Кейбір адамдар үшін 50 жасында зейнеткерлікке шығу бір күндік армандай көрінуі мүмкін. Егер сіз басынан бастап жоспарлап, қаржылық шешімдер қабылдауда ақылды болсаңыз, бұл қиын, бірақ мүмкін емес. Шығындарыңызды қазірден бастап мүмкіндігінше азайта отырып, сіз көп ақша үнемдеп, болашаққа инвестиция жасай аласыз. Ақшаны үнемдеуді және жұмыс істемегеннен кейін қалай өмір сүруді үйренуді қарастырыңыз.
Қадам
3 -тің 1 -бөлігі: Зейнеткерлікке жинақ
Қадам 1. Нақты зейнетақы бюджетін жасаңыз
Бюджетті белгілеу үшін сіз жұмысты тоқтататын уақыт келгенше қанша ақша үнемдей алатындығыңызды білуіңіз керек. Ай сайынғы болжамды өмір сүру құнын есептеңіз, содан кейін зейнетақы жинағыңыздан бұл соманы ай сайын алуға болатынын тексеріңіз.
Эксперимент ретінде сол бюджетке алты ай өмір сүруге тырысыңыз. Егер сіз мұны еш қиындықсыз жасай алсаңыз, жинақ мақсатына жеткенде зейнетке шығуға болады. Егер сіз жинақ алғаныңыз немесе қарызға мәжбүр екеніңіз анықталса, бұл сіз дайын емес екеніңізді білдіреді
Қадам 2. Қазір үнемдеуді бастаңыз
Сақтау ешқашан ерте емес, қаншалықты кішкентай болса да, әлі де бірдеңе болуы керек. Мүмкіндігінше тезірек жинақтау арқылы сіздің жоспар бойынша зейнеткерлікке шығу мүмкіндігіңіз артады, зейнеткерлікке шыққаннан кейін бюджет ұлғайтылуы мүмкін.
- Зейнеткерлікке дайындалудың ең жақсы уақыты - сіз 20 жастың басында немесе жасөспірім кезіңізде жұмыс істей бастағаныңыз.
- Егер сіз жасы 30 -да ғана ақша жинап жүрсеңіз, онда сізге көбірек ақша бөлуден басқа амал жоқ.
3 -қадам. Табысыңыздың 75% -ын жинақтау үшін бөлуге дайын болыңыз
Орташа индонезиялық табыстың 8 пайызын ғана үнемдейді. Алайда, егер сіз 50 жастан зейнеткерлікке шыққыңыз келсе, сіз 60-75%үнемдей аласыз. Бұл қиын болып көрінуі мүмкін, бірақ егер сіз бірнеше нәрсені құрбан етуге дайын болсаңыз, мұны жасауға болады.
- Зейнеткерлікке шыққан бірінші жылы жұмсайтын ақшаңыздың 30 есе көп болуын мақсат етіп қойыңыз.
- Әр адам үнемдей алатын нақты сома бюджетке және өмір салтына байланысты өзгереді. Ең дұрысы, салықтан бұрын жылдық табыстың 15% -ын сақтау қажет.
Қадам 4. Балалардың қартайғанша жұмысын тоқтатуды жоспарлаңыз
Балаларға арналған шығындар әдетте өте үлкен. Егер сізде 50 жастан асқанда сізге қаржылық жағынан тәуелді болатын балаларыңыз болса, сіздің жинақ ақшаңыз ұзаққа созылмауы мүмкін. Осылайша, уақыт пен энергияны олардың қазіргі қажеттіліктеріне жұмсаңыз, содан кейін тәуелсіздік алғаннан кейін назар аударыңыз.
- Егер сіз ата -анаңызды немесе басқа туысқаныңызды қолдауға жауапты болсаңыз, бұл ескерту де қолданылады.
- Сіз көп болмаса да үнемдеуге тырысуыңыз керек.
