Барлық несие бірдей берілмейді. Ай сайынғы төлемдерді қалай есептеу керектігін және несие мерзімі ішінде төлейтін пайыз мөлшерін білу сізге ең қолайлы несиені таңдауда өте пайдалы. Ақшаның қалай дамитынын дұрыс түсіну үшін сізге өте күрделі формулаларды қолдану қажет болады, бірақ сонымен бірге Excel -дің көмегімен пайызды есептеуге болады.
Қадам
3 -ші әдіс 1: несиені тез түсіну
Қадам 1. Сіздің пайыздық төлеміңізді тез анықтау үшін несие туралы ақпаратты онлайн калькуляторға енгізіңіз
Пайыздық төлемдерді есептеу қарапайым теңдеу емес. Бақытымызға орай, «пайыздық төлем калькуляторын» жылдам іздеу калькуляторға не енгізу керектігін білсеңіз, төлем сомасын табуды жеңілдетеді:
-
Несие бастығы:
Сіздің несие сомаңыз. Егер бұл сома 5000 доллар болса, несиенің негізгі қарызы 5000 доллар.
-
Гүл:
Қарапайым тілмен айтқанда, бұл сізге несие алу үшін алынатын ақшаның пайызы. Бұл мән әдетте пайыз түрінде беріледі (мысалы, 4%) немесе ондық (0,04).
-
Уақыт периоды:
Әдетте айларда. Бұл несиені қанша уақыт төлеу керек. Ипотека әдетте жыл сайын есептеледі.
-
Төлем опциялары:
Бұл бөлім әдетте әрқашан «мерзімді несие» болып табылады. Алайда, бұл арнайы несиелер үшін басқаша болуы мүмкін. Егер сенімді болмасаңыз, несие алғанға дейін төлем кестесі мен пайызының бекітілгенін сұраңыз.
Қадам 2. Пайыздық мөлшерлемені анықтаңыз
Пайыздық мөлшерлеме - бұл қарыз алу үшін төлеуге тиіс комиссия. Бұл несие мерзімі ішінде негізгі қарызға төлеуге тиіс пайыздық мөлшерлеме. Мүмкін болатын ең төменгі пайыздық мөлшерлемені іздеңіз, өйткені тіпті 0,5% айырмашылық үлкен ақшаны көрсете алады. Егер сіз аз соманы төлегіңіз келсе, сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз жоғары болуы мүмкін, сонымен қатар несиенің ұзақтығы бойынша жалпы сыйақы, бірақ айына аз. Аманаты аз немесе табысында бонустарға/комиссияларға сүйенетін адам бұл опцияны таңдай алады. Дегенмен, мүмкіндігінше пайыздық мөлшерлемені 10% -дан төмен іздеуді жалғастырыңыз. Несиенің әр түрлі түрлері бойынша кейбір жалпы пайыздық мөлшерлемелер:
-
Автомобиль:
4-7%
-
ипотека:
3-6%
-
Жеке несие:
5-9%
-
Несие картасы:
18-22%. Сондықтан сіз несие картасына тікелей төлей алмайтын үлкен сатып алулардан аулақ болуыңыз керек.
-
Жалақы бойынша несиелер:
350-500%. Бұл несиелер өте қауіпті, егер сіз оларды 1-2 апта ішінде қайтара алмасаңыз.
Қадам 3. Сізден пайыздар қашан алынатынын түсіну үшін есептеу ставкалары туралы сұраңыз
Техникалық мағынада, есептеу ставкасы қарыз алушы сіз төлеуге тиіс пайызды қаншалықты жиі есептейтінін көрсетеді. Бұл сізге қалай әсер ететіні тұрғысынан, есептеу мөлшерлемесі әдетте төлемді қаншалықты жиі жасау керектігін анықтайды. Мысалы, төмендегі модельдеуге қараңыз, 100 000 АҚШ доллары мөлшерлемесі 4%, ол үшке бөлінеді. жолдар:
-
Жылдық:
$110, 412.17
-
Ай сайын:
$110, 512.24
-
Күнделікті:
$110, 521.28
Қадам 4. Ұзақ мерзімді несиелерді ай сайын аз төлеу үшін пайдаланыңыз, бірақ жалпы алғанда
Мерзімі - бұл несиені өтеу уақыты. Тағы да, бұл несиенің әр түріне байланысты өзгереді және сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін несиені таңдауыңыз керек. Ұзақ мерзімдер әдетте үлкен пайызға әкеледі, бірақ ай сайынғы төлемдер аз. Мысалы, сізде KKB несиесі бар, 20000 доллар 5% пайызбен. Төлемдердің жалпы сомасы келесідей:
-
24 ай:
Сіз жалпы пайызға $ 1058,27 жалпы пайыз төлейсіз, бірақ ай сайын тек $ 877,43.
