Қаржылық тұрақтылыққа қол жеткізу үшін сіздің шығындарыңыз кірістен аз екеніне көз жеткізу керек. Сонымен қатар, қаржылық жағдай тұрақты болуы үшін алдымен шығындарды басқаруды үйрену қажет. Осыдан кейін сіз бар қарыздарды үнемдеу мен төлеудің жоспарын жасай аласыз. Есіңізде болсын, қарызды төлеу оларды жинауға қарағанда ұзағырақ уақыт алады. Сондықтан сіз шыдамды болуыңыз керек және процесті мұқият өтуіңіз керек. Алты айдан кейін сіз тұрақты қаржылық жағдайға ие бола аласыз.
Қадам
3 -тің 1 -бөлігі: Сіздің қаражатыңызбен өмір сүру
Қадам 1. Қаржылық бюджет жасаңыз
Бюджетті құрған кезде сіз өзіңіздің кірісіңізге қанша жұмсайтыныңызды шынайы түрде қарауыңыз керек. Ай сайынғы шығындар мен қарыздарды есептеу нәтижелері сізді таң қалдыруы мүмкін. Егер сіздің басты мақсатыңыз ай сайынғы шығыстарыңызды қаржыңыз тұрақты болу үшін басқару болса, шынайы бюджет құру - бірінші маңызды қадам.
- Барлық шоттарыңыздың тізімін жасаңыз, соның ішінде жалдау ақысы немесе үйге несие, көлік шығындары, ай сайынғы азық -түлік шығындары және бала күтімі бойынша шығындар (мысалы, күтуші жалақы). Сондай -ақ студенттік несиелер, несиелік карталар бойынша төлемдер және автокөлікті төлеу сияқты бар қарыздарды қосыңыз.
- Ай сайынғы табысыңыздың мөлшерін біліңіз. Ай сайын есепшот төлеуге болатын барлық табыстардың тізімін жасаңыз. Табысқа айлық жалақы, үлесті бөлу, бала күтімі бойынша жәрдемақылар, сыйлықтар мен мұрагерлік, сондай -ақ зейнеткерлік жоспарынан кейінге қалдырылған өтемақы кіреді.
- Егер сізге сағат сайын төленетін болса, апталық табысты жазып, орташа мәнді есептеңіз. Осылайша, сіз бюджет құрған кезде орташа айлық табысыңыз туралы түсінік аласыз.
- Табысыңызды жалпы шығындарыңыздан азайтыңыз. Осылайша сіз тым көп жұмсағаныңызды білесіз. Егер сіздің шығыстарыңыз кірістен көп болса, сіз өзіңіз жасаған шығындарға көбірек көңіл бөлуіңіз керек.
- Шығындарыңызды айтарлықтай азайту үшін жоспар құрыңыз. Шығындарды азайту арқылы сіз айдың соңында көп ақшаға ие боласыз және оны қарызды өтеуге немесе оны төтенше жағдай қоры ретінде сақтауға пайдалана аласыз.
Қадам 2. Тасымалдау шығындарын азайтыңыз
AAA мәліметтері бойынша, АҚШ -та бір жыл ішінде автокөлікті иелену мен пайдалану құны 8000 АҚШ долларынан асады (шамамен 100 миллион рупия). Жанармай, техникалық қызмет көрсету, автокөлікті бөлу және сақтандыру құны да осы жылдық шығындардың мөлшеріне әсер етеді. Көлікті сату және қоғамдық көлікті пайдалану арқылы үнемдеуге тырысыңыз. Егер сізге көлікпен бір жерге баруға тура келсе, GO-CAR немесе Uber сияқты сапармен бөлісу қызметін пайдаланыңыз. Егер сіз автокөлікті сатқыңыз келмесе, алып кету қызметін пайдалану арқылы оны пайдалануды азайтыңыз.
