Танымал пікірге қарамастан, қор нарығы тек байларға ғана арналмаған. Инвестиция - бұл әркімнің байып, қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізуі үшін. Тұрақты түрде аздап ақша салу стратегиясы ақырында қарлы әсерге әкелуі мүмкін. Бұл әсер табыстың аз бөлігі экспоненциалды өсуге әкелетін импульс тудыруы мүмкін дегенді білдіреді. Бұл мақсатқа жету үшін сіз дұрыс стратегияны ұстануыңыз керек және шыдамды, тәртіпті және еңбекқор болуыңыз керек. Бұл нұсқаулар сізге шағын, бірақ ақылды сомаға инвестициялауды бастауға көмектеседі.
Қадам
3 бөлімнің 1 бөлігі: Инвестицияға дайындық
Қадам 1. Инвестицияның сізге сәйкес келетініне көз жеткізіңіз
Бағалы қағаздар нарығына инвестициялау тәуекелділікке жатады және бұл ақшаны біржола жоғалту тәуекелін қамтиды. Инвестиция жасамас бұрын, егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе жағымсыз жағдайға тап болсаңыз, сіздің негізгі қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алатындығыңызға көз жеткізіңіз.
- Ай сайынғы кірістен 3-6 айлық жинақ бар екеніне көз жеткізіңіз. Бұл сізге ақша тез қажет болса, акцияларды сатудың қажеті жоқ екеніне кепілдік береді. Тіпті салыстырмалы түрде «қауіпсіз» акциялар айтарлықтай өзгеруі мүмкін, және сіздің акцияңыз оны сатып алғанға қарағанда арзан болуы мүмкін.
- Сіздің сақтандыру қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратындығына көз жеткізіңіз. Ай сайынғы табыстың бір бөлігін инвестициялауға салмас бұрын, сіздің активтеріңіз бен денсаулығыңыз үшін сақтандырудың дұрыс екеніне көз жеткізіңіз.
- Ешқашан есіңізде болсын, шұғыл қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін инвестициялық ақшаға сенбеңіз, өйткені уақыт өте келе инвестициялар өзгереді. Мысалы, егер сіздің жинақ 2008 жылы қор нарығына салынған болса және сіз ауыр ауруға байланысты 6 ай демалыста болуға мәжбүр болсаңыз, сіз сол кезде нарықтық баға төмендегендіктен, акцияңызды 50% шығынмен сатуға мәжбүр болуыңыз мүмкін.. Дұрыс сақтандыру мен сыйлықтарды алу арқылы қор нарығының көтерілістеріне қарамастан, сіздің негізгі қажеттіліктеріңіз әрқашан қанағаттандырылады.
Қадам 2. Дұрыс есептік жазбаның түрін таңдаңыз
Сіздің инвестициялық қажеттіліктеріңізге байланысты ашуға болатын шоттардың бірнеше түрлері бар. Бұл шоттардың әрқайсысы сіздің салымыңызды салатын құралды білдіреді.
- Жиналмалы шоттар - бұл шоттан түскен барлық инвестициялық кірістерге алынған жылы салық салынатын шоттар. Алайда, егер сіз пайыздар немесе дивидендтер алсаңыз немесе акцияларды пайдаға сатсаңыз, қажетті салықтарды төлеуіңіз керек. Сондай -ақ, салық салынатын шоттарға инвестиция салудан айырмашылығы, бұл шоттарда ақша айыппұл салынбайды.
- Дәстүрлі жеке зейнетақы шоты (IRA) салықтық аударымдарды ұстауды қамтиды, бірақ сіз енгізе алатын соманы шектейді. IRA зейнеткерлік жасқа жеткенше қаражатты алуға рұқсат бермейді (егер сіз айыппұлды төлемесеңіз). Сіз 70 жастан бастап қаражат алуды бастауыңыз керек. Бұл ақшаға салық салынатын болады. IRA артықшылығы-шоттағы барлық инвестициялар өсуі мүмкін және салық салынбайды. Мысалы, егер сізде 10 000 000,00 рупия акциялар болса және дивиденд құнынан 5% (жылына 500 000,00 рупий) алсаңыз, бұл 500 000,00 рупияны төмендетудің орнына толық инвестициялауға болатынын білдіреді. себебі оған салық салынған. Келесі жылы сіз 10,500,000, 00 IDR сомасының 5% аласыз. Тағы бір нұсқа - ақшаны жоғалту, себебі сізге мерзімінен бұрын айыппұл салынады.