5 -қадам. Зейнетақымен немесе қарттықтан сақтандырудан тыс инвестициялаңыз
Дивидендтік акциялар, жылжымайтын мүлікті жалға беру, облигациялар және тең-теңге несие беру сияқты инвестициялық мүмкіндіктерді іздеңіз. Мақсаты - активтердің кең спектрі бойынша үлкен және әр түрлі портфолио құру. Бұл сіздің қаражатыңыз шығындардан және нарықтың қолайсыз жағдайынан аман қалуды қамтамасыз етудің ең жақсы әдісі.
- Салықтан кейінге қалдырылған немесе салықтан босатылған активтерді қарапайым адамдар салық салынатын активтерден артық көреді, себебі көп ақша түседі.
- Егер сіз қартайсаңыз, консервативті түрде инвестициялауды бастаңыз. Портфолионың 50 жасқа жақындау қаупі неғұрлым жоғары болса, нарық кенеттен өзгерсе, жоғалту қаупі соғұрлым жоғары болады.
Қадам 6. Зейнетақы қорларын мерзімінен бұрын алмауға тырысыңыз
Қажеттілік көп болғанда, жинақ алуға құмар болуыңыз мүмкін. Дегенмен, өмір сүру құнын төмендету немесе табысты көбейту жолдарын іздеген дұрыс болар еді. Шұғыл қажеттіліктерді қоспағанда, зейнетақы қорларынан аулақ болыңыз.
- Егер сіз жинақ шотын шығарсаңыз, оны қайта жаба алмауыңыз мүмкін. Егер сіз арнайы зейнетақы жинақтарын ұстанатын болсаңыз, онда сіз пайызды жоғалтуыңыз мүмкін. Кейбір жағдайларда ақшаны мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлеуге тура келуі мүмкін.
- Қаржылық мекемеде зейнетақыны алуға болатын жалғыз шарт - бұл мүгедектік, сіздің үйге қарыз алынады немесе сіз жалпы табыстың 10% -ынан асатын емделу шығындарын төлеу.
3 бөліктің 2 бөлігі: Қарызды өтеу және одан құтылу
Қадам 1. Тұрғын үй несиесін төлеу
Егер сіз әлі де несиеңізді төлеп жатсаңыз, оны төлеуге басымдық беріңіз. Тұрғын үй несиесі немесе ипотека - бұл көптеген адамдар үшін ең үлкен шығын. Егер ол сәтті төленсе, сіз көп ақша бөле аласыз, оны басқа нәрсеге бөлуге болады.
- Мүмкін болса, ай сайын немесе жылдық бонустар немесе THR сияқты үлкен қаражат алған кезде қосымша төлеңіз. Демек, келесі вексель мөлшері азаяды.
- Тағы бір нұсқа - BTN ұсынатын апта сайын немесе күн сайын төлеу. Психологиялық жағынан ай сайын төлеудің орнына сіз күнделікті немесе апта сайынғы төлемдерді таңдай аласыз. Пайыздық мөлшерлемеге байланысты бұл 30 жылдық ипотекалық несиені 8 жылға эквивалентке дейін төмендетуі мүмкін.
Қадам 2. Барлық қарыздарды өтеу
Барлық тұтынушылық қарыз немесе бизнес қарызы, автокөлік несиелері, несиелік карталар және басқа да ірі несиелер толық төленгеніне көз жеткізіңіз. Егер сізде зейнеткерлік жасқа жақындаған кезде әлі де өтелмеген қарызыңыз болса, сіз үнемделген ақшаның көп бөлігін алуға дайын болуыңыз керек.
- Қарызды өтеуді бөлу кезінде мүмкіндігінше көп кіріс бөлуді бастаңыз.
- Қарыз ақша жинауды қиындатады. Егер сіз төлемдеріңізді төлемеген болсаңыз (немесе төмендетпесеңіз), сіз жеткілікті ақша жинай алмайсыз.
