Несие картасын пайдаланушылардың саны артып келе жатқандықтан, қаржылық төлем үшін нақты не төленетінін білу маңызды. Қаржылық төлемді есептеу әдісі әр банк үшін әр түрлі. Компания клиенттерге есептелетін пайыздық мөлшерлеме мен есептеу әдісін ашып көрсетуі керек. Бұл мақала сіздің несие картаңыздағы қаржылық төлемді есептеуге көмектеседі.
Қадам
2 әдісі 1: Қаржылық төлемдерді түсіну
Қадам 1. Қаржылық төлемнің мағынасын біліңіз
Несие картасы термині пайдаланушыларды жиі шатастырады. Осылайша, қаржылық төлемнің мәні мен оның сізге әсерін білу маңызды.
- Қаржылық төлем - бұл клиенттердің несие карталары арқылы несие беру үшін банктердің пайда көзі. Негізінде, қаржылық төлем - бұл сіздің несиелік картаңызды пайдалану құны. Қаржылық төлемдер, әдетте, пайыздық мөлшерлемесі борышкердің несиелік баллына тәуелді ипотекалық несиеге немесе автокредитке қарағанда, біркелкі мөлшерлемені алады.
- Қаржылық төлем - бұл борышкер төлейтін пайыздарды, комиссияларды және басқа да төлемдерді қосқандағы қарыздың жалпы құны.
- Несие картасын қаржыландыру ақысын біле отырып, сіз бюджетті жақсартуға және несиелік картаңызға қанша ақша үнемдейтіндігіңізді анықтай аласыз.
Қадам 2. Банк қолданатын есептеу әдісін табыңыз
Көптеген банктер қаржылық төлемді екі әдістің бірімен есептейді: сатып алуды қосқандағы бір циклдік қаржылық төлем немесе сатып алусыз бір циклдік қаржылық төлем. Әр түрлі әдістер, әр түрлі есептеулер. Ай сайынғы несиелік есепте қаржылық төлемді есептеу әдісінің атауы болуы керек. Ұпайыңызды есептемес бұрын есептеу әдісін анықтаңыз.
Қадам 3. Тиісті ақпаратты жинаңыз
Қадам 1. Жаңа сатып алуды қосқандағы орташа күнделікті балансты есептеңіз
Бұл банктер қаржылық шығындарды есептеудің ең кең тараған әдісі. Бұл әдіс сонымен қатар ең қымбат болып табылады, өйткені жаңа сатып алулар мен қалдықтар пайыздарды ұстап қалудың алдын алу үшін жеңілдік кезеңінсіз дереу есепке алынады. Кейбір банктер сатып алу күні мен инкассация күнінің арасында жеңілдік кезеңін белгілейді, осылайша егер вексель уақытында толық төленген болса, онда пайыз есептелмейді.
- Есептік кезеңнің әр күніне өтелмеген балансты қосыңыз. Осы балансқа кіретін барлық жаңа сатып алуларды қосыңыз. Мысалы, егер сіздің балансыңыз 10 күн ішінде 180 000 IDR болса, онда сіз 1 800 000 IDR табасыз. Содан кейін, мысалы, сіздің балансыңыз 5 күн ішінде 110 000 IDR құрайды. Осылайша сіз 550 000 рубль аласыз. Содан кейін 15 күн ішінде сіздің балансыңыз 90 000 рупийді құрайды. Осылайша сіз 1 350 000 рупий аласыз. Толық есеп айырысу циклінде сандар ауқымын алған кезде, барлық сандарды қосыңыз. Мысалы, 1,800,000 IDR плюс 550,000 IDR плюс 1,350,000 IDR жалпы 3,700,000 IDR алады.
- Бұл санды есеп айырысу цикліндегі күндердің жалпы санына бөліңіз. Төлем циклдерінің көпшілігі 30-31 күннен тұрады. Бөлудің нәтижесі - төленетін пайызды есептеу үшін қолданылатын күнделікті орташа қалдық. Алдыңғы мысалдан күнделікті орташа баланс 3,700,000/30 құрайды, бұл шамамен 124,000 рупий. Қаржылық төлем - бұл орташа жылдық қалдықтан бір жыл ішінде есеп айырысу циклдерінің санына түзетілген жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR). Мысалы, егер жылдық есеп айырысу циклы 12% болатын 18% болса, айлық мөлшерлеме 1,55. Осылайша, қаржыландыру ақысы орташа күндік баланстан 1,5% артық.
2 -қадам. Жаңа сатып алуларсыз күнделікті орташа балансты есептеңіз
Кейде өтелмеген қалдыққа жаңа сатып алу есепке алынбайды.
- Есептік кезеңнің әр күніне өтелмеген қалдықты қосыңыз. Есептеулер негізінен бұрынғыға ұқсас, тек жаңа сатып алу есепке алынбайды.
- Тағы да, бұл санды есеп айырысу цикліндегі күндер санына бөліңіз. Нәтиже - сіздің орташа күнделікті балансыңыз. Қаржылық төлем - бұл жылдық орташа баланстан бір жылдағы есеп айырысу санына есептелген APR.
- Айта кету керек, әр түрлі АРР аударымдар немесе аванстар сияқты әр түрлі операциялар үшін қолданылуы мүмкін. Сонымен қатар, APR мөлшерлемесі белгілі бір уақыттан кейін аяқталуы мүмкін.
3 -қадам. Әр әдістің салдарын түсіну
Бұл екі әдіс ұқсас болғанымен, несиелік картаны пайдаланушыларға әсер етуде айтарлықтай ерекшеленеді.
- Егер сіз газ бен азық -түлік сияқты несиелік картаны пайдалансаңыз, күнделікті балансына жаңа сатып алулар кірмейтін несие картасын іздеңіз. Осылайша, ай сайынғы есеп айырысу циклдерінің арасында жеңілдік кезеңі аз болады.
- Жалпы алғанда, күнделікті баланста жаңа сатып алуларды қамтитын несие карталарынан аулақ болған жөн. Банкке байланысты жеңілдік кезеңі болмауы мүмкін және қаржылық шығындар тез өсуі мүмкін. Егер сіз несиелік картаны тек қалдықтарды аудару үшін және заттарды сатып алу үшін пайдалансаңыз, сізге айтарлықтай әсер етпейді, себебі пайыздар есептелетін қалдық соңғы балансты, бұрынғы қалдықты және т.б.
