«Алдымен өзің төле» термині жеке қаржы менеджерлері мен инвесторлары арасында өте танымал болып келеді. Алдымен шоттар мен шығыстарды төлеп, қалған табысты үнемдеудің орнына керісінше жасайсыз. Инвестицияға, зейнеткерлікке, колледжге, аванстарға немесе ұзақ мерзімді қаржыландыруға қаражат бөліңіз, содан кейін басқа нәрселермен айналысыңыз.
Қадам
3 бөліктің 1 бөлігі: Ағымдағы шығындарды анықтау
Қадам 1. Ай сайынғы табысыңызды анықтаңыз
Өзіңізге төлем жасамас бұрын, сізге қанша төлеу керектігін анықтау керек. Бұл анықтау айлық табыс көрсеткішінен басталады. Бір айдың ішінде барлық табыс көздерін қосыңыз.
- Айта кету керек, қолданылған көрсеткіш жалақы қоры немесе төленетін салық шегерілгеннен кейінгі таза сома болып табылады.
- Егер сізде ай сайын өзгеретін табыс болса, соңғы алты айдағы орташа мәнді немесе айлық табысты көрсету үшін орташа көрсеткіштен сәл төмен мәнді пайдаланыңыз. Біз мүмкін болатын ең төменгі санды қолдануды ұсынамыз, сондықтан нақты кіріс бюджеттен көп болуы мүмкін.
Қадам 2. Ай сайынғы шығындарыңызды анықтаңыз
Ай сайынғы шығындарды анықтаудың ең оңай жолы - өткен айдағы банктік жазбаларды қарау. Тек есепшоттарды, қолма -қол ақшаны алуды немесе ақша аударымдарын қосыңыз. Ақшалай дебиторлық берешектің де жұмсалғанын тексеріңіз.
- Негізгі екі түрге назар аудару қажет: тұрақты шығындар және өзгермелі шығындар. Сіздің тұрақты шығындарыңыз ай сайын бірдей болады және әдетте жалға алу, коммуналдық қызметтер, телефон/интернет, сақтандыру және қарыз төлемдері түрінде болады. Айнымалы шығындар ай сайын өзгереді және әдетте азық -түлікке, демалысқа, газға немесе басқа сатып алуға кетеді.
- Егер сіздің шығындарыңызды бақылау өте қиын болса, Mint (немесе басқа ұқсас бағдарлама) сияқты бағдарламалық жасақтаманы қолданып көріңіз. Бұл бағдарламаның көмегімен сіз банктік шотыңызды бағдарламалық жасақтамамен синхрондауға болады, және сіздің шығындарыңыз категория бойынша бақыланады. Осылайша, сіз соңғы шығындарды анық және жүйелі түрде бақылай аласыз.
3 -қадам. Ай сайынғы шығыстарыңыздан айлық табысты шегеріңіз
Ай сайынғы кіріс пен шығыстың арасындағы айырмашылық әр айдың соңында қанша ақша қалғанын көрсетеді. Бұл санды білу маңызды, себебі ол алдымен өзіңізге қанша төлеуге болатынын анықтайды. Егер пәтер ақысын төлеуге қаражатыңыз болмаса, алдымен өзіңізге төлеуге болмайды.
- Егер сіздің айлық табысыңыз айына 2 000 000 IDR болса және сіздің жалпы шығыстарыңыз 1 600 000 IDR болса, алдымен өзіңізге төлеуге болатын қаражат 400 000 IDR құрайды. Осылайша, сіз ай сайын қанша ақша үнемдей алатындығыңыздың негізі бар.
- Айта кету керек, бұл көрсеткіш одан да жоғары болуы мүмкін. Қалған қаражаттың мөлшерін білгеннен кейін, қалған қаражатты ұлғайту үшін шығындарды азайтуға болады
- Егер айдың соңында сіздің қалған нөміріңіз теріс болса, сіздің шығындарыңыз шегерілуі керек.
3 бөліктің 2 бөлігі: Шығындарды үнемдеуге негізделген бюджет құру
Қадам 1. Тұрақты шығындарды азайту жолдарын табыңыз
Тұрақты шығындар тұрақты, бірақ бұл оларды төмен шығындармен алмастыруға болмайды дегенді білдірмейді. Тұрақты шығындардың әр түрін қарастырыңыз және оларды азайтудың жолдары бар -жоғын біліңіз.
- Мысалы, сіздің ұялы телефоныңыздың төлемі ай сайын өзгеріссіз қалуы мүмкін, бірақ сіздің деректер жоспарын арзанға ауыстыруға болады. Сіздің жалдау ақыңыз өзгеріссіз қалуы мүмкін, бірақ егер сіздің табысыңыздың жартысынан көбі кететін болса, онда оны екі кереуеттен бір деңгейге төмендету немесе тұру үшін арзан жер табу жақсы.
