Егер сізде бос ақша болса, шамалы болса да, оны өсіру үшін салған дұрыс. Шындығында, егер сіздің инвестицияларыңыз жеткілікті тиімді болса, сіз соңында инвестициялар арқылы табыс пен пайызға өмір сүре аласыз. Сіз нарықты әлі үйреніп жатқан кезде облигациялар, инвестициялық қорлар және зейнетақы қорлары сияқты қауіпсіз инвестициялардан бастаңыз. Егер сіз жеткілікті ақша жинасаңыз, кірістілігі жоғары жылжымайтын мүлік немесе тауарлар сияқты қауіпті инвестицияларға көшіңіз.
Қадам
3 -тің 1 әдісі: Төмен тәуекелді инвестициядан бастау
Қадам 1. Ақша нарығында шот ашыңыз (ММА)
ММА - бұл ең үлкен балансты талап ететін, бірақ пайыздық мөлшерлемесі жоғары жинақ шоты. Пайыздық мөлшерлеме ағымдағы нарықтық пайыздық мөлшерлемемен бірдей емес.
- Әдетте сіздің ақшаңызға оңай қол жеткізуге болады, дегенмен банктер алынатын соманы және жиілігін шектейді. ММА есепшоттары шұғыл жинақ ретінде пайдаланылмауы керек.
- Егер сіз банкпен жақсы қарым -қатынаста болсаңыз, онда ММА шотын ашқан дұрыс. Алайда, сіздің сұранысыңыз бен бюджетіңізге сәйкес қай банк ең жақсы пайыздық мөлшерлеме мен ең төменгі депозит ұсынатынын білу үшін басқа нұсқаларды іздестіру ешқашан ауырмайды.
- Америка Құрама Штаттарында Capital One және Discover сияқты несиелік карталар шығаратын кейбір компаниялар Интернет арқылы қол жеткізуге болатын ММА ұсынады.
Қадам 2. Депозиттік сертификат (CD) шоты арқылы инвестицияңызды қорғаңыз
Депозиттік сертификат белгілі бір уақыт аралығында сіздің ақшаңыздың белгілі бір мөлшерін сақтайды. Осы уақыт ішінде ақшаға қол жеткізу мүмкін емес. Мерзімнің соңында сіз ақшаңызды негізгі қарызға және пайызға сәйкес қайтарасыз.
- Депозиттік сертификаттар үнемдеу мен инвестициялаудың ең қауіпсіз нұсқаларының бірі болып саналады. Салым сертификаты неғұрлым ұзақ болса, пайыздық мөлшерлеме соғұрлым жоғары болады.
- Банктер әдетте депозиттік сертификаттарды әр түрлі мерзімде және ең төменгі салымдарда ұсынады, осылайша сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін таба аласыз.
- Америка Құрама Штаттарында Ally сияқты кейбір онлайн -банктер депозиттік сертификаттарды минималды салымсыз ұсынады.
- Депозиттік шот сертификатын ашқан кезде, ақпаратты мұқият оқып шығыңыз. Тұрақты немесе айнымалы пайыздық мөлшерлемені және банк пайызды төлеген кезде түсінетіндігіңізге көз жеткізіңіз. Мерзімді тексеріңіз және мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдарды бағалаңыз.
Қадам 3. Түсінікті компаниялар мен секторлардың акцияларын таңдаңыз
Жаңадан келген инвестор ретінде қор нарығына инвестиция салу үшін сізге брокер қажет емес. Сіз дивидендтерді қайта инвестициялау жоспарын (DRIP) пайдалана аласыз, бұл ақшалай дивидендтерді қосымша акцияларға қайта инвестициялау бағдарламасы немесе тікелей акцияларды сатып алу жоспары (DSPP), бұл инвесторларға акцияларды компаниядан тікелей сатып алуға мүмкіндік беретін бағдарлама. брокерлік төлемдер мен комиссияларға жатпау керек, акцияларды тікелей байланысты компаниядан сатып алыңыз.
- Жаңадан бастаушы ретінде сіз бірте-бірте инвестиция сала аласыз, мысалы айына 300 000-450 000 IDR. Https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm сайтында өз акцияларын тікелей қосымша ақысыз сататын компаниялардың тізімі бар.
- Егер сіз жақсы білетін және түсінетін компаниядан акция сатып алсаңыз, онда зерттеу өте оңай болады. Сіз компанияның жақсы жұмыс істеп жатқанын біле аласыз және компанияның пайдасына қандай тенденциялар бар екенін біле аласыз.
Қадам 4. Өз қорларыңызбен портфолиоңызды әртараптандырыңыз
Инвестициялық қор - бұл лицензияланған инвестициялық кеңесші басқаратын акциялар, облигациялар немесе тауарлар тобы. Мазмұны әр түрлі болғандықтан, пайлық қорлардың тәуекелі өте аз және ұзақ мерзімді инвестицияларға жарамды.
