Швейцария өзінің аңызға айналған құпиялылық саясатын қоса алғанда, өзінің әсерлі банк жүйесімен танымал. Клиенттердің жеке ақпаратын жариялау Швейцариядағы банкир үшін қылмыс болып табылады, бұл бұрын заңсыз ақша мен құндылықтарды жасырғысы келетіндер үшін үлкен артықшылық. Дегенмен, қазіргі уақытта терроризм мен контрабандалық әрекеттерге қатысты алаңдаушылық Швейцария билігін заңсыз әрекеттерге қатысы бар деген күдіктенушілерден бас тартуға итермелеп отыр. Кейбір швейцариялық банктер АҚШ әділет министрлігі жүргізген ірі тергеу жұмыстарына байланысты АҚШ -тың қазіргі клиенттерінен де бас тартады. Швейцариялық банктер тыңшылық немесе экшн -фильмдерде бейнеленгендей тартымды болмаса да, олар әлі де жақсы жұмыс істейді және құпиялылыққа кепілдік беріледі. Әр банкте шот ашудың өзіндік қадамдары бар, бірақ негізгі ақпарат пен қажетті құжаттарды білу сізге швейцариялық банктік шотты ашуға көмектеседі.
Қадам
4 бөлімнің 1 -бөлігі: Банк және оның қызметтерін таңдау
Қадам 1. Егер сіз Швейцариялық банктік шотқа ие болсаңыз, біліңіз
Бүгінде көптеген банктер, Швейцарияда ғана емес, шот иесінің жеке басын және барлық кіріс көздерін тексеруге міндетті. Бұл заңсыз әрекеттер арқылы алынған швейцариялық банк шоттарына ақша салудың алдын алу үшін жасалды. Ал Америка Құрама Штаттарының Әділет министрлігі салық төлеуден жалтаруға қарсы күресті ескере отырып, кейбір швейцариялық банктер заңды зардаптардан қорқып, американдық клиенттермен бизнес жүргізуден бас тартады. Сіз тұратын және жұмыс істейтін жер сіздің швейцариялық банктегі чек немесе жинақ шотына сәйкес келуіңізге әсер етеді.
- Кейбір елдердің азаматтарына Швейцария банкінде есепшот ашуға тыйым салынған. Себептер әртүрлі, олардың бірі - ресми эмбарго (мысалы, Ресей мен Ирак сияқты елдер) және басқа да саяси ерекшеліктер.
- Швейцария банкінде есепшот ашу туралы өтінішіңіз, егер сіз «саяси тұрғыдан әшкереленген» адам - жанжалға қатысы бар немесе беделіне көпшілік күмәнмен қарайтын адам болып саналсаңыз, ұлтыңызға қарамастан қабылданбауы мүмкін. Егер мұндай адам клиентке айналса, банк банктің беделіне үлкен қауіп төнеді деп алаңдайды.
Қадам 2. Сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін банкті табыңыз
Швейцарияда шамамен 400 банк бар, дегенмен екі негізгі банк - UBS (Union Bank of Switzerland) және Credit Suisse Group - Швейцария банктеріне салынған инвестициялардың жартысына жуығы. Банкті таңдаудағы ең маңызды факторлардың бірі - банктен іздегеніңіз. Жоғары банктердегі саясат пен инвестициялық мүмкіндіктерді салыстыру олардың әрқайсысының оң және теріс жақтарын өлшеуге және қай банк сізге сәйкес келетінін анықтауға көмектеседі.
- Егер құпиялылық ең маңызды фактор болса, өз елінде филиалдары жоқ банкті таңдауды қарастырыңыз. Банктердің көпшілігі банктің бас кеңсесі орналасқан елдің заңдарын емес, банктің филиалы орналасқан елдің заңдарын басшылыққа алады.
- Есіңізде болсын, егер банк білікті делдал (QI) мәртебесін алмаса, ол шот иесі туралы есеп беруі мүмкін, егер шот иесі Америка Құрама Штаттарының азаматы болса және АҚШ -тан IRS -ке түскен барлық ақша.
Қадам 3. Есептік жазбаның түрін таңдаңыз
Швейцария банктерінде шоттардың әр түрлі түрлері бар. Кейбір банктік шоттар белгілі бір минималды сомамен, ең төменгі қалдықпен және басқа шарттармен бастапқы салымды талап етеді. Сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізге қайсысы жақсы екенін анықтау үшін сізді қызықтыратын әр шот түрінің талаптарын салыстырыңыз.
- Кейбір банктер клиенттерден швейцар франкін (CHF) пайдалануды талап етеді. Басқа банктер АҚШ долларын, еуроны және әлемдегі басқа валюталарды қолдануға рұқсат береді. Егер сізде валюта айырбастау мәселесі туындаса, сізге ұнайтын банк қай валютаны қабылдайтынын тексеріңіз.