- Роттың жеке зейнетақы шоттары салық салынбайтын қор салымдарына жол бермейді, бірақ зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз қаражатты алу мүмкіндігін ұсынады. Бұл шот сізге белгілі бір жаста ақша алуды талап етпейді, сондықтан бұл байлықты мұрагерге берудің жақсы нұсқасы болуы мүмкін.
- Бұл опциялардың бәрі инвестициялаудың дұрыс құралы бола алады. Шешім қабылдамас бұрын нұсқаларды зерттеуге уақыт бөліңіз.
Қадам 3. Валютаның орташа құнын есептеңіз
Қаншалықты күрделі болса да, бұл шын мәнінде ай сайынғы соманы инвестициялау арқылы сіздің орташа сатып алу бағасы уақыт бойынша акциялардың орташа бағасын көрсетеді. Бұл әдіс тәуекелділікті төмендетеді, себебі белгілі бір уақыт аралығында аз мөлшерде ақша салу арқылы сіз бағаның төмендеуіне дейін үлкен инвестиция салу мүмкіндігін төмендетесіз. Бұл ай сайын тұрақты түрде инвестиция салуыңыздың басты себебі. Бұған қоса, бұл әдіс шығындарды азайтуы мүмкін, себебі акция бағасы төмендегенде, сіздің айлық инвестицияңыз бағасы төмендеп бара жатқан акцияларды сатып ала алады.
- Сіз қор нарығына ақша салғанда, сіз оны белгілі бір бағамен сатып аласыз. Егер сіз айына 5 000 000,00 рупий жұмсай алсаңыз және сіздің акцияңыздың бағасы 50 000,00 рп болса, сіз 100 акция сатып ала аласыз.
- Ай сайын қор нарығына белгілі бір мөлшерде ақша жұмсай отырып (мысалы, 5,000,000,00 рупий), сіз акция сатып алу үшін төлеген бағаны төмендете аласыз, осылайша акция бағасы көтерілгенде көбірек ақша аласыз (себебі сіз оны сатып алдыңыз) жоғары бағамен). төмен).
- Бұл акциялардың бағасы төмендеген кезде, сіздің ай сайынғы 5,000,000,00 IDR инвестицияларыңыз көп акцияларды сатып алуға жұмсалады, ал акциялардың бағасы көтерілгенде, инвестиция көлемі аз акцияларға ие болады. Нәтиже - сіздің орташа сатып алу бағасы уақыт өте келе төмендейді.
- Жағдайдың керісінше екенін түсіну маңызды - егер акция бағасы көтеріле берсе, сіздің ай сайынғы үлесіңіз сізге аз акциялар әкеледі, сондықтан сіздің орташа сатып алу бағасы уақыт өте келе өседі. Дегенмен, сіздің акцияңыз әлі де қымбаттайды, сондықтан сіз әлі де пайда табасыз. Ең бастысы - бағаға қарамастан, тұрақты түрде инвестициялауда тәртіпке бағыну және «нарықты оқуға» тырысудан аулақ болу.
- Сонымен қатар, сіздің тұрақты түрде енгізетін шағын салымдарыңыз нарықтағы баға төмендегенге дейін салыстырмалы түрде үлкен соманың салынбауын қамтамасыз етеді, сондықтан сізге тәуекел аз болады.
4 -қадам. Композиция туралы түсінікті үйреніңіз
Бұл тұжырымдама инвестициялық әлемдегі маңызды ұғым болып табылады және қайта инвестицияланған табысқа негізделген табыс әкелетін акцияларға (немесе активтерге) қатысты.
- Түсіндіруді иллюстрациялар арқылы жасауға болады. Мысалы, сіз акцияға жылына 100 000 доллар инвестиция саласыз делік, және акция жыл сайын 5% дивиденд төлейді. Бірінші жылдың соңында сіз 10 500 000,00 рупий табасыз. Екінші жылдың соңында акциялар 5% төлейді, бірақ қазір бұл 5% есептеу 10 500 000 руп сомасына негізделген. бар Нәтижесінде сіз бірінші жылы 500 000 IDR орнына 525,000.00 IDR дивиденд аласыз.
