Чектерді немесе талап етілмейтін депозиттерді қолдана отырып, төлем операцияларын жасайтын адамдар үшін игеруді қажет ететін дағдылардың бірі - чек немесе жинақ шотындағы қаражат қалдығын есептеу. Осылайша сіз банктегі қаражат мөлшерін және қаражаттың не үшін жұмсалғанын білесіз. Бос чектермен төлемдердің алдын алуға қосымша, сіз тұрақты бюджетті қолдана аласыз, айыппұлдардан аулақ бола аласыз, операцияларды тіркеу немесе банктен комиссия алу кезіндегі қателерді анықтай аласыз.
Қадам
3 -тің 1 -бөлігі: Алу мен төлеу операцияларын тіркеу
Қадам 1. Касса кітапшасын пайдаланыңыз
Сіз чек кітапшасын алған кезде банк ұсынатын кітапшаның қызметін білесіз бе? Бұл кітапша шот бойынша барлық түсімдерді, шығыстарды және басқа операцияларды есепке алу үшін пайдалы, мысалы, депозиттер, банкоматтан қолма -қол ақша алу, дебеттік карта бойынша төлемдер, банктік комиссиялар және сіз берген чектерге ақша қаражатын алу.
Егер сізде банктен касса кітабы болмаса, оны кітап дүкенінен сатып алыңыз немесе ноутбук, HVS қағазы немесе фолио қағазбен өзіңіз жасаңыз
Қадам 2. Банктегі ағымдағы қаражат қалдығын біліңіз
Сіз өзіңіздің ағымдағы шотыңыздың қалдығын онлайн тексеру шоттарына кіру, банкоматтарда операциялар жасау, банкте клиенттерге қызмет көрсету қызметкерлеріне қоңырау шалу немесе кездесу арқылы біле аласыз.
- Балансты кассалық кітаптың бірінші бетінің оң жағындағы қораптың жоғарғы жолына немесе фолиант қағазының бірінші жолына «Бастапқы қалдық» жазуы бар жазыңыз.
- Мүмкін, ағымдағы сальдо шығарылған чектерден алынбаған, бірақ есептен шығарылмаған және өңделмеген дебеттік карталармен жүргізілген операциялар арқылы алынуы мүмкін. Нақты теңгерімді алу үшін бірнеше күннен кейін тексеру шотын қайта тексеріңіз.
3 -қадам. Барлық банк операцияларын жазыңыз
Банк арқылы дебеттік (ақшалай) және несиелік (ақшалай) операциялар жасаған сайын бухгалтерлік есеп жүргізіңіз. Кассалық кітаптың оң жағында 2 баған бар, біреуі дебеттік операциялар үшін, екіншісі несиелік операциялар үшін. Дебет бағанында шығарылған қаражат сомасы мен несие бағанына түскен қаражат сомасын қосыңыз.
- Сіз берген барлық тексерулерді жазыңыз. Әрқашан чек нөмірін, чек берілген күнді, алушының аты -жөнін (егер сіз чек бойынша чек берсеңіз) және чек сомасын жазып отырғаныңызға көз жеткізіңіз.
- Банк арқылы жасалған барлық ақша алу немесе төлеу туралы есеп жүргізіңіз. Сіз касса немесе банкомат арқылы қолма -қол ақшаны алып, супермаркетте немесе интернет -дүкенде банкомат картасын немесе дебеттік картаны сатып алған кезде, соманы дереу жазыңыз. Егер сізден банкомат үшін ақы алынса, нөмірді де жазыңыз.
- Барлық онлайн төлем операцияларын жазыңыз. Егер сіз онлайн төлем жасағаннан кейін веб -сайттан немесе қосымшадан растау кодын алсаңыз, оны бенефициардың аты -жөнінің оң жағындағы кассалық кітапқа жазыңыз.
- Есепшотқа ақша қаражатын салуды жазыңыз. Шоттың балансын өзгертетін барлық операцияларды жазғаныңызға көз жеткізіңіз!
Қадам 4. Транзакцияны жазған сайын сипаттаманы қосыңыз
Бұл қадам сіздің шоттағы балансты тексеру кезінде қаражат не үшін жұмсалғанын есте сақтауға көмектеседі.