- Егер сізде сақтандыру болса, жақсы ұсыныстарды көру үшін брокерге жыл сайын хабарласыңыз немесе басқа сақтандыру қызметтерінен осы ұсыныстарды іздеңіз.
- Егер сізде несиелік картаның қарызы көп болса, ай сайынғы белгіленген пайыздық шығындарды азайту үшін қарызды шоғырландыру несиесін қолданып көріңіз. Осылайша сіз несиелік карта бойынша қарызды шоғырландыру несиесінен төмен пайыздық мөлшерлемемен төлей аласыз.
Қадам 2. Айнымалы шығындарды азайту жолдарын іздеңіз
Мұнда сіз көп үнемдеуге болады. Ай сайынғы шығындарыңызды қараңыз және тұрақты шығындар кірмейтін шығындарды қараңыз. Уақыт өте келе жиналатын шағын шығындарды қараңыз, мысалы, кофе сатып алу, тамақтану, азық -түлік төлемдері, газ немесе сәнді сатып алу.
- Сіз бұл ауыртпалықтарды азайтуға тырысқанда, қажет нәрсені ойлап көріңіз, керісінше. Мүмкіндігінше өзіңіз қалаған нәрселердің ауыртпалығын азайтыңыз. Мысалы, сіз күн сайын кеңседе түскі ас іше аласыз, бірақ кафеде түскі ас - бұл қалау. Сіз күн сайын түскі ас жасау арқылы бұл шығындарды азайта аласыз.
- Айнымалы шығындарды қараудың кілті - бұл бюджеттің үлкен бөлігін алу. Сіздің ең үлкен шығыныңыз қандай? Сіз бұл аймақтардағы жүктемені азайта аласыз, мысалы, газды азайту үшін қоғамдық көлікке отыру, жұмысқа түскі ас әкелу, арзан демалысты іздеу немесе импульстік сатып алуды болдырмау үшін несиелік картаны үйде қалдыру.
- Стресске төзімді айнымалы жүктемені азайтудың инновациялық әдістерін табу үшін Интернетте іздеу жүргізіңіз.
Қадам 3. Жинақтаудан кейін қалған ақша сомасын есептеңіз
Шығындарды азайтудың кейбір бағыттарын анықтағаннан кейін оларды шығындарыңыздан алып тастаңыз. Қалған қаражаттың мөлшерін білу үшін ай сайынғы табысқа жаңа шығыстардың сомасын шегеруге болады.
Мысалы, сіздің айлық табысыңыз - 2 000 000 IDR, ал сіздің айлық шығыстарыңыз - 1 600 000 IDR. Кейбір шығындарды үнемдей отырып, сіз айына 200 000 рупийге шығындарды азайта алдыңыз, осылайша сіздің айлық шығыныңыз 1 400 000 рупийге дейін төмендейді. Енді сізде ай сайын 600 000 рупий қалды
3 -ші бөлімнің 3 -ші бөлімі: Ең алдымен өзіңізді төлеу
Қадам 1. Сізге қанша төленетінін анықтаңыз
Енді сізде қаражат қалғандықтан, сізге қанша төленетінін шеше аласыз. Сарапшылар әр түрлі мөлшерді ұсынады. Дэвид Чилтонның әйгілі қаржылық кітабында ол таза табыстың 10% -ын төлеуді ұсынады. Басқа қаржылық сарапшылар 1-5%аралығында деп болжайды.
Ең жақсы шешім - ай сайын қалған қаражат сомасына сәйкес өзіңізді төлеу. Мысалы, сізде айдың аяғында қаражатта 600 000 рупий қалады, ал ай сайынғы кіріс 2 000 000 рупий болады. Яғни, сіз табыс көрсеткішінің 30% үнемдей аласыз. (Күтпеген нәрсені жабуға қаражат болу үшін 20% үнемдеу үшін пайдалану керек)
Қадам 2. Жинақтау мақсатын жасаңыз
Сіз өзіңізге қанша төлеу керектігін білгеннен кейін, жинақтау мақсатын қоюға тырысыңыз. Мысалы, сіздің мақсатыңыз зейнетақы қоры, білім жинақтары немесе бастапқы жарна болуы мүмкін. Мақсатыңыздың құнын анықтаңыз және ай сайын мақсатқа жету ұзақтығын анықтау үшін оны өзін-өзі төлеушілер санына бөліңіз.
- Мысалы, сіз үйге 50 000 доллар бастапқы жарнаны төлеу үшін үнемдеуді қалауыңыз мүмкін. Егер сізде 600 000 IDR қалды және ай сайын 300,000 IDR жинасаңыз, 50,000,000 IDR табу үшін 13 жыл қажет.
- Осылайша, мақсатқа жету уақытын екі есе қысқарту үшін жинақтарды 600 000 IDR -ге дейін көбейтіңіз (өйткені сізде 600,000 IDR қалды).
