Қарыз сіздің мойныңызға ілінетін ауыртпалықты сезінеді, ал студенттік несиелермен, автокредиттермен және емделу шығындарымен бәрі өте үлкен сомаға айналады. Несиелермен қалай жұмыс істеу керектігін білу және оларды төлеу стратегиясын қалыптастыру сізге қарызды басқаруды бастауға көмектеседі. Қарыздық құлдықтан құтылыңыз және нақты әлемге оралыңыз, содан кейін қарызсыз өмір сүруді үйреніңіз.
Қадам
3 бөлімнің 1 бөлігі: Жоспар құру
Қадам 1. Сіздің мәселеңізді бағалаңыз
Егер сізде қарыз болса, сіз түйеқұс сияқты бола алмайсыз. Басыңызды құмға көміп тастамаңыз. Дереу, дәл қазір сіз қанша қарыз екеніңізді білуіңіз керек, осылайша сіз қарыз тұзағынан шығып, өміріңізді жалғастыра аласыз. Шынайы болыңыз және есептеңіз.
Әдетте, несиелік карталар бойынша қарыздар, автокредиттер, тұрғын үй ипотекалары және студенттік несиелер - бұл адамдардың көпшілігі кездесетін ағымдағы қарыздың ең үлкен бөлігі. Осы қарыздарды және сізде бар кез келген басқа қарызды қосыңыз. Сандарды алыңыз және олармен бетпе -бет келіңіз
Қадам 2. Ең жоғары пайызбен қарызға басымдық беріңіз
Шикі деректерді алғаннан кейін, оны тереңірек қарау маңызды. Қандай несие жоғары пайыздық мөлшерлемені алады?
Қарызды өтеу қиын болуының бір себебі - оның өсуі. Егер сіз тез арада төлем жасамасаңыз, ұзақ мерзімді перспективада көп төлейсіз, бұл жерден түсуді қиындатады
3 -қадам. Қарызды өтеудің жоспарын жасаңыз
Қаржыңызды мұқият қарап шығыңыз, соманы есептеңіз және сіздің жағдайыңыз үшін қандай төлем әдісі тиімді болатынын біліңіз.
- Қарызды ең жоғары пайызбен өтеуге тырысыңыз, сонымен бірге басқа қарыздар үшін минималды төлемдер жасаңыз. Бұл кейде «баспалдақ» қарызы деп аталады, және бұл қарыз алушыларға өз қарызын бақылауда белсенділігін сезінуге көмектеседі.
- Егер сіздің барлық қарыздарыңыз бойынша пайыздық мөлшерлеме дерлік бірдей болса, қарызды ең аз сомамен төлеңіз. Бұл кейде «кері баспалдақ» деп аталады, бұл сіздің прогресті тез көруге мүмкіндік береді және кішігірім қарызды өтегеннен кейін өзіңізді жақсы сезінуге мүмкіндік береді.
Қадам 4. Қарыз кеңесшісімен қарызды шоғырландыру туралы сөйлесіңіз
Мұны жалғыз өтудің қажеті жоқ. Қаржылық құжаттар өте күрделі. Мұны өз бетіңізше жасау және жасау сізді ренжітуі мүмкін, бірақ сенім артуға болатын қаржылық кеңесшіні табыңыз және оны өтеуді жеңілдету үшін несиені ай сайын бір төлемге біріктіру туралы сөйлесіңіз.
Кейбір несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету немесе қысқа мерзімге кейінге қалдыруды сұрау мүмкіндігі де бар. Кейбір жағдайларда сіз төлемдерді белгілі бір уақытқа кейінге қалдыра аласыз, оның барысында сізге пайыз есептелмейді. Осы уақыт ішінде сіз қарызды көбейтпестен агрессивті түрде өтей аласыз, бұл маңызды артықшылық
3 бөліктің 2 бөлігі: қарызды өтеу
Қадам 1. Қатаң бюджет жасаңыз
Сіздің қаржылық жағдайыңызда өмір сүру үшін қажетті есептеулерді жүргізу қиын болып көрінбейді. Қалай: Ай сайын кірісті есептеңіз, содан кейін ай сайын сіздің қажеттіліктеріңіздің құнын есептеңіз. Бұл қажеттіліктердің шығындарына азық -түлік, жалдау немесе ипотека, вексельдер және ең маңызды қарыздар үшін негізгі төлемдер кіреді.
- Несиені өтеу санаттарына кірістің мүмкіндігінше көп бөлігін жұмсау үшін әр шығын санатына кіретін ақша сомасын теңестіріңіз, осылайша сіз несиені тезірек төлей аласыз. Бұл бюджетті ай сайын орындаңыз.