Мысалы, сипаттамаларды қосыңыз: көкөністер, бензин, автокөлік төлемдері, мейрамханалар және т.б
Қадам 5. Егер есептік жазбаңызды басқа біреу пайдаланса, матч жасауға уақыт бөліңіз
Сіз онымен бірлескен шот арқылы жасалатын операциялар туралы үнемі хабарласып тұруыңыз керек, сонда екеуіңіз де бір -біріңіздің касса кітаптарыңыздағы толық мутациялар мен қалдықтарды жаза аласыз.
Егер сізде бірнеше шот болса, тексеруді жеңілдету үшін әр шот үшін жеке кассалық кітап жасаңыз
3 -тің 2 -бөлімі: Ағымдағы шоттың қалдығын есептеу
1 -қадам. Шоттың қалдығын үнемі есептеп отырыңыз
Сіз балансты транзакция жасаған сайын немесе мезгіл -мезгіл есептей аласыз, мысалы, ай сайынғы төлемге тапсырыс берген кезде.
- Егер сіз бос чекпен немесе овердрафтпен төлем жасаған болсаңыз, сіз төлем жасаған сайын немесе чек берген сайын балансты есептеуіңіз керек.
- Дебеттік карта арқылы азық -түлік сатып алу, банкомат арқылы қолма -қол ақша алу және чектерді беру сияқты тексеру шоттары арқылы жүргізілген барлық төлемдермен балансты азайтыңыз. Бұған қоса, егер сіз аударым арқылы төлем жасасаңыз, шоттың қалдығы шегерілуі тиіс.
- Егер ақшалай депозит, банктік несие немесе кіріс аударымы болса, нөмірді тексеру шотының балансына қосыңыз.
- Несиелік операциялардан дебеттік операцияларды плюс бастапқы баланстан алып тастаңыз. Нәтиже оң сан болуы керек. Оң жақтағы бағанға соңғы балансты жазыңыз.
Қадам 2. Шоттарды тексеру арқылы жасалған операцияларды сәйкестендіріңіз
Әр айдың басында кассалық кітапты тексеру шотымен салыстыру үшін тексеру шотын жүктеп алыңыз және қандай чектер дебеттелгенін біліңіз.
- Қалған соманы банк төлейтін пайыздық кіріспен қосыңыз.
- Қалған соманы банк алатын комиссиямен алып тастаңыз.
- Кассалық кітапқа операцияларды тіркеу мен шоттарды тексеру арасында сәйкестік орнатыңыз. Ақшалай қаражат кітабының қалдығы банк шотында көрсетілген қалдыққа сәйкес келетініне көз жеткізіңіз. Ақшалай қаражат кітабының балансында дебеттелмеген төлемдер мен чек шотында көрсетілмеген операциялар ескерілмейтініне көз жеткізіңіз.
Қадам 3. Касса кітабындағы қателерді түзетіңіз
Егер кассалық кітап пен есепшоттың соңғы қалдығы әр түрлі болса, себебін біліп, түзетіңіз.
- Қосу мен азайтуды қайта есептеу. Дұрыс сандарды енгізгеніңізге және бастапқы балансты есептегеннен кейін дұрыс есептегеніңізге көз жеткізіңіз.
- Жазылмаған транзакцияларды іздеңіз. Супермаркетте сатып алғаннан кейін төлемді жазуды ұмыттыңыз ба? Әлі дебеттелмеген чектер бар ма? Сіз шотты тексеру күнінен кейін болған операцияларды жазасыз ба?
- Касса кітабының соңғы қалдықынан тексеру шотының соңғы қалдығын алып тастаңыз. Айырмашылық сол транзакциялардың біріне тең ме? Егер бұл бірдей болса, мүмкін сіз оны дұрыс жазбаған боларсыз.
- Егер айырмашылық жұп сан болса, санды 2 -ге бөліңіз. Бұл бөлудің нәтижесі касса кітабындағы операциялардың бірімен бірдей ме? Егер олар бірдей болса, сіз азайтудың орнына қосу жасай аласыз немесе керісінше.
