Несиені немесе инвестицияларды талдай отырып, несиенің бастапқы құнын немесе инвестицияның нақты кірісін нақты суретке түсіру қиынға соғады. Несие бойынша пайыздық мөлшерлемені немесе кірісті сипаттау үшін бірнеше түрлі терминдер қолданылады, оның ішінде жылдық кірістілік пайызы, жылдық пайыздық мөлшерлеме, тиімді пайыздық мөлшерлеме, номиналды пайыздық мөлшерлеме және т.б. Барлық осы шарттардың ішінде тиімді пайыздық мөлшерлеме, мүмкін, ең пайдалы болып табылады, себебі ол қарыз алудың шынайы құнының салыстырмалы түрде толық бейнесін бере алады. Несие бойынша тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеу үшін несиелік келісімде көрсетілген шарттарды түсініп, қарапайым есептеулерді жүргізу қажет.
Қадам
2 бөлімнің 1 бөлігі: Қажетті ақпаратты жинау
Қадам 1. Тиімді пайыздық мөлшерлеме түсінігін түсіну
Тиімді пайыздық мөлшерлеме несиенің толық құнын түсіндіруге тырысады. Бұл пайыздық мөлшерлеме номиналды немесе «жазбаша» пайыздық мөлшерлемелерде ескерілмейтін күрделі пайыздың әсерін ескереді.
- Мысалы, ай сайынғы 10% мөлшерлемесі бар несиенің пайыздық мөлшерлемесі іс жүзінде 10% -дан асады, себебі алынған пайыз ай сайын жинақталады.
- Тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеу кезінде несиенің бастапқы құны сияқты бір реттік шығындар есепке алынбайды. Дегенмен, жылдық шығындарды есептегенде бұл шығындар ескеріледі.
Қадам 2. Номиналды пайыздық мөлшерлемені анықтаңыз
Жазбаша пайыздық мөлшерлеме (номиналды) пайыз түрінде беріледі.
Жазбаша пайыздық мөлшерлеме әдетте пайыздық мөлшерлеменің «тақырыбы» болып табылады. Бұл көрсеткішті несие берушілер әдетте пайыздық мөлшерлеме ретінде жарнамалайды
3 -қадам. Несие жинақтау кезеңдерінің санын анықтаңыз
Қосылу кезеңі әдетте айлық, тоқсандық, жылдық немесе үздіксіз болады. Бұл пайыздың қаншалықты жиі қолданылатынын білдіреді.
Әдетте композиция ай сайын жасалады. Дегенмен, сенімді болу үшін несие берушілерден тексеру керек
2 бөліктің 2 бөлігі: тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеу
Қадам 1. Жазбаша пайыздық мөлшерлемені тиімді пайыздық мөлшерлемеге түрлендіру формуласын түсініңіз
Тиімді пайыздық мөлшерлеме қарапайым формула бойынша есептеледі: r = (1 + i/n)^n - 1.
Бұл формулада r - тиімді пайыздық мөлшерлемені, i - номиналды пайыздық мөлшерлемені, ал n - жылына біріккен кезеңдердің санын білдіреді
Қадам 2. Жоғарыдағы формуланы қолданып тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеңіз
Мысалы, номиналды пайыздық мөлшерлемесі 5% болатын несие ай сайын қосылады. Формуланы қолдана отырып, біз мынаны аламыз: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 немесе r = 5, 12%. Несие күнделікті қосындыға тең болады: r = (1 + 0.05/365)^365 - 1 немесе r = 5, 13%. Айта кету керек, тиімді пайыздық мөлшерлеме әрқашан номиналды мөлшерлемеден жоғары болады.
Қадам 3. Үздіксіз күрделі пайыздың формуласын түсініңіз
Егер пайыз үздіксіз қосылатын болса, біз тиімді формуланы басқа формула бойынша есептеуге кеңес береміз: r = e^i - 1. Бұл формуланы қолдана отырып, r - тиімді пайыздық мөлшерлеме, i - номиналды пайыздық мөлшерлеме және e - а тұрақты 2.718.
Қадам 4. Үздіксіз пайыздар үшін тиімді пайыздық мөлшерлемені есептеңіз
Мысалы, номиналды пайыздық мөлшерлемесі 9% болатын несие үздіксіз қосылады делік. Жоғарыдағы формула қайтарады: r = 2.718^0, 09 - 1 немесе 9.417%.
Қадам 5. Теорияны оқып, түсінгеннен кейін есептеулерді жеңілдетіңіз
- Теорияны түсінгеннен кейін есептеулерді басқа жолмен жасаңыз.
- Жылдағы интервалдар санын, екіжылдық үшін - 2, тоқсан үшін - 4, айлық - 12, күнделікті - 365.
- Жылдық интервалдар саны x 100 плюс пайыздық мөлшерлемені. Егер пайыздық мөлшерлеме 5%болса, бұл екіжылдық қоспа үшін 205, тоқсандық 405, айлық 1205, күнделікті 36505 дегенді білдіреді.
- Тиімді пайыз - бұл негізгі қарыз 100 -ге тең болғанда 100 -ден асатын мән.
-
Есептеуді келесідей орындаңыз:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- (А) мысалында 100 -ден асатын мән, егер қоспа қолмен жасалса, тиімді пайыздық мөлшерлеме болып табылады. Осылайша, 5.063 - қолмен қосудың тиімді пайыздық мөлшерлемесі, тоқсан үшін 5.094, ай сайын 5, 116 және күнделікті 5, 127.
-
Тек теориялық түрде есте сақтаңыз.
(Интервалдар саны х 100 үстеме пайыз) интервалдар санының дәрежесіне (интервалдардың қосындысы x 100) бөлінеді, нәтижені 100 -ге көбейтіңіз. 100 -ден асатын мән - тиімді пайыздың сомасы