- Уақыт өте келе, сіз таба алатын ақша айтарлықтай өсуі мүмкін. Егер сіз 100 000 доллар сомасын 40% 5% дивиденд алатын шотта қалдырсаңыз, оның құны 40 жылда 70 000 000 000 000 000 000,00 АҚШ долларынан асады. Егер сіз екінші жылы айына $ 5000.00 қосуды бастасаңыз, онда мән 40 жылдан кейін 8.000.00 долларға жетеді.
- Назар аударыңыз, бұл жай ғана мысал болғандықтан, біз акциялар мен дивидендтердің құнын тұрақты деп есептейміз. Шындығында, бұл мән жоғары немесе төмен болуы мүмкін, бұл 40 жылдан кейін көп немесе аз ақша әкелуі мүмкін.
3 бөліктің 2 бөлігі: Инвестицияның дұрыс түрін таңдау
Қадам 1. Акциялардың жекелеген түрлеріне ғана инвестиция салудан аулақ болыңыз
«Барлық жұмыртқаларды бір себетке салмаңыз» тұжырымдамасы инвестициялық әлемде маңызды болып табылады. Инвестициялауды бастау үшін сіздің назарыңыз әртараптандыруға немесе ақшаңызды әр түрлі акцияларға таратуға бағытталуы керек.
- Акцияның тек бір түрін сатып алу сізге осы акцияның құнын жоғалту қаупін туғызады, бұл маңызды болуы мүмкін. Егер сіз әр түрлі салаларда көптеген акцияларды сатып алсаңыз, бұл тәуекелді төмендетуге болады.
- Мысалы, егер мұнай бағасы төмендеп, мұнай қорының құны 20%-ға төмендесе, мүмкін сіздің бөлшек сауда қорыңыз қымбаттады, себебі тұтынушылар көп жағдайда отын сатып алуға жұмсалады. Сіздің технологиялық әлемдегі ставкалар өзгеріссіз қалуы мүмкін. Нәтиже - сіздің портфолио көп жоғалтпайды.
- Әртараптандырудың жақсы әдісі - бұл әртараптандыруды қамтамасыз ететін өнімге инвестиция салу. Бұған инвестициялық қорлар (пайлық қорлар) немесе ЕТҚ кіреді. Лезде әртараптандыруды қамтамасыз ету сипатына байланысты, бұл екі нұсқа да жаңа инвесторлар үшін жақсы таңдау болып табылады.
Қадам 2. Қол жетімді инвестициялық опциялар туралы біліңіз
Инвестициялық нұсқалардың көптеген түрлері бар. Алайда, бұл мақала қор нарығына бағытталғандықтан, акциялар әлемін зерттеудің үш негізгі әдісі бар.
- ETF индексінің қорын қарастырыңыз. Еркін сауданың индексі қоры - белгілі бір мақсаттарға жетуге бағытталған қорлар және/немесе бағалы металдар портфелі. Көбінесе бұл мақсат кеңірек индексті бақылау болып табылады (мысалы, S&P 500 немесе NASDAQ). Егер сіз S&P 500 тізіміндегі ETF сатып алсаңыз, сіз 500 компанияның акцияларын сатып алып жатырсыз, демек сізде кең диверсификация бар. Бұл қаражатты шамадан тыс басқарудың қажеті жоқ, демек, бұл клиенттерге өз қызметтері үшін көп ақша төлеудің қажеті жоқ дегенді білдіреді.
