Қаржылық жоспар - бұл жақсы қаржылық жағдайды сақтауға және қаржылық мақсаттарға жетуге арналған жазбаша стратегия. Қаржылық жағдайды бақылаудан басқа, сіз жеке қаржылық жоспар құру арқылы өмір сүру сапаңызды жақсарта аласыз, себебі бұл мүмкін болатын қаржылық проблемалар мен болашақ қажеттіліктерді болжау арқылы белгісіздікті төмендетеді. Көптеген адамдар қаржылық жоспарды кәсіби қаржылық кеңесшінің көмегімен жасайды, бірақ сіз тиімді қаржылық жоспар құрудың алты сатылы процесін ұсынатын қаржы сарапшыларының ұсыныстарын орындау арқылы өзіңіз жасай аласыз.
Қадам
6 бөлімнің 1 бөлігі: Сіздің ағымдағы қаржылық жағдайыңызды анықтау
Қадам 1. Ағымдағы активтер мен міндеттемелердің тізімін жасаңыз
Активтер - бұл сізде белгілі бір құны бар активтер, ал міндеттемелер - сіз төлеуге тиіс қарыз сомасы.
- Активтер ақша қаражаттары немесе басқа да олардың баламалары болуы мүмкін, мысалы: чектер мен жинақ шоттары, сіздің меншігіңіздегі мүлік, үйдегі және/немесе автокөліктегі заттар, акцияларға, облигацияларға немесе зейнетақы қорларына салынған инвестициялар.
- Міндеттемелерге төлеуге жататын шығындар мен қарыздар бойынша есепшоттар кіреді, мысалы: автокредит, үй несиесі, медициналық төлемдер, несие картасы бойынша қарыз немесе білім беру қорының қарызы.
Қадам 2. Өзіңіздің таза құныңызды есептеңіз
Барлық активтерді қосыңыз, содан кейін міндеттемелерді алып тастаңыз. Нәтиже - сіздің қазіргі таза құндылықтарыңыз. Бұл көрсеткіш қаржылық жоспардың бастапқы қалдығы ретінде көрсетіледі.
Оң таза құн сіздің жалпы активтеріңіздің жалпы міндеттемелеріңізден жоғары екенін білдіреді, ал теріс таза құн керісінше
3 -қадам. Қаржылық есепке алуды ұйымдастырыңыз
Салық есептілігін, банктік шоттарды, сақтандыру полисі туралы ақпаратты, келісімдерді, түбіртектерді, өсиеттерді, нотариаттық әрекеттерді, меншік құқығын, вексельдерді, инвестициялық ұсыныстарды, зейнетақы қорларының шоттарын, төлемді растайтын құжаттарды, жалақыны есепке алу құжаттарын, ипотекалық төлем туралы есептерді және басқа да байланысты сақтау жүйесін құрыңыз. құжаттар. Сіз күн сайын жасайтын қаржылық операциялармен.
4 -қадам. Күнделікті түсімдер мен шығындарды немесе ақша ағындарын жазыңыз
Бұл жазба ақша жұмсаудың әрбір транзакциясы туралы дәл ақпарат береді, атап айтқанда таза құнның ағымдағы балансына әсер ететін күнделікті әдеттер.
6 -дан 2 -бөлім: Қаржылық мақсатты белгілеу
Қадам 1. Қысқа мерзімді, орта мерзімді және ұзақ мерзімді мақсаттар қойыңыз
Кез келген қаржылық жоспардың мақсаты болуы керек. Қандай өмір салтын ұстанғыңыз келетіні туралы ойланыңыз, қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді, содан кейін сіздің өміріңіздің барлық аспектілерін қамтитын кешенді мақсаттарды жазыңыз. Мысалға:
Айына 1 000 000 IDR үнемдеу арқылы үй сатып алудың мақсатын анықтағаннан кейін, сіз қысқа мерзімді мақсаттар орта және ұзақ мерзімді мақсаттарға қол жеткізуге болатынын түсінесіз, себебі белгілі бір уақыт ішінде ұзақ мерзімді үйді сатып алуға болады. ай сайын үнемдеу арқылы мақсат қойыңыз
Қадам 2. «SMART» критерийлеріне сәйкес келетін жоспар құрыңыз
SMART нақты, өлшенетін, қол жетімді, нәтижеге бағытталған және уақытқа негізделген. Осы критерийлерге сәйкес жоспарлар нақты әрекеттер арқылы армандаған нәрселерді жүзеге асыруға көмектеседі.
