайыздың, - вексельде.
- IDR 6,665,000, - x 0,01612 = IDR 107,439, қалған 6,665,000 IDR үшін төленген сыйақының 8 -і.
Қадам 5. Жалпы мәнді алу үшін екі нәтижені қосыңыз:
IDR 194,218, 1, - + IDR 107,439, 8 = IDR 301,657, 9, - 19,995,000 IDR сомасындағы жалпы вексель үшін төленген сыйақының.
5 -ші әдіс 4: APR -дан қолма -қол ақшаны алу үшін пайызды есептеу
Қадам 1. Қолма -қол ақшаны алудың не екенін түсініңіз
Бұл үшін пайыздар қалыпты APR -ге қарағанда жоғары болуы мүмкін, бірақ сатып алу пайызынан мүлдем өзгеше. Тауарларды сатып алудың жылдық пайыздық мөлшерлемесі тек «әрбір есеп айырысу циклінің соңында» есептеледі. Алайда, қолма -қол ақшаны алу кезінде сіз ақшаны алғаннан берешекті төлегенше пайыздар «күнделікті» алынады. Қолма -қол ақшамен пайыздар келесі әрекеттерді орындағаннан кейін қолданылады:
- Несие картасы арқылы банкоматтан немесе банк бөлімшесінен қолма -қол ақша алу.
- Несие картасынан овердрафт шотына ақша аударыңыз.
- Несие картасынан қаржыландырылатын чек жазыңыз.
- Шетел валютасын сатып алу үшін несие картасын пайдаланыңыз.
2 -қадам. Шот -фактураны және келісімшартты тексеріп, қолма -қол ақшаны алу үшін ЖЗҚ анықтау
Сіз әдейі кіші әріптерді оқу үшін көзіңізді қысуыңыз қажет болуы мүмкін, бірақ ол міндетті түрде бар.
3 -қадам. DPR есептеңіз
Бұл күніне төленуі тиіс пайыздар. Оны есептеу үшін қолма -қол ақшаны алу мерзімін 365 күнге бөліңіз. Мысалы, егер сіздің қолма -қол ақшаны алу APR 20 пайыз болса, келесі есепті орындаңыз: 20 365 = 0,055
Қадам 4. Ақшаны алуды ақырына дейін қанша күн күткеніңізді есептеңіз
Алдыңғы қадамдағы санды алдыңғы күн санына көбейтіңіз. Сонымен, егер сіз 20 % жылдық төлеммен қолма -қол ақшаны алуды 30 күн күтетін болсаңыз, онда есептеу: 0,055 x 30 (күн) = 1,65. Сіздің қолма -қол ақшаңызды алу проценті 1,65 пайызды құрайды.
Қадам 5. Сіз төлейтін пайыз мөлшерін есептеңіз
Алдыңғы қадамнан алынған пайызды алынған ақша сомасына көбейтіңіз. Егер сіз 13,330,000 IDR алсаңыз, - жоғарыдағы мысалда, есеп: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Сіз 219,945 IDR қолма -қол ақшаны алу пайызын төлеуіңіз керек, -.
5 -ші әдіс 5: Қаржыңызды қорғау
Қадам 1. Төлемдерді уақытында төлеуді әдетке айналдырыңыз
Төлем неғұрлым кеш жасалса, несиелік карталармен айналысатын компания белгілейтін APR соғұрлым жоғары болады. Егер сіз төлеуді ұмытып қалсаңыз, төлемді бірден алыңыз. Несие карталарын шығаратын компания сізді есеп бюросына 30 күн өтпей тұрып бірден хабарлауы әбден мүмкін. Бұл сіздің несиелік баллыңызды бұзады және қалпына келтіруге ұзақ уақыт кетеді. Сіздің сенімді борышкер екеніңізді дәлелдеу арқылы FICO ұпайыңызды жоғары ұстаңыз.
Қадам 2. Пайыздық мөлшерлеменің өсуін қадағалаңыз
Заң несие картасын шығаратын компаниялардан ескертуді талап етеді және есепшотқа пайызды арттырудан 45 күн бұрын. Алайда, егер компания қызығушылықты арттырса, ешқандай түсініктеме бермейді. Егер сіз түсініктеме алмасаңыз, несиелік карталармен айналысатын компанияға хабарласып, оның неге өзгергенін біліңіз. Егер олар жақсы жауап бере алмаса, балансты басқа несие картасына ауыстыратын кез келді.
Пайыздық мөлшерлемені жоғарылатудың бір себебі - үнемі кешігулер немесе дефолттар немесе төмен несиелік балл
3 -қадам. ЖҚЖ төмендетуге тырысыңыз
Несие картасын шығаратын компаниялар ақша табуға тырысады. Олар сіздің жақсы тұтынушыңыз болғандықтан, сіздің APR төмендетуді қаламайды. Егер сіз жылдар бойы уақытылы төлегеніңіз үшін марапатталғыңыз келсе, несие картасы бойынша компанияңызға қоңырау шалыңыз және оларды сіздің шотыңыздың пайыздық мөлшерлемесін өзгертуге сендіріңіз.
- Оларға хабарласпас бұрын, сіздің FICO ұпайыңыз үшін APR әділ және ақылға қонымды екенін зерттеуді жүргізіңіз.
- Содан кейін олармен хабарласыңыз және осы қалпына келтіру нәтижелері бойынша APR туралы қайта келісуге тырысыңыз.
- Егер несие картасы бойынша компания келіспесе, балансты дереу басқа несие картасына аударыңыз.