- Белсенді басқарылатын инвестициялық қорды қарастырыңыз. Бұл белсенді инвестициялық қор деп те аталады, бұл стратегияға немесе мақсаттарға байланысты акциялар немесе бағалы металдар пулын сатып алу үшін пайдаланылатын инвесторлар тобының ақша қоры. Инвестициялық қорлардың артықшылықтарының бірі - кәсіби басқару. Бұл қаражатты сіздің ақшаңызды әртараптандыратын және нарықтағы өзгерістерге жауап беретін кәсіби инвесторлар бақылайды (жоғарыда сипатталғандай). Бұл инвестициялық қорлар мен ETF -тің басты айырмашылығы - инвестициялық қорлар менеджерлерге стратегияға негізделген акцияларды белсенді түрде таңдауды талап етеді, ал ETF тек белгілі бір индексті бақылайды. Бір кемшілігі - инвестициялық қорлар әдетте ETF -ке қарағанда қымбатырақ, себебі сіз белсенді басқару қызметтері үшін қосымша ақы төлеуіңіз керек.
- Жеке акцияларға инвестиция салуды қарастырыңыз. Егер сізде зерттеулерге уақыт, білім мен қызығушылық болса, жеке акциялар айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін. Есіңізде болсын, бұл қорлар әртараптандырылған инвестициялық қорлардан немесе ETF -тен өзгеше болғандықтан, сіздің жеке портфолио әр түрлі болмайды, бұл оны қауіпті етеді. Бұл тәуекелді азайту үшін қоржынның бір түріне 20% -дан астам инвестиция салудан аулақ болыңыз. Бұл әдіс ETF немесе пайлық қор ұсынатын әртараптандырудың кейбір артықшылықтарын бере алады.
Қадам 3. Сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыра алатын брокер немесе инвестициялық қор компаниясын табыңыз
Сіздің атыңыздан инвестиция салатын брокердің немесе инвестициялық қордың фирмасының қызметтерін пайдаланыңыз. Брокер ұсынатын қызметтердің құны мен құнына назар аударыңыз.
- Мысалы, өте аз комиссияға ақша салуға және сатып алуға мүмкіндік беретін шот түрлері бар. Мұндай шот өз қалауына қалай инвестиция салуды білетін адамға жақсы сәйкес келуі мүмкін.
- Егер сізге кәсіби инвестициялық кеңес қажет болса, клиенттерге жақсы қызмет көрсету үшін жоғары комиссия алатын жерді іздегіңіз келуі мүмкін.
- Жеңілдіктер ұсынатын көптеген брокерлік фирмалар бар болғандықтан, сіз төмен комиссияларды алатын, бірақ әлі де тұтынушыларға қызмет көрсету қажеттіліктерін қанағаттандыратын орынды іздеуіңіз керек.
- Әр брокерлік фирманың бағасы әртүрлі. Мүмкіндігінше жиі қолданғыңыз келетін өнімнің бөлшектеріне мұқият назар аударыңыз.
Қадам 4. Есептік жазбаңызды ашыңыз
Акцияға тапсырыс беру және салық төлеу үшін қолданылатын жеке ақпарат нысанын толтырыңыз. Сонымен қатар, сіз бірінші салымды сатып алу үшін пайдаланатын шотқа ақша аударасыз.
3 бөлімнің 3 бөлігі: Болашаққа бағдар
Қадам 1. Сабырлы болыңыз
Инвесторларға жоғарыда аталған қосылу әдістерінің үлкен әсерін көруге кедергі келтіретін басты қиындық-шыдамдылықтың болмауы. Иә, кішкене ақшаның баяу өсіп жатқанын көру қиын, кейде ақшаның көлемі азаяды. Дегенмен, сіз шыдамды болуыңыз керек.
Ұзақ мерзімді ойын ойнағаныңызды еске салуға тырысыңыз. Бірден алынатын үлкен пайданың болмауын сәтсіздік ретінде қарастыруға болмайды. Мысалы, егер сіз акция сатып алсаңыз, ол өзгеретінін және пайда мен шығынға әкелетінін біліңіз. Әдетте, акцияның өнімділігі жоғарыламай тұрып төмендейді. Есіңізде болсын, сіз нақты бизнестің бір бөлігін сатып алып жатырсыз, сондықтан сіздің акцияларыңыздың құны өзгерген кездегідей, егер сізде жанармай құю стансасының құны бір апта немесе ай ішінде төмендесе, сіз де ренжімейсіз. Уақыт өте келе компанияның табысына назар аударыңыз, оның табысы мен сәтсіздік деңгейін анықтау. Қор өздігінен жұмыс істей берсін
2 -қадам. Жылдамдықты сақтаңыз
Сіздің салымыңыздың жылдамдығына назар аударыңыз. Бұрын орнатылған мөлшер мен жиілікті ұстаныңыз және сіздің инвестицияларыңыз баяу өссін.