- Егер сіздің шығыстарыңыз кірістен көп болса, сізге бірнеше нәрсені жасау керек. Әлбетте, сіз біраз шығындарды азайтуыңыз немесе көп ақша табуыңыз керек. Кейбір жағдайларда сіз екеуін де жасай аласыз. Қосымша жұмыс алуды, қосымша уақытты алуды және жұмысыңызда қосымша жауапкершілік алуды және азайтуға болатын шығындарды қысқартуды қарастырыңыз.
Қадам 2. Шығындарды мүмкіндігінше қысқарту
Шығындарды мүмкіндігінше азайтуды және әр тиынды үнемдеуді үйрену сізге несиені өтеуге көп ақша жұмсауға және қарыз шеңберінен тезірек шығуға көмектеседі.
- Тамақты өзіңіз дайындаңыз. Тамақтануды тоқтатып, арзан азық -түлік сатып алуды бастаңыз және сіздің отбасыңыз аз жей алатын көп мөлшерде пісіруді үйреніңіз. Фаст -фуд мейрамханалары адамдарды арзан тамақ деп алдайды, бірақ көкөніс, күріш пен бұршақ салынған ыдыс чизбургерге қарағанда әлдеқайда пайдалы.
- Маңызды емес ойын-сауық шығындарын азайтыңыз. Сіз көпшілік кітапханасы бар қалада тұрсаңыз, Netflix пен кабельдік жазылымдар қажет пе? Сізге мейрамханаға, клубқа немесе музыкалық шоуға бару керек пе? Көңіл көтерудің арзан жолдарын табыңыз.
Қадам 3. Ақшаңыз артық болған кезде қарызыңызды толық өтеңіз
Осы аптада сіздің жалақыңызда қосымша төлемдер бар ма? Сіз мұның бәрін бір түнде өткізе аласыз немесе несиені төлеуге пайдалана аласыз. THR бар ма? Сіз көптеген сыйлықтар сатып ала аласыз немесе оларды несие төлеуге пайдалана аласыз. Егер сіз қарызсыз болғыңыз келсе, өзіңізге қатал болуыңыз керек. Сіз қарызсыз болғыңыз келгенше ешқандай қосымша шығындар болмайды және кез келген қарызға батпай -ақ төлей аласыз. Осы мақсатқа жету үшін міндеттеме алыңыз және оған жеткенше аянбай еңбек етіңіз.
Қадам 4. Сіз жұмсамайтын нәрсені сақтаңыз
Егер сіз дұрыс бюджет құрған болсаңыз және айдың соңында ақшаңыз қалса, оны үнемдеңіз. Қарызға батып кетуі мүмкін күтпеген қажеттіліктерге, төтенше жағдайларға және басқа да шығындарға үнемдеу маңызды. Қарызды болдырмау және қарызсыз өмір сүру үшін төтенше жағдай қорының болуы өте маңызды.
Сақтауды мақсат етіңіз. Тіпті бұл бірнеше миллион доллар болса да, оны жұмсаудың орнына үнемдеу үшін қажетті шараларды қабылдау және сіздің жинақ ақшаңыздың өсуін көру кейбіреулер үшін қанағаттанарлық тәжірибе болуы мүмкін. Сатып алудан гөрі үнемдеуді тәуелді етіңіз
5 -қадам. Егер сіз салықтың артық төленген сомасын қайтаруға құқығыңыз болса, оны ақылмен пайдаланыңыз
Кейбір адамдар үшін салықтар қорқатын нәрсе. Басқалар үшін салықтар - бұл салық декларациясы түрінде аз ақша табу мүмкіндігі. Егер үш немесе одан да көп балалы отбасын асыраса, талапқа сай келетіндер ондаған миллионға дейін қайтарым ала алады. Салықты қайтару кезінде қанша қарызды төлеуге болатынын елестетіп көріңіз. Салық кезеңінде үлкен байлық күтпеңіз, бірақ егер бар болса, оларды ақылмен пайдалануға дайын болыңыз.
3 -тің 3 -бөлігі: Қарызсыз өмір
Қадам 1. Мінезге өзгеріс енгізіңіз
Егер сіз қарызсыз болғыңыз келсе, барлық маңызды емес шығындарды тоқтатып, мүмкін болмайтын заттарды сатып алмауыңыз керек. Егер сіз қолма -қол ақшаға бірдеңе сатып ала алмасаңыз, бүгін сізге қажет емес. Қарызсыз қалу және онымен бірге келетін еркіндіктен ләззат алу үшін процесті және саяхатты ұстаныңыз.
Қарыздан құтылу - сараң сияқты өмір сүру дегенді білдірмейді. Егер сіз демалыста біраз ақша жұмсағыңыз келсе немесе дүкенге барғыңыз келсе және бірнеше рет ысырап еткіңіз келсе, алға қарай жүріңіз. Бұл ойын -сауыққа жұмсалатын қаражат сыйымдылығынан асып кеткен қаражаттан алынбайтын қосымша айлық табыстан түсетініне көз жеткізіңіз
Қадам 2. Сақтауды жалғастырыңыз
Әр күн сайын есепшотқа, азық -түлікке және басқа да өмірлік қажеттіліктерге ақша жинаңыз, ал ақша жинауға. Сондай -ақ маңызды емес нәрселерге аз ақша бөліңіз. Қарызға батпай, қалаған нәрсені сатып алу маңызды. Қарызды төлеу үшін үнемдеуді және шоттарды төлеуді жалғастырыңыз.