- Ең құпия болып табылатын шоттың бір түрі - «нөмірленген шот». Шындығында, бұл шоттар «құпия» немесе «анонимді» шоттар емес. Кейбір жоғары шенді банк қызметкерлері шот иесінің жеке басын білетін болады, бірақ бұл шоттар әлі де құпиялылықтың қандай да бір деңгейін ұсынады, мысалы, банктен нөмірленген шоттарға қатысты барлық корреспонденцияда шот нөмірін қолдану қажет. Алайда, бұл шоттардың шектеулері бар және оларды жүргізу үшін 2000 швейцария франкіне дейінгі жылдық төлем қажет болуы мүмкін.
- Айта кету керек, кейбір швейцариялық банктер шетелдік азаматтарға жалпы жинақ шоттарын ұсынуға құлықсыз. Оның орнына, Швейцария банктері шетелдік азаматтарға инвестициялық мүмкіндіктер мен байлықты басқаруда мамандануды қамтамасыз етуге баса назар аударады.
4 -тің 2 -бөлігі: Инвестициялық шот ашу
Қадам 1. Банк филиалына немесе өкілдігіне барыңыз
Швейцариялық банктік шот ашуға мүдделі клиенттер жедел бөлімшеге жеке немесе өкіл арқылы келуі керек. Егер өкіл қолданылса, онда ол өзі үшін де, өзі ұсынған адам үшін де құжаттарды толтыруы керек. Қатаң банктік нұсқауларға байланысты шотты ашу онлайн режимінде жүргізілмейді, себебі әлеуетті клиенттердің жеке басын және олардың кіріс көзін желіде тексеру мүмкін емес.
Кейбір банктер бұл процесті пошта арқылы аяқтауға мүмкіндік береді. Сіздің ресми төлқұжатыңыздың көшірмесі тағайындалған мекемеде расталуы және өзіңіз қалаған банкке қайтарылуы тиіс
Қадам 2. Қажетті құжаттарды дайындаңыз
Әлемнің көптеген банктері сияқты, Швейцария банктері де жаңа шот ашқысы келетін клиенттердің жеке басын және кіріс көзін тексеруі керек. Осы себепті банктердің көпшілігі болашақ клиенттерден тексеру процесін аяқтау үшін банк өкілдерімен бетпе-бет кездесуін талап етеді.
- Сәйкестендіру құралы ретінде клиенттің жарамды паспорты қажет болуы мүмкін.
- Банк өкілдері кірістің шынайылығын растайтын құжаттарды талап ете алады. Мысалы, банк өкілі ақшаға үйді сату шартының көшірмесін немесе бағалы қағаздар туралы түбіртекті немесе бұрын жұмыс істеген банктен үзінді көшірмесін сұрауы мүмкін.
- Банк пошталық хабарламалардың бірнеше түрін жіберу арқылы болашақ клиент тізімдеген мекенжайды тексере алады.
Қадам 3. Қажетті формаларды толтырыңыз
Басқа банктердегідей болашақ клиенттер толтыруы тиіс формалар мен негізгі өтініш нүктелері бар. Швейцария банктерінің қауіпсіздігі мен салықтан жалтару әрекеттерін есепке алуға халықаралық қысымның арқасында өңделетін құжаттар ұзақ болуы мүмкін. Швейцариялық банк маманы шетелдік инвесторларға швейцариялық банк шотын ашу үшін қажет 100 беттен тұратын құжат бар екенін хабарлады.
4 -қадам. Инвестициялардың ең аз мөлшеріне қойылатын талаптарды орындаңыз
Әр банктің салымның ең аз мөлшеріне қойылатын талаптары әр түрлі. Кейде бір банктегі әр түрлі шоттарға мүлдем басқа талаптар қойылуы мүмкін. Кейбір банктерде (және шот түрлерінде) миллиондаған доллардан басталатын салымның ең аз мөлшері бар.
Көптеген жеке банктер, егер клиент кем дегенде 250 000 швейцар франкін (265 896 доллар, 64 АҚШ доллары немесе 230 704, 37 еуро) инвестициялауға дайын болмаса, жаңа клиенттерді қабылдамайды. Алайда, кейбір банктер, оның ішінде UBS пен Credit Suisse 50,000 швейцар франкінің ($ 53,179, 33 АҚШ доллары немесе 46,140, 87 евро) дейінгі салымы бар инвестицияларды қабылдай алады. Бастапқы депозитке қойылатын ең төменгі талаптарды білу үшін сіз инвестиция салуға мүдделі банктен біле аласыз
4 -тің 3 -бөлігі: Жеке шот ашу
Қадам 1. Филиалға немесе банк өкіліне барыңыз
Швейцариялық банк шотын ашқысы келетін қарапайым адамдар банк өкілін көруі керек. Бұл банк өкілін көрудің ең жақсы әдісі, содан кейін шотты ашу талаптарын мүмкіндігінше тезірек орындау. Мүмкін болса, сіз кетіп бара жатқан елден ескі банк шотын жаппас бұрын Швейцария банк бөлімшесіне бару өте пайдалы болады. Кейбір шетелдіктерге банктік есепшотсыз баспана табу қиынға соғады, бірақ нақты мекен -жайы жоқ банкте шот ашу қиынға соғады.
