Аннуитет - бұл сақтандыру түріндегі сақтандыру шарты және рента алушыға (рента алушыға) немесе мұрагерге келісілген кезең ішінде мезгілдік төлемдер түрінде табыс көзін қамтамасыз етеді, қазірден немесе болашақта. Бұл инвестиция зейнеткерлік портфельге керемет қосымша болуы мүмкін, бірақ бұл өте шатасуы мүмкін. Болашақты жоспарлауға және басқа инвестицияларыңызды түзетуге көмектесу үшін аннуитеттердің қалай жұмыс істейтінін және алатын табыстарын біліңіз. Төмендегі қадамдар сізге аннуитеттік төлемдерді қалай есептеу керектігін және болашақ табысты дәл болжауды көрсетеді.
Қадам
3 бөліктің 1 бөлігі: Аннуитеттің түрін анықтау
Қадам 1. Аннуитеттік төлемнің түрін анықтаңыз
Төлемнің дереу немесе кейінге қалдырылғанын білу үшін құжаттарыңызды тексеріңіз немесе рента берушіге хабарласыңыз. Егер бұл дереу болса, аннуитеттік төлемдер бастапқы инвестициядан кейін бірден басталады. Егер сізде кейінге қалдырылған аннуитет болса, инвестициялық төлемдер тұрақты пайыздық мөлшерлеме бойынша жинақталады.
Қадам 2. Аннуитеттің инвестициялық түрін анықтаңыз
Сіздің инвестицияларыңыз тұрақты немесе айнымалы болуы мүмкін. Құжаттарды қарау немесе аннуитетті шығаратын компанияға хабарласу арқылы инвестицияның түрін тексеруге болады. Тұрақты аннуитеттер кепілдік берілген пайыздық мөлшерлемеге ие, сондықтан төлемдерге кепілдік беріледі. Айнымалы аннуитеттер негізгі инвестициялардың тиімділігіне байланысты, сондықтан төлем мөлшері ай сайын өзгеріп отырады. Сіз аннуитетті сатып алған кезде инвестиция түрін таңдайсыз. Бұл рента PPh 21 объектісі болып табылады.
3 -қадам. Өтімділік нұсқаларын біліңіз
Рента келісімшартын тексеріңіз немесе рента бойынша өтімділікті таңдау бойынша рента беруші компанияға хабарласыңыз. Егер сіз ақшаны мерзімінен бұрын алсаңыз, сізге айыппұл салынуы мүмкін. Бұл айыппұлдардың кейбірі айыппұлсыз ақшаны ішінара алуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, айыппұлды бермейтін аннуитеттер бар, мысалы, берілмеу немесе жүктеменің деңгейлі аннуитеті.
3 -тің 2 -бөлігі: Аннуитет туралы мәліметтерді анықтау
Қадам 1. Аннуитеттік төлем опцияларын біліңіз
Ең танымал төлем нұсқасы - аннуитеттің толық сомасын келісілген мерзім ішінде төлеу, қалған барлық қалдықтар сіздің өліміңізден кейін мұрагерлеріңізге өтеді. Тағы бір нұсқа - мұрагерсіз өлгенге дейін төлеу немесе белгілі бір уақытқа аннуитет қайтыс болғаннан кейін мұра қалдырушыға төлемді қоса алғанда белгілі бір мерзімге төлеу. Сондай -ақ, аннуитеттік опция бар, ол мұра қалдырушыға сізден тыс өмір бойы төлеуді қамтамасыз етеді.
2 -қадам. Негізгі балансты табыңыз
Сіздің негізгі қалдық - бұл аннуитетті бастапқы төлемдермен немесе ай сайынғы бөліп төлеу үшін төленген сома (мысалы, жалақыдан). Егер төлемдер үнемі жасалса, төлемді есептеу үшін ағымдағы қалдық сомасын сұрау қажет болады.
Сіз сондай -ақ аннуитет туралы есеп аласыз. Сіздің балансыңыз осы есепке қосылуы керек
Қадам 3. Пайыздық мөлшерлемені табыңыз
Аннуитетті сатып алған кезде алатын кепілдендірілген ең төменгі пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін. Бұл сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз ешқашан төмен болмайды дегенді білдіреді. Әйтпесе, тіркелген пайыздық мөлшерлеме аннуитетті сатып алған кезде алынған құжаттарға қосылуы керек, немесе егер рента өзгермелі болса, рента беруші компанияға хабарласу арқылы немесе сіздің шотыңызды желіде тексеру арқылы кепілдік берілген пайыздық мөлшерлемені білуге болады.
Аннуитеттік есептеме сіздің пайыздық мөлшерлемені де қамтуы керек
3 бөлімнің 3 бөлігі: Сіздің төлемдеріңізді есептеу
Қадам 1. Сіздің нақты жағдайыңызға байланысты төлем сомасын есептеңіз
Мысалы, 4% мөлшерлемесі бар 65 000 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі аннуитет бағасын есептеңіз, ол келесі 25 жыл ішінде жыл сайын белгіленген соманы төлейді. Аннуитет құнының формуласы = Төлем мөлшері x Аннуитеттің ағымдағы құнының факторы (Аннуитеттің немесе PVOA -ның ағымдағы құны). PVOA кестесі мұнда қол жетімді.
- Жоғарыда көрсетілген сценарий үшін PVOA коэффициенті 15, 62208. Сондықтан 65,000,000,000 = Жылдық төлем x 15, 62208. Нәтижесінде жылдық жалпы төлем 32,005,980 Rp құрайды.
- Төлем сомасын Excel бағдарламасындағы «PMT» функциясын қолдана отырып есептеуге болады. Синтаксис «= PMT (пайыздық мөлшерлеме, кезең сомасы, қазіргі құн, болашақ құн)». Жоғарыдағы мысалға сәйкес ұяшыққа «= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)» деп теріп, «Enter» түймесін басыңыз. Бұл функцияда бос орын болмауы мүмкін. Көрсетілген нәтиже - IDR 32,005,980.
Қадам 2. Егер рента бірнеше жыл ішінде төленбесе, есепті реттеңіз
Болашақ құны кестесі арқылы ағымдағы негізгі қалдықтың болашақ мәнін, төлемдер басталғанға дейін сіздің рентаңызға есептелетін пайыздық мөлшерлемені және төлемдерді алуды бастағанға дейінгі жылдар санын табыңыз. Мысалы, сіздің 65 000 долларыңыз 20% төлей бастағанға дейін жылдық 2% пайыз алады деп есептеңіз. 65 000 000 000 рупты 1,48595 -ке көбейтіңіз (Болашақ құндылықтар кестесінен белгілі) және 742,975 алыңыз. Болашақ мәндер математикалық теңдеулер көмегімен құрылады. Сіз кестені мына жерден көре аласыз.
- Excel бағдарламасындағы FV функциясын қолдана отырып, болашақ мәндерді табыңыз. Синтаксис «= FV (пайыздық мөлшерлеме, сома кезеңі, қосымша төлемдер, ағымдағы құн)». Қосымша төлем айнымалылары үшін «0» енгізіңіз.
- Болашақ құнды аннуитеттік баланспен алмастырыңыз және «Аннуитет құны = Төлем сомасы х PVOA коэффициенті» формуласын қолданып төлемді қайта есептеңіз. Осы айнымалы мәндерге сүйене отырып, сіздің жылдық төлеміңіз 47,559,290,000 IDR құрайды.