-
30 ай:
Сіз жалпы сыйақыны 1,317,63 доллар төлейсіз, бірақ ай сайын тек 710,59 доллар.
-
36 ай:
Сіз жалпы сыйақыны $ 1,579,02 төлейсіз, бірақ айына тек $ 599,42 төлейсіз
3 -ші әдіс 2: Төлемдерді қолмен есептеу
Қадам 1. Пайызды төлеудің күрделі формулаларын біліңіз
Төлемдер мен пайыздарды есептеу үшін келесідей математикалық формула қажет: Төлем = Негізгі X i (1+i) /(1+i) – 1
- «i» пайыздық мөлшерлемені, ал «n» - төлем сомасын білдіреді.
- Көптеген қаржылық формулалар сияқты, сіздің төлемді анықтау формуласы математиканың өзіне қарағанда қиынырақ көрінеді. Сандарды қалай қою керектігін түсінгеннен кейін, ай сайынғы төлемдеріңізді есептеу өте оңай болады.
Қадам 2. Төлем жиілігін анықтаңыз
Сандарды формулаға қоспас бұрын, несиені қанша рет төлейтіндігіңізге пайыздық «i» төлемдерін түзету қажет.
- Мысалы, сіз 4,5 пайызбен несие алғаныңызды елестетіп көріңіз, ал несие сізге ай сайынғы төлемдерді төлеуді талап етеді.
- Төлемдеріңіз ай сайын болғандықтан, сіз пайыздық мөлшерлемені 12 -ге бөлуіңіз керек. 4,5 пайызды (0,045) 12 -ге бөлу 0,00375 тең. Бұл санды «i» -ге қойыңыз.
Қадам 3. Төлем мөлшерін анықтаңыз
«N» -ге не қою керектігін анықтау үшін келесі қадам - несие мерзімі ішінде төлейтін төлемдердің жалпы санын анықтау.
Сіздің ай сайынғы төлеміңіз - бұл 30 жылдық мерзімге несиені төлеу үшін төлем. Төлем сомасын табу үшін 30 -ды 12 -ге көбейту қажет. 360 төлем жасау қажет
Қадам 4. Ай сайынғы төлеміңізді есептеңіз
Бұл несие бойынша ай сайынғы төлеміңізді білу үшін енді осы сандарды формулаға қосу жеткілікті. Бұл қиын болып көрінуі мүмкін, бірақ егер сіз оны кезең -кезеңімен жасасаңыз, сіз өзіңіздің пайыздық төлеміңізді есептей аласыз. Төменде бір -бірлеп орындалатын есептеу қадамдары берілген.
- Жоғарыдағы мысалмен, сіз 100 000 доллар қарыз алдыңыз деп елестетіңіз. Сіздің формула келесідей болуы керек: 100,000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100,000 X 0.00506685….. = 506, 69
- $ 506.69. Бұл сіздің ай сайынғы төлеміңіз болады.
5 -қадам. Жалпы пайызды есептеңіз
Енді сіз ай сайынғы төлемдеріңізді біле отырып, ай сайынғы төлемдер арқылы несие мерзімі ішінде қанша пайыз төлеу керектігін анықтай аласыз. Ай сайынғы төлемге несие мерзімі ішінде төлем сомасын көбейтіңіз. Содан кейін қарызға алған негізгі қарызды алып тастаңыз.
- Жоғарыда келтірілген мысалды қолдана отырып, $ 506,69 -ды 360 -қа көбейтіңіз, нәтижесінде $ 182 408 болады. Бұл несие мерзімі ішінде төлеуге тура келетін жалпы сома.
