Егер сіз несие бойынша төлемдерді қалай есептеу керектігін білсеңіз, сіз өзіңіздің бюджетіңізді жоспарлай аласыз, сонда сізді таң қалдырмайды. Ұзақ формулаларды қолданатын қарапайым калькулятордың көмегімен есептеу қате жіберуді жеңілдететіндіктен, онлайн несие калькуляторын пайдалану ұсынылады.
Қадам
3 -ші әдіс 1: Интернеттегі калькуляторды қолдану
Қадам 1. Интернетте несие калькуляторын ашыңыз
Беттің жоғарғы жағындағы үлгілер бөліміндегі калькуляторды басуға болады, содан кейін оны Google Drive арқылы ашуға немесе оны Excel немесе басқа бағдарламамен ашу үшін жүктеуге болады. Сонымен қатар, келесі сілтемелердің бірін ашыңыз:
- Bankrate.com және MLCalc - бұл қарапайым калькулятор, сонымен қатар сіздің төлем кестеңіздің толық кестесін, оның ішінде қалған қарызыңызды көрсетеді.
- CalculatorSoup әсіресе әдеттен тыс төлемдер үшін немесе қосымша интервалдарды қолдану үшін пайдалы. Мысалы, Канададағы ипотека әдетте әр алты ай сайын немесе жылына екі рет қосылады. (Жоғарыдағы калькулятор ай сайын пайыздар қосылады, ал төлемдер ай сайын төленеді деп есептейді.)
- Жоғарыда wikiHow мысалына ұқсас Excel -де жеке калькулятор құруға болады.
Қадам 2. Несие сомасын енгізіңіз
Бұл сіз қарызға алған ақшаның жалпы сомасы. Егер сіз ішінара төленген қарызды есептегіңіз келсе, сіз әлі де қарызыңыз бар қалған қарызды енгізіңіз.
Бұл баған «негізгі сома» деп аталуы мүмкін
Қадам 3. Пайыздық мөлшерлемені енгізіңіз
Бұл сіздің несие бойынша ағымдағы пайыздық мөлшерлеме және пайызбен. Мысалы, 6 пайыздық мөлшерлемені төлеу қажет болса, санды теріңіз
6 -қадам
Бұл жерде өсу аралығы маңызды емес. Пайыздық мөлшерлеме жылдық пайыздық мөлшерде болуы керек, тіпті егер бұл пайыз жиі есептелсе де
Қадам 4. Несие мерзімін енгізіңіз
Бұл сіздің қарызды өтеуді жоспарлаған уақыт. Ай сайынғы ең төменгі төлемді есептеу үшін несие саясатында көрсетілген уақыт мөлшерін пайдаланыңыз. Қарызды тез өтеу үшін жоғары төлемдерді есептеу үшін қысқа уақытты пайдаланыңыз.
- Қарызды тезірек төлеу ақшаның аз жұмсалғанын білдіреді.
- Бұл калькулятордың айлық немесе жылдық жүйені қолданатынын анықтау үшін осы бағандағы келесі кестені қараңыз.
Қадам 5. Басталу күнін енгізіңіз
Бұл несиені қай күні төлеу керектігін есептеу үшін қолданылады.
Қадам 6. Есептеу (есептеу) түймесін басыңыз
) Кейбір калькуляторлар сіз ақпаратты енгізгеннен кейін «Ай сайынғы төлем» өрісін автоматты түрде жаңартады. Алайда, кейбіреулер сіздің төлем кестеңіздің графигін көрсету үшін «есептеу» түймесін басуды күтеді.
- «Несие Принципалі» - бұл бастапқы қарыздың қалған сомасы, ал «Пайыздық мөлшерлеме» - несиенің қосымша құны.
- Бұл калькуляторлар сізге несиені өтеу кестесі туралы ақпаратты амортизацияланатын түрде көрсетеді (несие тұрақты түрде бөліп төленеді), яғни сіз ай сайын сол соманы төлейсіз.
- Егер сіз көрсетілген сомадан аз төлесеңіз, несие мерзімі аяқталғаннан кейін сіз бір үлкен төлем жасауыңыз керек, және одан да көп соманы төлеуіңіз керек.