3 -қадам. Тұрмыстық энергияны пайдалану құнын төмендету
Америка Құрама Штаттарында орташа отбасы жылына үй шаруашылығында энергия тұтынуға шамамен 2200 АҚШ долларын жұмсайды. Бұл шығындардың мөлшеріне бөлме температурасын реттегіштерді қолдану көбірек әсер етеді. Энергия шығындарын азайту үшін энергия тиімділігін арттыру жолдарын іздеңіз. Кәдімгі қыздыру шамдарын (шамдарды) кішірек, тиімді люминесцентті лампаларға немесе жарықдиодты шамдарға (жарық диодтары) ауыстырыңыз. Үйде ешкім болмаған кезде құрылғыны пайдалануды азайту үшін сымды термостатты орнатыңыз. Құрылғы пайдаланылмаған кезде барлық кабельдерді розеткадан ажыратыңыз. Үйге сыртқы ауа кірмейтіндей оқшауланғанына көз жеткізіңіз және су жылытқыштағы температураны төмендетіңіз.
Қадам 4. Көңіл көтеруге жұмсалатын шығындарды азайтыңыз
Көптеген адамдар ойын -сауықты қысқартуды қажет ететін шығындардың бірінші аспектісі ретінде қарастырады. Сізге өмір салтына теріс әсер етпей, ойын -сауыққа жұмсалатын шығынды қысқарту оңай болады. Сіз қатысатын кез келген фитнес -орталық мүшелігінен бас тартыңыз және кабельдік теледидар қызметін (немесе интернетке қосылуды) азайтыңыз немесе тоқтатыңыз. Бұл ойын -сауықтарды саябақта жүгіру немесе велосипедпен жүру, кітапханадан кітаптар мен киноларды алу және қалада өтетін мәдени іс -шараларға бару сияқты арзанға ауыстырыңыз. Сіз сондай -ақ газеттерден немесе журналдардан бас тарта аласыз, керісінше оларды кітапханадан оқи аласыз. Сонымен қатар Spotify, Amazon Prime немесе Netflix сияқты басқа жеке ақылы қызметтерді тоқтатыңыз.
5 -қадам. Тамаққа кететін шығындарды азайтыңыз
Күнделікті мәзір тізімін жасаңыз және үйде өзіңіз тамақ дайындаңыз. Осылайша, тамақтану үшін далаға шығудың қажеті жоқ. Сонымен қатар, сіз келесі күні түскі ас ретінде пайдаланылмайтын қалдықтарды ала аласыз, сондықтан сіз жұмыс кезінде түскі ас сатып алудың қажеті жоқ. Қымбат және танымал брендтерді сатып алудың орнына купондарды қолданыңыз немесе жалпы немесе жалпы өнімдерді сатып алыңыз. Жеңілдік алу үшін тез бұзылмайтын немесе ескірген өнімдерді (мысалы, консервіленген сиыр еті немесе сардина) жаппай сатып алыңыз. Сондай -ақ, жаңа көкөністермен тұрақты қамтамасыз ету үшін жеке бақшаны бастау жақсы.
Қадам 6. Сақтандыру шығындарын азайтыңыз
Егер сіздің денсаулығыңыз сау болса және дәрігерге немесе емханаға жиі барудың қажеті жоқ болса, медициналық сақтандыру жоспарын шегерілетін сақтандыру жоспарына өзгертіңіз (өзіңіз төлейтін сома жоғары болады). Премиум мөлшерлемесін ұсынатын үйді немесе көлікті сақтандыру бойынша әр түрлі қызметтер туралы біліңіз. Кейде үй мен автокөлікті сақтандыруды біріктіру премиум мөлшерлемесін төмендетуі мүмкін, осылайша сіз одан да көп үнемдей аласыз. Сонымен қатар, өмірді сақтандыруды сатып алуға тырысыңыз. Бұл опция өмірді сақтандыруға қарағанда арзанырақ.
Қадам 7. Жинақ шотындағы тұрақты қалдықты қамтамасыз етіңіз
Шотта мүлде пайдаланылмайтын ақшаны сақтаңыз. Бұл сома шамамен 5 -тен 8 миллионға дейін немесе 1 немесе 2 аптадағы табысыңыздың баламасы болуы мүмкін. Баланс кез келген уақытта күтпеген шығындар болған жағдайда сізде шұғыл қор болу үшін сақталады. Осылайша, лимит асып кетуіне байланысты сізден қосымша ақы алынбайды немесе осы шығындар үшін несие картасын қолдануға мәжбүр болады.