- 100 000 долларды алып тастаңыз және түпкілікті нәтиже - 82., 408. Бұл сіздің несие бойынша төлеуге тиіс пайыздардың жалпы сомасы.
3 -ші әдіс 3: Excel көмегімен пайыздарды есептеу
Қадам 1. Бағанға несиенің негізгі қарызын, мерзімін және пайыздық мөлшерлемесін жазыңыз
Несие сомасын, мерзімін және пайызын бөлек ұяшықтарға толтырыңыз, сонда Excel сізге ай сайынғы төлемді есептей алады. Осы бөлімнің қалған бөлігі үшін келесі несие мысалын қолдануға болады:
Сіз 100 000 доллар қарыз алдыңыз. Сізде оны төлеуге 30 жыл бар, жыл сайын 4,5% пайызбен
Қадам 2. Директорды теріс санға жазыңыз
Сіз Excel -ге қарызды төлейтіндігіңізді айтуыңыз керек. Ол үшін директорды теріс сан ретінде, валюта белгісі жоқ етіп жазыңыз.
- 100, 000 = несиелік қарыз
Қадам 3. Төлем сомасын анықтаңыз
Қаласаңыз, оны жылдармен жаза аласыз, бірақ сіз алған жауап ай сайын емес, жылдық пайыз төлеуге әкеледі. Көптеген несиелер ай сайын төленетіндіктен, жалпы төлемді алу үшін жыл санын 12 -ге көбейтіңіз. Бұл көбейту нәтижесін басқа өріске жазыңыз.
- - 100, 000 = несиелік қарыз
- 360 = Төлем мөлшері
Қадам 4. Сіздің пайыздық мөлшерлемені төлемдер санына сәйкес түрлендіріңіз
Бұл мысалда сіздің несиеңіздің жылдық пайыздық мөлшерлемесі 4,5 пайызды құрайды. Алайда, сіз ай сайын төлейтіндіктен, сіз айлық пайыздық мөлшерлемені білуіңіз керек. 4,5% көрсеткіш 12 айлық сыйақыға есептелгендіктен, пайыздық мөлшерлемені 12 -ге бөліп, ай сайынғы пайыздық кірістілікті алыңыз. Аяқтағаннан кейін пайызды ондыққа айналдырғаныңызға көз жеткізіңіз.
- - 100, 000 = несиелік қарыз
- 360 = Төлем мөлшері
-
4,5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= Ай сайынғы пайыз.
5 -қадам. Пайыздық төлемді анықтау үшін = PMT функциясын қолданыңыз.
Excel ай сайынғы төлемдерді пайызбен есептеу формуласын біледі. Сіз тек ай сайынғы төлемді есептеу үшін қажетті ақпаратты беруіңіз керек. Бос өрісті нұқыңыз, содан кейін функциялар тақтасын табыңыз. Ол Excel жұмыс парағының дәл үстінде және таңбаланған"
«= PMT (»
- Оған тырнақшаларды қоймаңыз.
- Егер сіз Excel бағдарламасын жақсы меңгерген болсаңыз, оны сіз үшін төлем мәндерін қабылдай алатындай етіп орната аласыз.
- Енгізуді дұрыс ретпен енгізіңіз. Төлемді есептеу үшін қажетті мәндерді үтірмен бөліп, жақшаға алыңыз. Бұл жағдайда сіз енгізуіңіз керек (Пайыздық мөлшерлеме, төлем сомасы, теріс сандардағы негізгі қалдық, 0).
- Жоғарыдағы мысалды қолдана отырып, жазба келесідей болады: «= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)». Бос нөмір 360 төлем мерзімінің соңында сізде $ 0 қалдығы бар екенін көрсетеді.
- Жақшаларды жапқаныңызға көз жеткізіңіз.
Қадам 6. Ай сайынғы төлеміңізді білу үшін enter пернесін басыңыз
Егер сіз функцияны дұрыс енгізсеңіз, жұмыс парағыңыздағы = PMT жолағында ай сайынғы жалпы төлеміңізді көресіз.