Сіз төмен бағаға алғыс айтуыңыз керек! Орташа нарықтық шығындарды есептеу ұзақ мерзімді перспективада байлықты көбейтудің сенімді және дәлелденген стратегиясы болып табылады. Сонымен қатар, акция бағасы неғұрлым арзан болса, ертеңгі күнге деген үмітіңіз соғұрлым жақсы болады
Қадам 3. Ақпаратты қадағалаңыз және болашаққа үмітпен қараңыз
Қазіргі әлемде сізге қажетті ақпаратты бірден бере алатын технологиямен, инвестициялық балансыңыздың барысын бақылай отырып, алдағы бірнеше жылды көру қиын. Алайда, мұны жасайтындар үшін олардың қарлы таяқшасы әрі қарай өсе береді және олардың қаржылық мақсаттарына қол жеткізеді.
Қадам 4. Жолда болыңыз
Екінші үлкен кедергі - жақында үлкен пайда әкелген инвестицияны тез қайтаруға немесе жақында шығынға ұшыраған инвестицияны сатуға бағытталған стратегияны өзгертуге азғыру. Бұл табысты инвесторлардың әрекетіне мүлдем қарама -қайшы.
- Басқаша айтқанда, бірден пайда табуды көздемеңіз. Өте жоғары кірістілікке ие болатын инвестициялар бір сәтте күрт төмендеуі мүмкін. «Шұғыл пайда табу» көбінесе апатқа әкеледі. Ойластырылған деп ойлап, бастапқы стратегияңызды ұстаныңыз.
- Тұрақты болыңыз және нарыққа кірмеңіз. Тарих көрсеткендей, кез келген күнтізбелік жылдың ең үлкен бес күнінің төртінде нарықтан шығу ақша табу мен жоғалтудың арасындағы айырмашылықты тудыруы мүмкін. Сіз бұл күндерді олар өтпейінше танымайсыз.
- Нарықты оқуға тырыспаңыз. Мысалы, сіз нарықтық баға төмендеген кезде сатуға азғырыласыз немесе экономиканың құлдырауын сезінесіз деп инвестиция салудан аулақ болуыңыз мүмкін. Зерттеулер көрсеткендей, ең тиімді стратегия тұрақты қарқынмен инвестициялау және жоғарыда талқыланған орташа шығын стратегиясын қолдану болып табылады.
- Зерттеулер көрсеткендей, орташа шығындарды есептейтін және инвестицияланған адамдар нарықты оқуға тырысатын, жаңа жылда жыл сайын көп ақша салатын немесе қор нарығынан қашатын адамдарға қарағанда әлдеқайда жақсы жұмыс істейді.
Кеңестер
- Алдымен көмек сұраңыз. Қаржылық тәжірибесі бар кәсіби маманмен немесе досыңызбен/отбасы мүшесімен кеңесіңіз. Сіз бәрін білмейтіндігіңізді мақтан етпеңіз. Көптеген адамдар сізге алғашқы қателіктерден аулақ болуға көмектесуге қуанышты болады.
- Салықтар мен бюджеттерді білу үшін өз инвестицияларыңыз туралы хабардар болыңыз. Түсінікті және қол жетімді жазбалардың болуы сізге кейінірек әлдеқайда жеңілдетеді.
- Әсіресе сіздің инвестициялық қызметтің бастапқы кезеңінде тез пайда әкелетін жоғары тәуекелді инвестициялардың азғырылуына жол бермеңіз. Сіз бұл кезеңде бір ғана дұрыс емес қадаммен бәрін жоғалтуыңыз мүмкін.
Ескерту
- Инвестицияңыздан айтарлықтай пайда түспес бұрын күтуге дайын болыңыз. Аз мөлшердегі тәуекелділігі төмен инвестициялар пайда табу үшін ұзақ уақыт алады.
- Инвестициялардың ең қауіпсіз түрлері де тәуекелге барады. Мүмкіндігінше көп ақша салмаңыз.