- Мысалы, жалдау ақысы сіздің шотыңызға жіберілмес бұрын бір немесе екі күн бұрын сіздің шотыңыздан жалдау ақысы алынып тасталды делік. Тұрақты теңгерімге ие болу артық соманы болдырмауы мүмкін, сондықтан сізден ақша алу немесе қайтару ақысы алынбайды.
- Егер сізде несие картасы бойынша қарыз болса да, сізде тұрақты баланс болуы керек. Мүмкіндігінше, номиналды баланс үлкен болып қалатынына көз жеткізіңіз. Бар қарызды төлеуге қажет кез келген қосымша кірісті бөліңіз.
- Егер сізде бар табыс күнделікті қажеттіліктер үшін төленетін болса (және, мүмкін, әрең дегенде), тұрақты тепе -теңдікті сақтау сізге қиын болуы мүмкін. Алайда, егер сіз шығындарды қысқартуға немесе қосымша ақша табудың басқа жолдарын табуға тырыссаңыз, сіз бұл теңгерімді қамтамасыз ете аласыз.
Қадам 8. Төтенше жағдай қорын беруді бастаңыз
Бұл қаражат сіздің шотыңыздағы тұрақты қалдықтан өзгеше. Төтенше жағдай қоры - бұл жеке шот, оған кірістің үш -тоғыз айлық қалдығы кіреді. Сіз бұл қаражатты ауру немесе апат, жұмыстан шығару, үйді күрделі жөндеу немесе автокөлікті жөндеу сияқты төтенше жағдай кезінде пайдалана аласыз. Бұл төтенше жағдай қоры сыйақы алатын жеке шотта сақталуы керек.
- Сіздің шұғыл қордың шоты әдеттегі жинақ шотынан өзгеше екеніне көз жеткізіңіз, сондықтан сіз оны алуға және оны пайдалануға құмар емессіз.
- Әр түрлі банктердегі пайыздық мөлшерлемені салыстырыңыз. Сіздің қалаңыздағы банк жинақ шотына 0,25 пайыздық мөлшерлеме ұсына алады. Сонымен қатар, онлайн режимінде қызмет көрсететін кейбір банктер жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынуы мүмкін, себебі банк ғимаратты күтіп ұстау үшін төлем жасамайды.
3 -тің 2 -бөлігі: Өндірілмейтін қарыздан құтылу
Қадам 1. Нашар қарыздың не екенін түсініңіз
Төленбейтін қарызға несиелік карталар бойынша төлемдер, жеке несиелер, автокөлік сатып алу немесе 6,5 пайыздан жоғары пайыздық мөлшерлеменің басқа қарыздары кіреді. Мұндай қарыз сіздің шығындарыңыз кірістен көп болған кезде пайда болады. Сіздің банктік шотыңызда тұрақты баланс болғаннан кейін, сізге назар аудару керек келесі басымдық - нашар қарыздарды азайту немесе төлеу.
- Қарызды ең жоғары пайызбен өтеу үшін жоспар құрыңыз.
- Немесе алдымен ең аз қарызды төлеуге болады. Осылайша сіз бұрыннан бар қарыздарды тезірек төлей аласыз.
- Несие немесе студенттік несие әдетте аз пайызбен беріледі (6 пайыздан төмен). Егер несие бойынша пайыз 6 пайыздан жоғары болмаса, оны бірден төлеудің қажеті жоқ. Ең төменгі төлемдерді төлеуді жалғастырыңыз және басқа кірістерді жоғары пайыздық қарызды өтеу үшін немесе инвестициядан ең көп кірістілікпен инвестициялаңыз.
- Студенттік несиеден босатудың бірнеше әдістері бар екенін есте ұстаған жөн. Кейбір жұмыс орындары, мысалы, білім беру және мемлекеттік қызмет орындары және белгілі бір бағдарламалар сізге қарызды (немесе тіпті қарызды босатуды) алуға мүмкіндік береді. Әрине, қарызды өтеу үшін қолданыстағы критерийлерге сай болу керек.
- Үйге несие (егер сізде болса) нашар қарыз болып саналмайды.