- Бұл жағдайда сіз $ 506,69 деген цифрды көресіз. Бұл сіздің ай сайынғы төлеміңіздің сомасы.
- Егер сіз «#НОМ!» Көрсеңіз немесе = PMT ұяшығындағы кез келген басқа ақпарат, бұл сіз бір нәрсені қате енгізгеніңізді білдіреді. Функциялар өрісіндегі мәтінді екі рет тексеріп, әрекетті қайталаңыз.
Қадам 7. Жалпы төлемді табыңыз
Несие мерзімі ішінде төлеуге тура келетін жалпы соманы табу үшін төлемнің жалпы сомасына көбейту қажет.
Жоғарыда келтірілген мысал үшін сіз $ 506,69 -ды 360 -қа көбейтіп, $ 182 408 аласыз - бұл несие мерзімі ішінде төлеуге тура келетін төлемдердің жалпы сомасы
Қадам 8. Жалпы пайызды табыңыз
Егер сіз несие мерзімі ішінде қанша пайыз төлеу керектігін білгіңіз келсе, сізге тек шегерім қажет. Қарыздың негізгі сомасы бойынша төлеуге тиісті жалпы соманы алып тастаңыз.
Жоғарыдағы мысал үшін 182 408 долларды 100 000 долларға азайту қажет. Нәтижесі $ 82 408. Бұл сіздің жалпы қызығушылығыңыз
Пайыздық төлемдерді есептеу үшін қайта пайдалануға болатын жұмыс парақтары
Келесі кестеде кез келген несие бойынша қарапайым пайыздық төлемдерді есептеу үшін Excel, Google Docs немесе басқа электрондық кесте бағдарламасын пайдалану әдісі түсіндірілген. Сіз оны тек өз нөмірлеріңізбен толтырасыз. Назар аударыңыз, Fx = { displaystyle Fx =}
сіз оны белгіленген жұмыс парағының жоғарғы жолағына толтыруыңыз керек"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Несие бастығы] | [Төлем мөлшері] | [Гүл] | [Ай сайынғы пайыздар] |
| 2 | Теріс несие сомасы (-100000) | Айдағы төлемдердің жалпы сомасы (360) | Сіздің пайыздық мөлшерлеме ондық форматта (.05) | Сіздің айлық мөлшерлеме (жылдық пайызды 12 -ге бөліңіз) |
| 3 | Ай сайынғы төлем | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). ЕСКЕРТПЕ: соңғы цифр нөлге тең. | ||
| 4 | Қарыздың жалпы сомасы | FX = ӨНІМ (D3, B2) | ||
| 5 | Төленген пайыздар мөлшері | FX = SUM (D4, A2) |
Кеңестер
- Несие бойынша төлемдерді қалай есептеу керектігін түсіну сізге қандай мәмілелер сізге жақсы және зиянды екенін анықтауға көмектеседі.
- Егер сізде табыстың белгісіздігі болса және міндетті түрде ең төменгі сыйақысы жоқ несиені ұнататын болсаңыз, бірақ өтеудің жиі емес жылдамдығымен төмен төлемдерді ұсынсаңыз, ұзақ мерзімді несие ұзақ болса да жақсы нұсқа болуы мүмкін. Уақыт өте келе гүлдер үлкен болады.
- Егер сізде қажет мөлшерден көп депозит болса және сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін ең төменгі баға ұсынысына қызығушылық танытсаңыз, жоғары төлеммен қысқа мерзімді несие пайыздың аз болуын білдіреді және сізге осындай несие болуы мүмкін.
Ескерту
Көбінесе төмен пайыздық мөлшерлемедегі несиелер жарналар бойынша ең төмен несиелер болып табылмайды. Егер сіз бұл мәміле процесінің қалай жұмыс істейтінін жақсы түсінсеңіз, сіз қарыздың нақты «құнын» және оның несие ұсынатын кейбір артықшылықтар үшін төлеуге тура келетін қосымша төлемдермен байланысын тез түсінетін боласыз
WikiHow қатысты мақалалар
- Несие бойынша төлемді қалай есептеу керек
- Несие тарихы нашар болса да қалай несие алуға болады