3 -қадам. Қаржылық сенімдеріңіздің құндылығы туралы ойланыңыз
Ақшаға көзқарасыңыз қандай және неге? Егер сіз ақша маңызды деп ойласаңыз, неге? Бұл сұрақтарға жауап беру арқылы қаржылық мақсаттар қою оңайырақ болады. Мысалы: Ақша маңызды, өйткені сіз көп уақыт пен қаржылық еркіндікке ие болғыңыз келеді, сонда сіз шетелге саяхатқа шығу тілегіңізді орындай аласыз. Өзіңізді түсіну сізге қойылған мақсаттарға жету үшін күш -жігерді анықтауға және басымдық беруге көмектеседі.
4 -қадам. Барлық отбасы мүшелерін талқылауға қатыстырыңыз
Егер сізде жұбайыңыз болса немесе үйленген болсаңыз, отбасылық жоспар ретінде жеке қаржылық жоспар жасаңыз. Жиналған кезде әр мүше өз сенімдері мен мақсаттарының құндылығын жеткізе алады. Осыдан кейін осы нәрселерге негізделген қаржылық шешімдер қабылдаңыз.
- Егер әр түрлі басымдықтар туындаса, екі жақ басымдықтармен бөлісетін қаржылық мақсаттар туралы келіскенше тыныштықпен талқылаңыз.
- Ақшаны жақсы басқаратын адамдар бар екенін біліңіз. Үй бюджетін бақылауға кім жауапты екенін анықтаңыз немесе сіз және сіздің серіктесіңіз қаржыны бірге басқара алатындай келісім жасаңыз.
5 -қадам. Барлық мақсаттарды, оның ішінде қаржылық жоспарға ұқсамайтын тілектерді қарастырыңыз
Мысалы: Еуропаға демалысты жоспарлау бастапқыда қаржылық мақсат болып көрінбейді, бірақ саяхатқа шығу үшін қаражат жинау қажет.
- Интеллектуалды аспект бойынша мақсатты көрсеткіштер, мысалы: үздіксіз білім беру, көшбасшылық тренингке қатысу, балаларды университетке жіберу, семинарларға қатысу.
- Табыс табудың жолдарын қарастырыңыз, мысалы: мансапты жалғастыруға шешім қабылдау, жоғарылауға құзыреттілікті арттыру немесе жаңа салада мансапқа ие болу.
- Өмір сүру мақсаттарын қойыңыз, осылайша сіз көңілді боласыз және қалаған өмір сапасына қол жеткізе аласыз.
- Тұратын жерді таңдауда мақсат қойыңыз, мысалы: үйді жалға алу немесе сатып алу.
- Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сіздің өмір салтыңыз қандай болатынын елестетіп көріңіз, содан кейін сіз өзіңіз қойған стандарттарға сәйкес зейнеткерлік өмір сүру үшін қаржылық мақсаттар қойыңыз.
6 -ның 3 -бөлігі: Басқа әрекеттер туралы шешім қабылдау
Қадам 1. Қаржылық мақсаттарға жетудің басқа жолдарын қарастырыңыз
Жалпы алғанда, қол жетімді опциялар 2 санатқа бөлінеді: бар ресурстарды жаңа тәсілдермен пайдалану немесе табыс алу үшін жаңа кәсіпорындар құру. Сіз қай нұсқаны таңдасаңыз да, келер -келмейтінін қарастырыңыз:
- Сол әрекетті жалғастыру.
- Тұрақты кәсіпті дамыту.
- Ағымдағы күйді өзгертіңіз.
- Жаңа кәсіппен айналысу.
Қадам 2. Белгілі мақсаттарға әр түрлі жолмен қол жеткізуге болатынын ұмытпаңыз
Мысалы: егер сіз Еуропаға бару үшін ақшаңызды үнемдегіңіз келсе, кофе дүкендерінде кофе ішу әдетінен арылыңыз және оны өзіңіз дайындаңыз, сонда сіздің жинақ ақшаңыз аптасына 100 000 рупийге өседі. Басқа әдіс - печенье жасаңыз, содан кейін оларды көршілеріңізге немесе әріптестеріңізге ұсыныңыз, содан кейін нәтижелерді демалысқа сақтаңыз.