- Ұмытпаңыз, егер сіз ақшаңызды жоғары пайыздық шотқа немесе басқа инвестицияларға салсаңыз, онда алынған табыс сіздің мақсатыңызға жету уақытын қысқартады. Сіздің жинақ шотыңыз белгілі бір пайыздық мөлшерлеменің (мысалы, жылына 2%) қаншалықты тез өсетінін білу үшін интернеттен «Құрама пайыздық калькуляторды» іздеңіз.
3 -қадам. Барлық тіркелгілерден бөлек тіркелгі жасаңыз
Бұл шот мақсатқа жетуге арналған, әдетте жинақ немесе инвестиция түрінде. Мүмкін болса, ең жоғары пайыздық мөлшерлемені таңдаңыз. Әдетте шоттың бұл түрі ақша алуды шектейді, сондықтан сіз бұл шоттан ақша алуға құмар емессіз.
- Жоғары пайыздық жинақ шотын ашуды қарастырыңыз. Көптеген банктер бұл шотты ұсынады және әдетте қарапайым шоттың үстінде табыс әкеледі.
- АҚШ-та Roth IRA деп аталатын шоттар бар. Бұл шот жинақтарды уақыт өте келе салықсыз өсіруге мүмкіндік береді. Roth IRA -да сіз акцияларды, пайлық қорларды, облигацияларды немесе ETF -ті сатып ала аласыз, және бұл өнімдер тұрақты жинақтан жоғары табыс әкеледі.
- АҚШ -тағы басқа опцияларға дәстүрлі IRA немесе 401 (k) кіреді.
Қадам 4. Ақшаны шотқа тезірек салыңыз
Егер сізде тікелей депозиттер болса, әр жалақының бір бөлігін автоматты түрде бөлек шотқа аударыңыз. Егер сіз овердрафт төлемдерін болдырмау үшін балансыңызды бақылай алсаңыз, сіз негізгі шоттан бөлек шотқа ай сайын немесе апта сайын автоматты аударымдарды орната аласыз. Негізінде, мұның бәрі алдымен ақшаны басқа нәрселерге, оның ішінде вексельдер мен жалдау ақысына жұмсамас бұрын жасалады.
5 -қадам. Жинақтарыңызға қол тигізбеңіз
Жинаған ақшаңызды қалдырыңыз және оны алмаңыз. Сізде төтенше жағдайлар үшін жедел қор болуы керек. Әдетте бұл қаражат шығындарды 3-6 айға жаба алады. Төтенше жағдай қорын инвестицияларды үнемдеумен шатастырмаңыз. Егер сіздің ақшаңызды төлеуге ақшаңыз болмаса, ақша табудың немесе шығындарды азайтудың басқа жолдарын іздеңіз. Бұл шығындарды несие картасына аудармаңыз (төмендегі ескертуді қараңыз).
Кеңестер
- Ең аз жинақ болашақта қолданылады.
- Кішкене бастаңыз, егер қажет болса. Ештеңеден гөрі апта сайын IDR 50,000 немесе тіпті 10,000 IDR бөлген дұрыс. Сіздің шығындарыңыз азайып, кірістеріңіз ұлғайған сайын, сіз өзіңіз үшін төлеуге қаражат көлемін ұлғайтуды жалғастыра аласыз.
- «Мен 5 жылдан кейін 20 000 долларға ие боламын» сияқты мақсат қойыңыз. Бұл сізге өзіңіз үшін төлеуге көмектеседі.
- Алдымен өзіңізге төлеудің мәні - егер сіз болмасаңыз, аз қалғанға дейін жұмсай бересіз. Басқаша айтқанда, сіздің табысыңыз табысқа жету үшін «артатын» сияқты. Егер сіз алдымен өзіңізді төлеу арқылы кірісті бөлсеңіз, жүктеме бақылауда қалады. Олай болмаған жағдайда, ақшаны жинаудың орнына мәселені шешіңіз.
Ескерту
- Егер сіз несиелік карталарға тәуелді болсаңыз, алдымен өзіңізді төлей аласыз, мұның бәрі мағынасыз. Егер сізде 20 000 000 рупий қарыз болса, пайызды 20 000 000 рупийді сақтау үшін пайдасыз ба?
- Алдымен өзіңізді төлеу қиын болуы мүмкін, жоғарыда көрсетілгендей, егер сіздің қаржылық қажеттілігіңіз шұғыл болса, мысалы, сіздің жалгерлік қарызыңыз есептелген болса. Ешқандай жағдайға қарамастан, бірінші кезекте өздеріне ақша төленетініне сенетіндер бар, басқаларды бірінші орынға қою керек деп санайтындар да бар. Сіз бұл шектеуді өзіңіз қоюыңыз керек.