Қадам 4. Дебет алынбаған чектер бар -жоғын біліңіз
Чектер мен басқа да төлемдер арқылы берілген қаражат міндетті түрде тікелей дебеттелмейді. Егер сіз чек немесе төлем дебеттелмегеніне күмәндансаңыз, онда шоттың қалдығы бойынша соманы алып тастаңыз және оны касса кітабының қалдықтарымен салыстырыңыз.
Салыстырудың тиімді әдістерінің бірі - транзакцияларды жүйелі түрде тексеру және есептен шығарылған әрбір чекті тексеру
5 -қадам. Егер сіз өзіңіздің шотыңызға қате жіберілді деп күдіктенсеңіз, банкіңізге хабарласыңыз
Дереу банктегі клиенттерге қызмет көрсетуге қоңырау шалыңыз немесе дұрыс емес дебет немесе міндеттеме туралы түсініктеме сұраңыз және қайтару нұсқаларын талқылаңыз.
Күдікті банктік операциялар туралы хабарлағаныңызға көз жеткізіңіз, тіпті егер сіз өзіңіз сатып алғаннан кейін жазуды ұмытып қалсаңыз немесе төлем түбіртегін тастап кетсеңіз де
Қадам 6. Салыстыруды аяқтаңыз
Егер сізде соңғы баланс дұрыс болса, кассалық қалдық балансының астына қос сызық сызыңыз. Осылайша, сіз есеп айырысу шотының қалдығын есептегіңіз келсе немесе басқа салыстыруды жасағыңыз келсе, сіз салыстырудан кейін касса кітабының соңғы қалдығын бірден білесіз.
Бұл қадам сонымен қатар кассалық кітапта есепшоттың қалдығын есептегіңіз келгенде қате болғанын еске салады
3 -тің 3 -бөлігі: татуластырудың маңыздылығын түсіну
Қадам 1. Банктер жасай алатынын біліңіз және кейде операцияларды тіркеу кезінде қателіктер жібереді.
Шоттың қалдықтарын қолмен тексеру қазіргі заманда ескірген сияқты. Алайда, көптеген қаржылық білімді адамдар шоттағы қалдықтарды үнемі тексеріп отырады. Егер банк қате жіберсе, сіз бірден білесіз және түзетуді сұрай аласыз.
Ескерту: егер сіз ағымдағы шоттың мутациясының дұрыс немесе дұрыс еместігін тексеру үшін тек есепшоттарды немесе несиелік карта бойынша операциялар туралы есептерді тексеретін болсаңыз, сізге зиян келтірілгені үшін банк операцияларды тіркеу кезінде қате жібергенін білмейсіз
Қадам 2. Ақшаны үнемдеу үшін ақшаның жұмсалуын басқарыңыз
Тексеру шоты мен кассалық кітапты салыстырғаннан кейін, сіз шоттағы ақша сомасын растай аласыз. Осылайша, қажетсіз шығындардың алдын алу үшін бюджет құруға болады.
Үнемдеу үшін ысырапшылдық пен тапшылықтың алдын алу үшін нақты бюджет құрыңыз
Қадам 3. Бос чектер мен айыппұлдарды беруден аулақ болыңыз
Чекті жазу кезінде сіз өзіңіздің шотыңыздағы қалдықты білмеуіңіз мүмкін, себебі сізде шотты қарауға уақыт болмады. Сондықтан чектерді шығаруға және тексеруден бас тартпауға кепілдік беру үшін сіздің есепшотта қаражат жеткілікті ме, жоқ па екенін анықтау үшін сізге кассалық кітап қажет.
- Әдетте, егер клиент таза чек берсе, банк айыппұл салады. Кейбір банктер клиент чек шығаруға кепілдік беру үшін депозит салса, айыппұл алмайды. Банктік чек бергені үшін айыппұл туралы ережені білмесеңіз, банктен сұраңыз.
- Есіңізде болсын, чекті енгізгеннен кейін, қаражат сіздің шотыңызға түспейді, себебі бухгалтерлік есепке уақыт кетеді. Кейбір банктер бұл қаражатқа несиелік провизиялар береді және бірнеше жұмыс күнінің артық мөлшерін жабады. Несие беру көлемі мен қаражатты бұғаттау мерзімін мүдделі банк анықтайды.