Қадам 3. Бір нысананың екіншісіне әсер ететінін анықтаңыз
Қаржылық мақсаттарға жетудің басқа жолдарын анықтаудан басқа, белгілі бір мақсаттардың әсерін ескеру қажет. Мысалы: Сіз белгілі бір өмір салтына қол жеткізу үшін шетелде демалғыңыз келеді, бірақ сіз бұл туралы ойланғаннан кейін, шет тілін үйрену үшін біліміңізді жалғастыру сізге қымбат емес саяхаттауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сіз шетелде аудармашы немесе кәсіпкер ретінде жұмыс жасай аласыз.
6 -дан 4 -ші бөлім: Баламаларды бағалау
Қадам 1. Қаржылық жоспарды қалай жүзеге асыратындығыңызды шешіңіз
Сіздің өмір сүру жағдайыңызды, сенім құндылықтарыңызды және экономиканың қазіргі жағдайын қарастырыңыз.
- Сіздің ағымдағы қаржылық жағдайыңызды қалаған жағдайыңызбен салыстырыңыз (жоғарыдағы қадамдағы категорияға негізделген). Айырмашылықтарды анықтағаннан кейін, қажетті күш салу үшін қаржылық жоспар жасай отырып, белгілі бір аспектілерге назар аударыңыз.
- Практикалық жолды таңдаңыз. Егжей -тегжейлі жоспарлар сіздің мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі, олар жұмыс күн тәртібіне көңіліңіз толмайды.
2 -қадам. Әр опцияның өзіндік құны болатынын ұмытпаңыз
Мүмкіндік құны - бұл шешім қабылдау үшін құрбан ету керек мүмкіндік. Кофе сатып алу әдетінен бас тарту арқылы шетелге саяхаттауды үнемдеу сізге уақытты, жоспарларды және сүйікті кофеқайнатқышпен қызықты әңгімелесуді қажет етеді.
Қадам 3. Шешім қабылдамас бұрын ғалым сияқты зерттеңіз
Мүмкіндігінше көп ақпарат жинаңыз, содан кейін деректерді мұқият бағалаңыз. Мысалы: егер сіз инвестиция салғыңыз келсе, тәуекел мен табыстың арасындағы байланысты зерттеңіз. Инвестиция сәтті болса, тәуекел дәрежесін және қанша кіріс алатынын қарастырыңыз. Табыс тәуекелге тұрарлық па?
Қадам 4. Белгісіздік күнделікті өмірде қалыпты нәрсе екенін түсініңіз
Егер сіз мұқият зерттеулер жүргізсеңіз де, сіздің өміріңіздегі параметрлер өзгеруі мүмкін. Тұрақсыз экономикалық жағдайлар шығынға әкеледі. Сіз армандаған жаңа жұмыс жеке және кәсіби көңілсіздікке айналады. Ең жақсы таңдау жасаңыз және қажет болған жағдайда шешіміңізді өзгерте алатындығыңызды ұмытпаңыз.
6 -дан 5 -бөлім: Қаржылық жоспарды дайындау және орындау
Қадам 1. Қаржылық жоспарыңыздың түпкі мақсатын есте сақтаңыз
Мақсат қойғаннан кейін, балама нұсқаларды тауып, бағалаған соң, оларды жүзеге асырғыңыз келетін барлық әдістерді жазыңыз. Сіздің қазіргі жағдайыңызды қарастырыңыз, содан кейін ең нақты мақсат қойыңыз.
- Сіздің ағымдағы таза құныңызды есептеңіз. Егер сіздің міндеттемелеріңіз ағымдағы таза құнға тең немесе одан көп болса, коэффициентті өзгертуге шаралар қолданыңыз.
- Егер сіз таза құндылықты ұлғайтуды шешсеңіз, қарызды өтеу жақсы инвестиция екенін ұмытпаңыз. Салыстырмалы түрде шағын қарыз бойынша пайыздық шығындар уақыт өте келе артады. Қарызды өтеуге қаражат бөлу арқылы одан да күрделі мәселелердің алдын алыңыз.