- Кейбір жағдайларда акцияларды тікелей инвестициялық қордан сатып алуға болады. Дегенмен, әдетте, пайлық қордың акцияларын сатып алу үшін брокер немесе инвестициялық кеңесшіден өту керек.
- Өзара қорлар - бұл сіз жаңадан бастаған кезде портфолиоңызды әртараптандырудың қол жетімді әдісі. Сіз пай қорынан акцияларды өзіңіз сатып алғаннан әлдеқайда арзан ала аласыз.
5 -қадам. Зейнетақы қорын ашыңыз
Зейнетақы қорының шоты зейнетақыға салық салынбай жиналуға мүмкіндік береді. Ең жиі қолданылатын зейнетақы қорының нұсқалары - Жұмыс берушілердің зейнетақы қоры (ЗДПҚ) және Қаржы институтының зейнетақы қоры (ЗДЖҚ). DPPK -ны қызметкерді қызметкерге беретін адам немесе ұйым құрады, ал DPPK -ны банктің немесе өмірді сақтандыру компаниясының инвесторлары ашады.
- DPPK үшін енгізілуі мүмкін жарналар белгіленген зейнетақы бағдарламасы (МЖЗҚ) немесе белгіленген зейнетақы зейнетақы бағдарламасы (МӘМС) түрінде болады. МЖӘҚ үшін қаражатты игеру тәуекелін қатысушылар толық көтереді, ал МЖЗЖ үшін зейнетақы төлемдері басында көрсетілген формулаға негізделеді, ол әдетте еңбек сіңірген жылдарымен байланысты.
- Қазіргі уақытта ең танымал DPPK - BPJS Employment. Есептелген жалақыдан жұмысшылардың 1% -ы және компанияның 2% -ы алынады және табыс салығын есептеу кезінде шегерім болып табылады. Шығару кезінде зейнетақы қорларына прогрессивті салық ережелері қолданылады.
- Барлық DPLK күрделі пайыздар алады, яғни алынған пайыздар шотқа қайта инвестицияланады және көбірек пайыз алады. Мысалы, 20 жасында зейнетақы шотын ашқанда берілетін 5 000 000 IDR депозиті 8%пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, 65 жасында зейнетке шыққан кезде 160 000 000 IDR болады.
Қадам 6. Тұрақты табыс үшін облигацияларды сатып алыңыз
Облигациялар - бұл тұрақты бағалы қағаздар. Шындығында, компания немесе үкімет облигацияның номиналды құны бойынша қарыз алады және оны қайтару үшін пайызбен толық қайтарады. Осылайша, сіз нарықта не болып жатқанына қарамастан, кіріс аласыз.
- Мысалы, Белла Бакери 5 жылдық мерзімі 10 000 000 IDR және 3%пайыздық мөлшерлемені облигациялар шығарады делік. Ирфан инвестор облигацияларды сатып алады, Белла Бакериге 10,000,000 руп береді. Әр 6 ай сайын Белла Бакери қарызға несие беру үшін 3 000 000 руп. 300 000 руп. 5 жыл мен 300 000 IDR 10 төлемінен кейін Ирфан өзінің IDR 10,000,000 қайтарылды.
- Әдетте, облигациялардың ең төменгі номиналды құны 15 000 000 рупийді құрайды, сондықтан сіз әдетте жеткілікті қаражат жинамайынша облигациялар нарығына шыға алмайсыз.
- Мемлекеттік бағалы қағаздар (SUN) пайыздық өтемақы береді және инфляциядан қорғайды. Сіз оны тікелей үкіметтен сатып ала аласыз. Пайыздық мөлшерлеме төмен болса да, SUN MMA немесе SD шотындағы пайызға қарағанда жақсы және тәуекел өте аз. Бұл инвестиция сіздің инфляцияға қарсы қауіпсіздігіңіз.
Қадам 7. Алтынды немесе күмісті инфляцияға қарсы қалқан ретінде пайдаланыңыз
Бағалы металдарға салынған инвестициялар сіздің портфолиоға сенімділік пен тұрақтылықты қамтамасыз етеді. Алтын мен күміс нарықта қарама -қарсы бағытта қозғалатындықтан, олар сіздің басқа инвестицияларыңыз үшін қалқан бола алады.
- Алтын мен күмістің бағасы белгісіздік кезінде өсуге бейім. Бұған геосаяси оқиғалар мен тұрақсыздық үлкен рөл атқаруы ықтимал. Сонымен қатар, қор нарығы белгісіздік пен тұрақсыздыққа жақсы жауап бермейді, сондықтан құлдырайды.