3 -ші әдіс 2: Несие төлемдерін қолмен есептеу
Қадам 1. Қолданылған формуланы жазыңыз
Несие бойынша төлемдерді есептеу үшін қолданылатын формула M = P * (J / (1 - (1 + J)-Н)). Осы формуланы қолдану арқылы сізге нұсқаулық беру үшін мына қадамдарды орындаңыз немесе әр айнымалыға қысқаша түсініктеме беріңіз:
- М = төлем сомасы
- P = негізгі қарыз, яғни сіз қарызға алған ақша мөлшерін білдіреді
- J = тиімді пайыздық мөлшерлеме. Бұл әдетте жылдық пайыздық мөлшерлеме емес екенін есте сақтаңыз, төмендегі түсініктемені қараңыз.
- N = қанша рет төлеу керек
Қадам 2. Нәтижелерді дөңгелектеуде абай болыңыз
Ең дұрысы, формуланы бір жолда есептеу үшін графикалық калькуляторды немесе калькуляторлық бағдарламалық жасақтаманы қолданыңыз. Егер сіз қадамдық есептеулерді ғана орындай алатын калькуляторды қолдансаңыз немесе төмендегі егжей-тегжейлі қадамдарды орындағыңыз келсе, келесі қадамға өтпес бұрын кемінде төрт мәнді дөңгелектеңіз. Қысқа ондыққа айналдыру сіздің соңғы жауабыңызда елеулі дөңгелектеу қателіктеріне әкелуі мүмкін.
- Тіпті қарапайым калькуляторларда әдетте «Ans» батырмасы болады. Бұл түйме алдыңғы есепті келесі есептеуге енгізу үшін пайдаланылады, оның нәтижесі төмендегі есептеуге қарағанда дәлірек болады.
- Төмендегі мысалдар әр қадамнан кейін айналады, бірақ соңғы қадамда сіз есепті бір жолда аяқтасаңыз алатын жауабыңыз бар, осылайша сіз өз жұмысыңызды екі рет тексере аласыз.
Қадам 3. Сіздің тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеңіз J
Несие саясаты әдетте «жылдық пайыздық мөлшерлемені» көрсетеді, бірақ сіз несиені жыл сайын бөліп төлей алмайсыз. Ондық бөлшекті алу үшін жылдық пайыздық мөлшерлемені 100 -ге бөліңіз, содан кейін тиімді пайыздық мөлшерлемені алу үшін несиені жыл сайын төлеу санына бөліңіз.
- Мысалы, егер сіздің жылдық пайыздық мөлшерлемесіңіз 5%болса және сіз ай сайын бөліп төлесеңіз (жылына 12 рет), 0,05 алу үшін 5/100 есептеңіз, содан кейін J = 0,05 / 12 = есептеңіз 0, 004167.
- Ерекше жағдайларда пайыздық мөлшерлемелер төлем кестесінен әр түрлі аралықта есептеледі. Ең бастысы, Канададағы ипотека әдетте жылына екі рет есептеледі, бірақ қарыз алушылар жылына 12 рет төлем жасайды. Бұл жағдайда жылдық пайыздық мөлшерлемені екіге бөлу қажет.
Қадам 4. Төлемдердің жалпы санына назар аударыңыз
Сіздің несиелік саясатыңыз бұл нөмірді көрсетуі мүмкін немесе оны өзіңіз есептеуге тура келуі мүмкін. Мысалы, егер несиенің мерзімі 5 жыл болса және сіз айына 12 рет бөліп төлейтін болсаңыз, онда сіздің төлемдердің жалпы саны N = 5 * 12 = 60.
Қадам 5. Есептеңіз (1+J)-Н.
Алдымен 1+J қосыңыз, содан кейін «-N» күшіне жауапты көбейтіңіз. N алдында теріс белгі қойғаныңызға көз жеткізіңіз. Егер сіздің калькуляторыңыз теріс көрсеткіштермен жұмыс істемесе, сіз 1/((1+J) деп жаза аласыз.Н.).
Бұл мысалда, (1+J)-Н = (1.004167)-60 = 0, 7792
Қадам 6. J/(1- (сіздің жауабыңыз)) есептеңіз
Қарапайым калькулятормен алдымен 1 - алдыңғы қадамда есептеген санды есептеңіз. Содан кейін, жоғарыдағы «J» есептеу үшін тиімді пайыздық мөлшерлемені пайдаланып, нәтижеге бөлінген J есептеңіз.