Қадам 2. Сізде нашар қарыздың мөлшерін есептеңіз
Несие картасы бойынша шоттар, жеке несиелер және автокөлікті иелену несиелері бойынша барлық жазбаларды немесе үзінділерді тексеріңіз. Осыдан кейін барлық өтелмеген қарыздарды қосыңыз. Бұл соманың нәтижесі - сіз өтемеген жалпы қарыз.
Мысалы, сіздің несиелік картаңыздың шоты 50 миллион рупий делік. Сіздің жеке несиеңіз 70 миллион рупияға жетеді, ал автокөлікті иелену несиесі 150 миллион рупияға жетеді. Бұл дегеніміз, сіздің жалпы алынбайтын қарызыңыз 270 миллион рупияға жетеді
3-қадам. Қарыздың кіріс қатынасын анықтаңыз
Сіздің қарыз сомаңызды жылдық табысыңыздың сомасына бөліңіз (жалпы). Осылайша сіз өзіңіздің қарызыңыз туралы түсінік аласыз. Егер коэффициент 35 пайыздан асса, онда сіз шынымен де сол қарыздарды төлеуге назар аударуыңыз керек.
Мысалы, сіздің қарызыңыз 270 миллион рупия делік, ал бір жылда сіз 480 миллион рупия табыс табасыз. Бұл сіздің қарыз бен табыс арасындағы қатынас 56 пайызды құрайды (270/480 = 56,25)
4 -қадам. Өмір салтыңызды өзгертіңіз
Алдымен сіздің қарызыңызды арттыратын мінез -құлықты немесе өмір салтын өзгертуге назар аударыңыз. Қарызды көп жинау арқылы сіз қаржылық мүмкіндігіңізден асып кететініңізді біліңіз. Сіз жұмыссыз қалғаныңызға немесе ауырып қалғаныңыз үшін қарыз алуға мәжбүр болсаңыз да, сіз әлі де шығындарыңызды тексеріп, өмір салтыңызды өзгертуіңіз керек. Бюджеттік жоспарлау және шығындарды азайту сізге тапқаннан да көп шығындарды тоқтатуға көмектеседі.
Қадам 5. Жоғары пайыздық қарызды ауыстырыңыз
Егер сізде 700 (немесе одан жоғары) несиелік балл болса, сіз клиенттерге нөлдік пайыздық мөлшерлемені ұсынатын жаңа несие картасын алуға құқығыңыз бар. Әрине, бұл несиелік картаға қарызды жоғары пайыздық мөлшерлемені картадан аударуға мүмкіндік береді. Әдетте бұл пайызсыз кезең 12 айға созылады. Бұл дегеніміз, 12 ай ішінде сіз ай сайын төлейтін төлемдер қазіргі қарызды азайтуға көмектеседі.
Қадам 6. Тең-теңімен несие беруді қолданып көріңіз
Егер сіздің қарызыңыз тым үлкен болса және сіз жаңа несие картасын ала алмасаңыз, қарызды бір-біріне тең несиелік желі арқылы алуға тырысыңыз (делдалсыз жеке тұлғаларға несие беру тәжірибесі). Несие беру процесіне банктің қатысуы болмағандықтан, сізге аз ғана пайыз алуға мүмкіндік бар. Егер сіз талаптарға сай болсаңыз, несие беруші үш немесе бес жылға белгіленген пайызбен жеке несие бере алады.
Индонезиядағы «тең-теңімен» несие беру желілерінің кейбір мысалдары, соның ішінде Investree және Modalku
Қадам 7. Кредиттік кеңес беруді немесе қарызды басқару бойынша жаттығуларды орындап көріңіз
Егер сіз жаңа қарыз немесе жеке несие бойынша талаптарды орындамаған болсаңыз, сізге біреудің көмегі қажет. Мысалы, несиелік кеңес алуға болады. Бұл процесте сіз бұрыннан бар қарыздарды төлеу бойынша жоспар құруға көмектесетін мамандармен жұмыс жасайсыз. Сонымен қатар, қарызды басқару үдерісінде сіз несие берушілермен келіссөз жүргізе алатын үшінші тұлғалармен жұмыс жасайсыз, олар сізге бұрынғы қарызды төлеу үшін сізге төмен пайыз немесе бөліп төлеуді ұсынады.