2 -қадам. Осы кезде қол жеткізгіңіз келетін мақсатты анықтаңыз
Қысқа мерзімді, орта мерзімді және ұзақ мерзімді мақсаттар арасындағы тепе-теңдікті табыңыз, осылайша сіз алдағы айлар мен жылдарға жоспар құра аласыз.
- Өсу қарқынының өсуіне назар аударыңыз. Бұл мақсатқа жету үшін шешуші фактор.
- Шынайы болыңыз. Сіз бағалаған стратегиялар міндетті түрде бір уақытта орындалмауы мүмкін. Сондықтан, олардың барлығына қол жеткізу үшін және басқа мақсаттардың орындалуын қолдайтын нәтижелер беру үшін өзара қолдау көрсететін бірнеше мақсатты таңдаңыз.
3 -қадам. Қаржылық жоспардағы мақсаттарға негізделген бюджетті жасаңыз
Ағымдағы активтер мен міндеттемелердің мөлшерін есептей отырып, таза құнның мөлшерін білгеннен кейін, осы ақпаратты сіз қабылдаған шешімдерге сәйкес жұмыс жоспарын жасау үшін қолданыңыз, содан кейін бұл шешімдерді толық жауапкершілікпен орындаңыз. Мысалы: егер сіз үнемдеу үшін кофе ішу бюджетін айына 80 000 рупийге азайтуды шешсеңіз, бұл санды қаржылық бюджетке жазыңыз.
Жаңа жұмысқа орналасу туралы шешімді әдетте бюджетке енгізу қиын, бірақ ол қаржылық жұмыс жоспарында міндетті түрде анықтама ретінде жазылуы тиіс
Қадам 4. Қаржылық кеңесшіден кеңес алу мүмкіндігін зерттеңіз
Егер сіз өзіңіздің қаржылық шешімдеріңізді өзіңіз қабылдай алатын болсаңыз да, қаржылық кеңесші - бұл бейтарап адам, сондықтан сіз эмоцияға берілместен кеңес бере аласыз.
6 -дан 6 -бөлім: Қаржылық жоспарларды қарау және қайта қарау
Қадам 1. Қаржылық жоспарды жұмыс парағы ретінде қарастырыңыз
Жеке қаржылық жоспарды құру - бұл процесс, себебі өзгеріс кез келген уақытта болуы мүмкін. Кейде сіз жоспарларыңызды өзгеретін экологиялық жағдайларға бейімдеп, жаңа мақсаттар қоюыңыз қажет.
Қадам 2. Қаржылық жоспарды мезгіл -мезгіл бағалаңыз
Егер сіздің күнделікті өміріңіз тез өзгерсе, мысалы, колледж кезінде, сіз әр 6 ай сайын өз жоспарыңызды бағалауыңыз керек. Егер сіздің өміріңіз тұрақты болуға ұмтылса, мысалы, балалар тәуелсіз өмір сүргеннен кейін, жылына бір рет бағалау жүргізіңіз.
Қадам 3. Серіктеспен жеке қаржылық жоспарды талқылаңыз
Егер сіз бұрыннан қарым -қатынасқа бейім болсаңыз, серіктесіңізбен осы жоспарлау процесін жасауыңыз керек. Міндеттеме алған кезде, қаржылық талқылаулар осы мақсаттарға жету үшін құндылықтарды, мақсаттар мен жоспарларды талқылаудың бір бөлігі болуы керек екенін ұмытпаңыз.
Кеңестер
- Қаржылық жоспарларды құруды және басқаруды автоматтандыратын бағдарламаны сатып алыңыз.
- Өзіңізді тәрбиелеңіз. Қаржылық жағдай мен экономикаға бағытталған кітаптарды, газеттердегі мақалаларды, журналдар мен қаржылық журналдарды оқыңыз. Жаңалықтар шоуын қараңыз және жеке қаржылық жоспарлар жасау тәжірибесі бар адамдармен талқылаңыз. Қаржы тақырыбын неғұрлым көп түсінсеңіз, қаржылық әл-ауқатқа қатысты жоспарларыңыз соғұрлым жақсы болады.
- Егер сіз инвестициялаудың ең қолайлы әдісін таңдағыңыз келсе, кәсіби қаржылық кеңесшіден кеңес алыңыз.