Бұл мысалда J/(1- (сіздің жауабыңыз)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Қадам 7. Ай сайынғы төлеміңіздің мөлшерін табыңыз
Оны есептеу үшін соңғы нәтижені несие сомасына көбейтіңіз. Нәтиже - несиені уақытында төлеу үшін ай сайын төлеуге тура келетін ақша сомасы.
- Мысалы, егер сіз 30 000 доллар қарыз алсаңыз, соңғы жауабыңызды 30 000 -ға көбейтесіз. Жоғарыдағы мысалды жалғастыра отырып, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 доллар ай сайын, немесе $ 566 және 10 цент.
- Бұл долларға ғана емес, барлық валюталарға қатысты.
- Егер сіз осы мысалдардың барлығын керемет калькулятордың көмегімен бір жолда есептесеңіз, сіз негізгі төлемге дәлірек жауап аласыз, нәтиже айына $ 566, 137 немесе шамамен $ 566 және 14 центке жақын. Егер біз айына 566 доллар мен 10 цент төлеген болсақ, біз дәлірек калькулятормен есептегенде, несие мерзімі аяқталғаннан кейін аздап өзгерген болар едік және бірнеше долларға көп төлеуге тура келер еді (бұл 5 -тен аз) жағдай.)
3 -ші әдіс 3: Несие қалай жұмыс істейтінін түсіну
Қадам 1. Тұрақты мөлшерлемелі несие мен реттелетін пайыздық несиенің айырмашылығын түсіну
Барлық несиелер осы екі санаттың бірін пайдаланады. Сіздің несиеге қандай түр қолданылатынын біліңіз:
- Қарыздар белгіленген пайыз белгіленген пайыздық мөлшерлеме бар. Егер сіз уақытында төлесеңіз, сіздің айлық төлеміңіз ешқашан өзгермейді.
- Қарыздар реттелген гүлдер мезгіл -мезгіл қолданыстағы стандартты мөлшерлемеге бейімделеді, сондықтан пайыздық мөлшерлеме өзгерген жағдайда сіз көп немесе аз қарызға түсуіңіз мүмкін. Пайыздық мөлшерлеме тек сіздің несиелік саясатыңызда көрсетілген «түзету кезеңінде» қайта есептеледі. Егер сіз ағымдағы пайыздық мөлшерлеменің келесі түзету кезеңіне дейін бірнеше ай қалғанын білсеңіз, сіз алдын ала жоспарлай аласыз.
2 -қадам. Амортизация туралы түсінік
Амортизация қарыздың бастапқы сомасы (негізгі қарыз) төмендеген мөлшерлемені білдіреді. Жалпы, несиені өтеу кестесінің екі түрі бар:
- Қарызды төлеу толық амортизация есептелген, сіз ай сайын негізгі соманы және әрбір төлем бойынша пайыздық мөлшерлемені төлей отырып, барлық өтеу кезеңінде белгіленген соманы төлей аласыз. Жоғарыдағы калькуляторлар мен формулалар сізге осындай кесте қажет деп есептейді.
- Қарызды өтеу жоспары тек пайызды төлеңіз Сізге «пайызсыз» кезеңінде бастапқы төлемнің төменгі мөлшері беріледі, себебі сіз бастапқы «негізгі» несиені емес, тек пайызды төлейсіз. Пайыздық кезең аяқталғаннан кейін сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз үлкен болады, себебі сіз негізгі қарызды да, пайызды да төлей бастайсыз. Бұл ұзақ мерзімді перспективада сізге көп ақша жұмсайды.
Қадам 3. Ұзақ мерзімді перспективада көп ақша үнемдеу үшін алдын ала көп ақша төлеңіз
Қосымша төлемдерді төлеу сізге ұзақ мерзімді перспективада жұмсауға тура келетін ақша көлемін азайтады, себебі пайыздық есептеуге негізделген несие мөлшері неғұрлым аз болса. Мұны неғұрлым тез жасасаңыз, соғұрлым көп ақша үнемдей аласыз.