Қадам 3. Несие картасын тек соңғы шара ретінде пайдаланыңыз
Несие картасын төтенше жағдайлар кезінде сақтаңыз, мысалы, көлікке жаңа беріліс қорабы қажет болғанда немесе жақын туыстарына аурухана шығындарына көмектеседі. Несие карталары - бұл қарызды тартатын тұзақ. Несие картасының қарызы неғұрлым көп болса, соғұрлым сақталуы керек пайыздар мен алымдар төленуі керек.
- Әрқашан қолма -қол ақшамен төлеуге тырысыңыз. Бағасы бірдей, бірақ сізді жеуге ешқандай қызығушылық пен ауыртпалық болмайды.
- Егер сіз несие картасын пайдалануыңыз керек болса, шотты уақытында төлегеніңізге көз жеткізіңіз. Өкінішке орай, сіз пайыздар мен кешіктірілген төлемдерді төлеуіңіз керек.
Қадам 4. Отбасын жоспарлауды зейнеткерлікке шыққанша кейінге қалдырыңыз
Балалардың болуы үнемдеуге кедергі емес, бұл қиынырақ. Егер сіз асырауында болсаңыз, зейнетке ерте шығуға жиналатын қаражат мөлшері аз болады. Егер абай болмасаңыз, қарызға батып кетуіңіз мүмкін. Сондықтан отбасын құрар алдында қаржылық жоспар жасау өте маңызды.
- Жылдық кірісі 60 миллион IDR болатын отбасылар 18 жасқа толғанға дейін бір балаға жылына орташа есеппен 11 миллион IDR жұмсайды.
- Отбасын құрмас бұрын ақша жинауды және жинақтауды әдетке айналдырсаңыз, балаларыңыз тәуелсіз болғанда зейнеткерлікке шығуға жеткілікті ақша жинай аласыз.
3 бөлімнің 3 бөлігі: Өмір сол күйінде
Қадам 1. Қажет емес шығындарды азайтыңыз
Ай сайынғы шығындарды қайта бағалаңыз және қажетсіз немесе азайтылуы мүмкін екенін анықтаңыз. Бұған қалалық телефондар, кабельді теледидар немесе қымбат деректер жоспары кіреді. Арзан жоспарды азайту немесе таңдау жолдарын іздеңіз. Мысалы, сіз кабельді теледидарға жазылымнан бас тарта аласыз және төмен бағаны ұсынатын басқа провайдермен трансляцияны немесе отбасылық жоспарға ауысуды таңдай аласыз.
- Шығындарды азайту үшін аз тамақтаныңыз, достарыңызбен немесе отбасыңызбен бір көлікпен жүріңіз және кондиционерді пайдалануды азайтыңыз.
- Егер сіз шынымен шығындарды қысқартқыңыз келсе, көлікті сатуды, велосипед сатып алуды немесе қоғамдық көлікті пайдалануды қарастырыңыз. Тіпті үнемді көлік газдың, сақтандырудың және техникалық қызмет көрсетудің құнын ескере отырып, сіздің айлық бюджетіңізді жұмсай алады.
Қадам 2. Кішірек үйге немесе пәтерге көшіңіз
Сәнді үйде өмір сүру арқылы өнімді жылдарды жоғалтудың орнына, сізге және сіздің отбасыңызға ыңғайлы болғанша жеткілікті кеңістік беретін орташа үйді немесе пәтерді таңдауды қарастырыңыз. Кішігірім резиденциялар әдетте техникалық қызмет көрсету шығындарының төмендеуін және қажет емес заттармен безендіруге арналған орынның аз болуын білдіреді.
- Егер сізге шағын үйдің идеясы ұнамаса, балама - қаланың арзан бөлігіне жылжымайтын мүлік бағасы төмен.
- Тұрғын үй құнын төмендетудің тағы бір жолы - қысқа ипотеканы таңдау. Егер сіз үйіңізді 30 жылдың орнына 15 жыл ішінде төлей алсаңыз, онда сіз пайызды төлеуге жұмсалатын ақшаны үнемдей аласыз.
- Сіз үйдің бір бөлігін жалға алуды қарастыра аласыз. Ол жерден қосымша кіріс ипотекалық төлемдерді төлеуге көмектеседі.