3 -қадам. Сізде бар нәрсемен бақытты өмір сүріңіз
Көптеген адамдар үшін қарыз пайда болады, өйткені біз өмірдің белгілі бір сапасына лайықпыз. Неге біз басқа адамдар алатын қымбат көліктерге, зергерлік бұйымдар мен сәнді демалыстарға лайық емеспіз? Мұндай ойлау адамдардың үлкен қарызға батуына себеп болады, олар оны өтеу үшін өмір бойы күресуге мәжбүр. Өз мүмкіндігіңізбен бақытты өмір сүруді үйреніңіз және үнемдеген әр тиыныңыздан рахат алыңыз, әр күніңізді басқаларға тәуелді емес. Өз өміріңізді босатыңыз.
4 -қадам. Дені сау болыңыз
Медициналық қарыз қаржылық жағынан қауіпсіз адамды тез қаржылық қиындықтарға душар етуі мүмкін. Денсаулық жағдайының салдарынан болатын қымбат және күтпеген шығындарды болдырмау үшін сіз дұрыс тамақтануыңыз, жаттығулар жасауыңыз және стоматологиялық гигиенаны сақтауыңыз керек. Ауруханаға қысқа ғана сапар дайындықсыз адамды банкротқа ұшыратуы мүмкін. Олардың бірі болмаңыз.
Егер сіз сақтандыруға жатпайтын болсаңыз, қол жетімді медициналық сақтандыруды мүмкіндігінше тезірек алғаныңызға көз жеткізіңіз. Басшыңызбен сақтандыру нұсқалары туралы сөйлесіңіз немесе нарықтағы мемлекеттік сақтандыру опциялары туралы зерттеулер жүргізіңіз. Кішкене көмек қажет болған кезде медициналық сақтандырудың болуы өте маңызды
5 -қадам. Өз беделіңізді көтеріңіз
Сіздің қарызыңыз өтелген соң, қызық басталуы мүмкін. Репутация құру және жақсы несие беделін алуға тырысу сізге шығындар мен несиелік карталарды тиімді етеді. Егер сіз бірдеңе сатып алуға мүмкіндігіңіз болса, несиелік картамен төлеңіз, содан кейін несиенің ауырлығына байланысты бұрын бүлінген несиелік беделді қалыптастыруға көмектесу үшін бірден төлеңіз. Несие сізге тиімді болу үшін қадамдар жасаңыз.
Кеңестер
- Несие картасын пайдаланбаңыз! Байыпты! Қарыздан құтылудың ең оңай жолы - несиелік карта бойынша ешқашан, ешқашан төлем жасамау. Егер сізге шынымен несиелік карта қажет болса (жақсы несиелік беделге «көмектесу» үшін) несиелік картаны несиелік картаны пайдаланған кезде төлеуге болатын сатып алулар үшін ғана пайдаланыңыз. Несие картаңыздың шотын төлеу мерзімі келгенде төлеңіз. Ештеңеге қызығушылықты арттыруға жол бермеңіз және кешіктірілген айыппұлды кешіктірмеңіз, бұл тек қосымша шығын. Осылайша сіз қарызға батпай жақсы несиелік беделге ие боласыз.
- Үйде тамақтаныңыз. Бұл сіздің ақшаңызды үнемдейді және сіз сау боласыз.
- Мүмкіндігінше аз ақша жұмсаңыз.
- Купондарды қолданыңыз және сатылатын қапсырмаларды сатып алыңыз, сонда сіз қажетті заттардың құнын бюджет шегінде сақтайсыз.
- Бюджеттік жоспар құрыңыз. Жалақыны қалай жұмсайтыныңызды жоспарлаңыз.
- Ақшаны жұмсамайтын хоббиді таңдаңыз.
- Жинаңыз, қосымша табыс табыңыз және тапқаныңыздан артық жұмсамауға тырысыңыз. Осылайша сіз қарыздан тезірек құтыла аласыз.
- Сіздің қалаңыздағы, қауымдастықтағы немесе мектептегі жергілікті сайттарды пайдаланыңыз, онда адамдар оқу құралдарын, спорттық тауарларды, тұрмыстық заттарды және уақытша қолданылатын немесе сіздің балаңыз қысқа уақытқа ғана пайдаланатын заттарды үнемдей алатын заттарды сатып/сатады/сатады.
- Қайда бару керек болса да, жаяу, велосипедпен, скейтбордпен жанармай үнемдеуге тырысыңыз.