- Өз қалаңыздағы несиелік кеңес беру агенттігіне баруға тырысыңыз (мысалы, Toyota Astra Financial Services). Олар сізді қарызды өтеуді жоспарлауға көмектесетін сенімді несие кеңесшісіне жібере алады.
- Жалған қарызды басқару қызметтерінен аулақ болыңыз. Нашар беделі бар көптеген компаниялар сізден жоғары ақы алуға тырысады немесе ақырында жеткізбейтін нәрсеге уәде береді. Алдын ала ақы алатын қарызды басқару бойынша қызмет көрсетушілермен жұмыс жасамаңыз. Интернетте немесе белгілі бір агенттіктер арқылы қарызды басқару бойынша қызметтерді ұсынатын компания немесе агенттік туралы алдын ала білген дұрыс (мысалы, АҚШ -та қарызды басқарудың сенімді қызметтері туралы ақпаратты Better Business Bureau арқылы алуға болады). Берілген келісімшартты мұқият оқып шығыңыз, сонда сіз компания жүргізетін қарызды басқару процесін түсінесіз.
3 бөліктің 3 бөлігі: Қосымша табыс табу
Қадам 1. Қосымша табыс табыңыз
Шығындарды қысқарту және өмір салтын өзгерту сізге қалған қарызды төлеуге жеткілікті ақша алуға көмектеседі. Дегенмен, қарыздан құтылу үшін жеткілікті ақша табу үшін табысты көбейту қажет болуы мүмкін. Көптеген адамдар әлі күнге дейін қарызға белшесінен батып отыр, себебі олардың қарыздық төлемдері өте үлкен, ал олардың күнделікті шығындарын жабуға ақшасы жоқ. Бұл олардың несие карталарын пайдалануына мүмкіндік береді. Көбірек ақша табу арқылы сіз несиелік карталарға тәуелділікті азайта аласыз және бар қарыздарды төлеуге көбірек көңіл бөле аласыз.
Қадам 2. Бос уақытыңызда фрилансер ретінде жұмыс жасаңыз
Қосымша табыс табу үшін алған дағдыларыңызды қолданыңыз. Егер сізде жақсы жазу дағдылары, дизайн немесе көркемдік қабілет болса, сіз сол дағдыларға сәйкес келетін қызметтерді ұсына отырып ақша таба аласыз. Егер сіз өзіңізде бар немесе қазір істеп жатқан жұмыспен бірдей жұмыс жасасаңыз, жұмыс берушілермен немесе бастығыңызбен бәсекелестікке түсуден сақ болыңыз. Бәсекелестікке қарсы келісімге қол қоюға болатынын қараңыз, ол сізді жұмыс берушімен бір салада немесе жұмыс саласында тікелей бәсекелесуге кедергі келтіруі мүмкін.
- Кейбір штаттан тыс жазба жұмыстары блог жазбаларын жазуды және сайттарға мазмұн жасауды қамтиды. Америка Құрама Штаттарында контент жазушыларға әр сөз үшін 0,03 АҚШ доллары төленеді (100 сөз үшін шамамен 3 АҚШ доллары). Сонымен қатар, блог жазбаларында қонақ жазушылар әдетте бір мақала үшін 50 АҚШ долларына дейін төлейді. Индонезия нарығы үшін контент немесе мақала жазғаны үшін жалақы әдетте бір мақала үшін 15 мыңнан 45 мың рупияға дейін, ал келісімшарт бойынша ақы айына 3-6 миллион аралығында болуы мүмкін.
- Егер сізде графикалық дизайнер ретінде жұмыс тәжірибесі жеткілікті болса, сіз жарнамаларды, веб -сайттардың негізгі беттерін, кітап мұқабаларын, брошюраларды немесе компания есептерін құрастыру арқылы сағатына 1 миллион рупий табуға болады. Сіздің дағдыларыңызды насихаттайтын веб -сайт құру жақсы идея (мысалы, сіз графикалық дизайнер ретінде жұмысқа қабылдануға дайынсыз), сонымен қатар келушілер сіздің жұмысыңыздың үлгілерін және бұрынғы клиенттердің пікірлерін көре алады.