Қадам 3. Салықтары төмен басқа провинцияға немесе аймаққа көшіңіз
Жергілікті салықтардың мөлшері әр түрлі. Егер сіз жергілікті салықтар төмен жерге көшсеңіз, сіз үнемдеуге және аз шығынмен зейнетке шығуға болады.
Салық мөлшері аз аймаққа көшудің тағы бір артықшылығы-атмосфераның өзгеруі, егер сіз өмір бойы бір жерде тұрсаңыз, таза ауамен тыныс аласыз
4 -қадам. Қол жетімді медициналық сақтандыруды алыңыз
Сыйақысы төмен сақтандыру баламаларын іздеңіз, бірақ амбулаторлық, рецепт бойынша дәрі -дәрмектерді, ауруханаға жатқызуды, сондай -ақ стоматологиялық және көз күтімін қамтиды. Төтенше жағдайларды қамтитын сақтандыруды таңдаңыз, бірақ сіздің айлық бюджетіңіз тым көп кетпейді.
- BPJS Ұлттық медициналық сақтандыру жеке сақтандыруға өте қолжетімді балама болып табылады. Сіз төлем қабілеттілігіңізбен ай сайынғы сыйлықақыны реттей аласыз, бірақ ұсынылған мүмкіндіктер өзгеріссіз қалады. Сонымен қатар, JKN барлық жастағы пациенттерді қамтиды. Дегенмен, қарастырылмаған кейбір шаралар мен дәрі -дәрмектер болуы мүмкін.
- Сіздің бюджетіңізге сәйкес саясат табылмайынша, баламаларды салыстырыңыз. Арзан саясатты жасау қиын, бірақ олар бар. Сондықтан іздеуден тартынбаңыз.
Қадам 5. Мүмкіндігінше бартер
Егер сізде басқалар пайдалы болуы мүмкін ерекше дағдыға ие болсаңыз, сіздің қызметтеріңізді басқа қызметтерге немесе тауарларға айырбастауға кез келген адам дайын ба деп сұраңыз. Сонымен, әмиянға көптеген мақсаттар үшін қол жеткізудің қажеті жоқ.
Мысалы, егер сіз IT -маманы болсаңыз, кондиционердің сынғанын жөндей алатын құралдары мен тәжірибесі бар адамға веб -сайт жасауды ұсыныңыз
Қадам 6. Зейнетақы қорын толықтыру үшін толық емес жұмыс күнін өткізіп көріңіз
Егер сіз 50 жастан асқан кезде жұмыстан толықтай шыға алмасаңыз, толық емес жұмыс күнінде қалуды қарастырыңыз. Сонымен, сізде үнемдеу кезінде өмір сүру шығындары үшін жеткілікті ақша бар.
- Жартылай зейнеткер адамдар үшін қолайлы жұмыс орындары-дүкен сатушылары, қызметшілер, кеңесшілер, жөндеушілер, жеке немесе медициналық көмекшілер.
- Қосымша жұмыс іздеуге біраз уақыт бөліңіз. Сізде арнайы дайындықсыз немесе білімсіз көптеген қызықты жұмыстар бар.
Кеңестер
- Зейнеткерлікке шыққаннан кейін қаржылық болжамыңызда инфляцияны есептеуді ұмытпаңыз. Инфляцияның өсуі шығындардың өсуіне әкелуі мүмкін, осылайша жинақ тезірек азаяды.
- Сіз зейнетке шығудың бастапқы кезеңінде салған ақшаңызға сүйене отырып, зейнетақы қаражатын мерзімінен бұрын алу айыппұлынан аулақ бола аласыз.
- Бүгінде жеке қызметкерлер, егер олар компанияда тіркелсе, Old Age Security алады. Алайда, егер сіз мемлекеттік қызметкер болсаңыз немесе әскери қызметкер болсаңыз, зейнеткерлікке ерте шығуға өтініш бере аласыз.