- Қымбат металдарға салық салынбайды және оларды оңай сақтауға және сатуға болады. Алайда, егер сіз көп алтын мен күмісті сатып алуды шешсеңіз, қауіпсіз сақтауға көп ақша жұмсауға дайын болыңыз.
3 -ші әдіс 2: Тәуекелді инвестицияларға инвестиция салу
Қадам 1. Ұзақ мерзімді инвестициялар үшін жылжымайтын мүлік нарығына еніңіз
Жылжымайтын мүлікке инвестиция активті немесе пассивті болуы мүмкін. Жылжымайтын мүлікті сатып алу -сату сияқты белсенді инвестиция, бұл өте тәуекелді, себебі ол өте өтімді емес. Активтен бас тарту қажет болғанда, сатып алушыны таппағаныңызға таң қалмаңыз.
Пассивті инвестициялау тәуекелі төмен және жылжымайтын мүлікке инвестиция салу нарығында жаңадан бастағандар үшін қолайлы. Адамдар жиі қабылдайтын опция - жылжымайтын мүлікке инвестициялық трасттың (REIT) акцияларын сатып алу. Әр акция әр түрлі жылжымайтын мүлік пакетін білдіреді, бұл жылжымайтын мүлік үшін өзара қордың бір түрі. Сіз бұл акцияларды брокер арқылы сатып ала аласыз
Қадам 2. Егер сізге қиындықтар ұнаса, биржалық нарыққа ауысыңыз
Валюта нарығы Forex - әлемдегі ең ірі қаржы нарығы. Валюта бағамы уақыт өте келе өзгереді, әдетте әр елдің экономикалық күшіне байланысты.
- Валюта бағамын сәтті сату үшін геосаяси үрдістер мен оқиғаларды жақсы түсіну қажет. Мүмкіндіктерді табу үшін күн сайын түрлі халықаралық жаңалықтарды оқуға дайын болыңыз.
- Жаңадан бастаушыларға ел экономикасының жағдайын толық зерттей алатын және соңғы жаңалықтардан қалыс қалмайтын 1-2 валютаға назар аударған жөн.
Қадам 3. Экспозицияны шектеу үшін сауда опцияларын қолданып көріңіз
Опцион - бұл сізге болашақта белгілі бір уақытта активті белгілі бір бағамен сатып алуға немесе сатуға құқық беретін келісімшарт. Осы сәтте сізде сатып алу немесе сату міндеттемесі болмағандықтан, ықтимал шығын келісімшарт үшін төленген бағамен шектеледі.
Опциондарды сату үшін интернетте немесе дәстүрлі брокерде брокерлік шот ашыңыз. Брокерлік компания сіздің инвестициялық тәжірибеңізге және шоттағы ақша сомасына байланысты сіздің сауда дағдыларыңызға сәйкес шектеулер қояды
Қадам 4. Тәуекелді азайту үшін хеджирлеуді қолданыңыз
Егер сіз тәуекелді инвестициялармен сауда жасағыңыз келсе, хеджирлеу стратегиясын қолдана отырып, портфолиоға қауіпсіздік торын салыңыз. Хеджирлеудің негізгі тұжырымдамасы - қарама -қарсы бағытта қозғалуы мүмкін басқа бағалы қағаздарға үздіксіз инвестиция салу арқылы бір бағалы қағаздың жоғалу мүмкіндігін жабу.
- Зейнеткерлікке немесе ұзақ мерзімді мақсаттарға ғана ақша жинайтын пассивті инвесторлардың көпшілігі (мысалы, балалардың білім қорларына) хеджирлеуді қажет етпейді. Алайда, егер сіз неғұрлым қауіпті және агрессивті инвестицияларға шомылсаңыз, хеджирлеу шығындардың әсерін төмендететін сақтандыру болуы мүмкін, әсіресе нарықтың қысқа мерзімді ауытқуына байланысты.
- Егер сіз агрессивті қысқа мерзімді инвестициялық аймаққа кіруді жоспарласаңыз, қаржылық жоспарлаушының немесе кеңесшінің рөлі өте маңызды. Олар сізге хеджирлеу стратегиясын құруға көмектеседі және сіздің портфолио қорғалуын қамтамасыз етеді.
5 -қадам. Портфолионы тауарлармен әртараптандыру
Тауарлар тәуекелді төмендету үшін қолданылуы мүмкін, себебі олар әр түрлі факторларға жауап береді, олар көбінесе адамның бақылауынан тыс қалады.
- Тауарлар бағалы металдарды қоса алғанда қатты өнімдерден және бидай, қант немесе кофені қоса жұмсақ тауарлардан тұрады. Сіз тауарларға 3 жолмен инвестиция сала аласыз: тауарды тікелей сатып алу, тауарлық компаниялардың акцияларын сатып алу немесе фьючерстік келісімшарттарды сатып алу.