- Егер сізде DSLR камерасы болса және фотосуреттерді өңдеуге арналған қосымшаларды қолдана алсаңыз, фотограф болу арқылы, үйлену тойының фотографы болу арқылы немесе фотоларды сату арқылы қосымша ақша табуға болады. Отбасылық немесе портреттік фотографтарға әдетте бір сессияға шамамен 1 миллион IDR төленеді. Үйлену тойының фотографтары үшін ақы ондаған миллион рупияға жетуі мүмкін. Фото сату үшін бір фотоны 0,15 - 0,5 АҚШ долларына (2 мыңнан 7 мың рупияға балама) сатуға болады.
Қадам 3. Сәндік -қолданбалы өнер бұйымдарын жасаңыз және сатыңыз
Егер сізде сәндік -қолданбалы өнерге талант болса, сіз өз жұмысыңызды сата аласыз. Сіздің жұмысыңыз бар арнайы веб -сайт жасаңыз немесе оны Qlapa немесе Craftline сияқты сайттарда сатыңыз. Сіз сондай -ақ «сеніп», өнер нарығындағы сатушыдан өз туындыңызды сатуды сұрай аласыз. Сонымен қатар, сіз қолөнер жәрмеңкесінде немесе нарықта орын жалға алып, жұмысыңызды сол жерде сата аласыз.
- Кәдімгі немесе бірегей материалдардан зергерлік бұйымдар жасаңыз. Сату бағасын анықтаған кезде, негізгі материалдардың сатып алу бағасы мен өндіріс уақытын ескергеніңізге көз жеткізіңіз.
- Айт мерекесі, Рождество, Тәуелсіздік күні және Валентин күні сияқты мерекелік немесе ерекше күндерге қолөнер жасаңыз.
Қадам 4. Өз дағдыларыңызды сатыңыз
Егер сізде белгілі бір салада немесе белгілі бір қызметке немесе хоббиге байланысты тәжірибеңіз болса, біліміңіз бен тәжірибеңізбен бөлісу үшін цифрлық өнім жасаңыз. Электронды кітаптар жазу немесе онлайн курстар өткізу пассивті кірістің жақсы көзі бола алады. Бұл дегеніміз, сіз өнімді жасап, оны сатқаннан кейін, егер сіз белсенді түрде жұмыс жасамасаңыз да, бұл сатылымдар табыс әкеледі.
- Егер сізде блог болса, сіз өзіңіздің бар жазбаларыңызды Amazon Kindle Direct Publishing сияқты электронды кітап платформаларына сатылатын электрондық кітаптарға біріктіре аласыз.
- SekolahPintar немесе IndonesiaX сияқты сайттар арқылы онлайн курстар жасаңыз. Әр курс үшін репетиторларға немесе курс провайдерлеріне тақырыпқа байланысты 500 мың немесе одан да көп төлеуге болады. Forbes мәліметі бойынша, Америка Құрама Штаттарында бір нұсқаушы немесе курстың жетекшісі орташа есеппен 70 миллион рупий алады.
Қадам 5. Тәрбиеші немесе тәлімгер болуға тырысыңыз
Егер сіз мұғалім болсаңыз және (мысалы) шет тілдерінде немесе музыкалық аспапта ойнайтын болсаңыз, осы бағыттарда репетиторлықпен айналысыңыз. Газеттерде (немесе интернеттегі веб -сайттар мен форумдарда) ауызша немесе жарнама арқылы тәлімгер болатын студенттерді табыңыз. Жеке сабақ беріңіз немесе интернеттен сабақ алыңыз (мысалы, iTalki немесе Smart School сияқты платформалар арқылы). Америка Құрама Штаттарында жеке репетиторларға сағатына шамамен 30 АҚШ доллары төленеді (егер дәрежесі жоғары болса). Тек Индонезияда жеке репетиторлардың жалақысы онша үлкен болмауы мүмкін (бір сессияға алатын ақысы ондаған мыңнан жүз мың рупияға дейін). Музыкалық репетиторлар әр сабаққа 250-300 мың табады (сабақ 30 -дан 45 минутқа дейін созылуы мүмкін). Сонымен қатар, ересектерге арналған білім беру ұйымдарының оқытушылары немесе оқытушылары үшін ақы сағатына 200 мың рупияға жетуі мүмкін.