- Сіз сондай -ақ тауарларға пассивті жолмен, яғни қаражат салу арқылы инвестиция сала аласыз. Биржалық сауда қорлары (ETFs) тауарлық компаниялардың акцияларына ие немесе тауарлық индекстерді бақылай алады.
3 -ші әдіс 3: Табысқа дайындық
Қадам 1. Төтенше жағдай қорын жинаңыз
Ақшаңызды күтпеген оқиғалар туындаған жағдайда жедел қор ретінде 3-6 айлық табысқа бөліңіз. Бұл ақша оңай қол жетімді болуы керек, бірақ сіздің инвестициялық шотыңыздан бөлек.
Төтенше жағдай қорын жинақ шотынан бөлек сақтаңыз (кем дегенде аз пайыз алыңыз). қажет болған кезде оны тез алу үшін осы төтенше жағдай қорының арнайы дебеттік картасын алыңыз
Қадам 2. Жоғары пайыздық қарызды өтеу
Инвестициядан алынған барлық пайыздар әдетте 10%-дан аз. Егер сізде несие картасы немесе одан жоғары пайыздық мөлшерлеме болса, уақыт өте келе қарыз бойынша пайыздар қарызды өтеу үшін алынған барлық инвестициялық пайданы төмендетеді.
- Мысалы, сізде инвестицияға 1000 доллар бар делік, бірақ несиелік картаның қарызы бірдей, сонымен бірге 14% пайыз. Егер сіз инвестицияның 12% қайтарымын алсаңыз да, бұл сома тек 4 800 000 IDR құрайды. Несие картасы компаниясы 5,600,000 IDR пайызын алатындықтан, ақылды инвестициялық стратегия енгізілгеніне қарамастан, сіз әлі де 800,000 IDR қарызыңыз бар.
- Қарыздың бәрі бірдей емес. Инвестицияны бастамас бұрын ипотекалық несиені немесе студенттік несиені төлеудің қажеті жоқ. Әдетте қарыздың бұл түрінің пайыздық мөлшерлемесі төмен, ал егер сіз пайыздарды салықты төмендетсеңіз, ақшаңызды үнемдей аласыз.
3 -қадам. Инвестициялық мақсаттарыңызды жазыңыз
Сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз сіздің инвестициялық стратегияңызды анықтайды. Егер сіз қанша ақша тапқыңыз келетінін және сізге қаншалықты тез қажет екенін білмесеңіз, әрине, дұрыс стратегияны анықтау мүмкін емес.
- Сізде аз немесе аз қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттар болуы керек. Әр мақсатқа қанша ақша қажет екенін және оны жасау үшін қанша уақыт қажет екенін анықтаңыз.
- Мақсат қою сонымен қатар инвестициялау әдісін таңдауға көмектеседі. Кейбір инвестицияларға, мысалы зейнетақы қорларына, егер инвестициялық қорлар мерзімінен бұрын алынса, сізге айыппұл салынады. Инвестицияның бұл түрі, әрине, қысқа мерзімді мақсаттарға сәйкес келмейді, себебі қаражатқа оңай қол жеткізу мүмкін емес.
Қадам 4. Қаржылық кеңесшіден кеңес алыңыз
Инвестициялау үшін сізге қаржылық кеңесшінің қажеті жоқ, бірақ нарықтық тенденцияларды түсінетін және инвестициялық стратегияны зерттейтін маман сізге, әсіресе жаңадан бастағандарға, мүмкіндігінше тиімді инвестициялауға көмектеседі.
- Егер сіз қаржылық кеңесшіні ұзақ уақыт пайдаланбауды шешсеңіз де, ол жаңадан келген кезде сізге дұрыс бағыт бере алады.
- Сіздің мақсаттарыңыздың тізімін алып, оны қаржылық кеңесшімен талқылаңыз. Ол сіздің мақсаттарыңызға барынша тиімді жетуге көмектесетін ең жақсы нұсқаларды ұсына алады.
Кеңестер
- Инвестициялаудың стандартты кеңесі - «арзан сатып алу және жоғары сату». Ең дұрысы, инвестициялар бағасы өте төмен болғанда және басқа инвесторлар сатып алатын кезде сатып алынады. Содан кейін сіз инвестиция жасай аласыз және оның құндылығы артады.
- Егер сізде қысқа мерзімді мақсаттар болса да, қор нарығын пайда табудың жылдам әдісі деп қарамауыңыз керек. Ереже - қысқа мерзімде құмар ойындардың орнына ұзақ мерзімді инвестицияға назар аудару.