Швейцариядан тыс жерде тұратын және швейцариялық банк шотын ашқысы келетін, бірақ филиалға бара алмайтын болашақ клиенттер өтінімдер пакетін пошта арқылы жібере алады. Болашақ клиент дайындаған құжаттарды нотариус, швейцариялық банк қызметкері немесе швейцарлық банкпен жұмыс жасайтын банк -корреспондент қызметкері алдын ала мақұлдауы керек
Қадам 2. Есептік жазба менеджерін тағайындаңыз
Швейцария банктерінің көпшілігі әр клиентпен жұмыс жасау үшін жеке шот менеджерін тағайындайды, сіздің банк менеджеріңіз болашақта банктік операциялар үшін маңызды екенін есте сақтайды. Есептік жазба менеджері туралы байланыс ақпаратын сұраңыз, оның ішінде банктегі электрондық пошта мен тікелей телефон желісі.
Үлкен қалалардағы банк филиалдарында әдетте шет тілдерін, оның ішінде ағылшын тілін білетін кемінде бір шот менеджері болады. Кем дегенде, шот менеджері швейцарияның төрт негізгі тілінің бірін біледі: неміс, итальян немесе румын. Егер сізге осы төрт тілден басқа тілде сөйлей алатын есепші менеджері қажет болса, қажетті келісімдерді жасау үшін банкке алдын ала хабарласқан дұрыс
Қадам 3. Қажетті құжаттарды қамтамасыз етіңіз
Бүкіл әлемдегі банктер мен қаржы институттары сияқты, жеке шот ашқысы келетін жаңа клиенттер де жеке басын растайтын құжаттарды және табыс көзін ұсынуы қажет.
- Жаңа клиенттерден жеке басын және мекен -жайын растау сұралады. Егер сіздің жеке куәлігіңізде Швейцариядағы жергілікті мекенжайыңыз болмаса, сіз жалдау келісімшартының қол қойылған көшірмесін дайындай аласыз.
- Кейбір банктер жаңа клиенттерден жұмысқа орналасу мәртебесін тексеруді талап етеді. Сондай -ақ, банк жаңа клиенттерден жұмыс орнын растау процесі аясында еңбек шартын және салық декларациясын көрсетуді талап етеді. Жұмыс орнының расталуы банкке шотқа салынған ақшаның заңсыз әрекеттен түспегенін білуге көмектеседі.
Қадам 4. Кантондық талаптарды зерттеу
Кантондық жүйені қолданатын 20 -дан астам швейцарлық банктер бар, яғни олар тек банк орналасқан кантон/штат тұрғындарына қызмет көрсетеді. Егер сіз кантондық банкте жеке шот ашсаңыз және басқа кантонға көшсеңіз, сізден шотты тиісті кантонға аудару сұралады. Бұл Швейцария ұлттық банктерінде шот ашатын клиенттер үшін қиындық тудырмайды.
5 -қадам. Қызметтік төлемдер мен шот ашу үшін төлемдерді төлеуге қаражат бөліңіз
Швейцария банктерінің көпшілігі жеке шоттар үшін ай сайынғы қызмет көрсету ақысын алады және несиелік карталар немесе Carte Maestro (дебеттік карталар) үшін қосымша ақы алуы мүмкін.
- Жеке шоттар үшін ай сайынғы төлемдер 10 -нан 30 швейцар франкіне (CHF) дейін өзгереді, бірақ әдетте клиенттер электрондық төлем кітапшасына ауысу, банктің ипотекалық өнімін алып тастау немесе белгілі бір ақша сомасын салу арқылы бұл төлемдерді азайта немесе алып тастай алады. шотқа.
- Несиелік және дебеттік карталарда әдетте 3 швейцар франкіне дейінгі жылдық төлем бар.
4 -ші бөлімнің 4 -ші бөлігі: Швейцария банк шоттарындағы ақшаға қол жеткізу
Қадам 1. Салық талаптарын зерттеңіз
Бұл әсіресе Швейцарияда банктік шот ашатын АҚШ азаматтары үшін маңызды, бірақ оны басқа елдерге де қолдануға болады. Шоттың формасына қарамастан, АҚШ азаматтары мыналарды талап етеді:
- Файл 1040, кесте В, ІІІ бөлім, онда сіз шетелдік банкте шот ашатындығыңызды көрсетеді.
- файл TD F 90-22.1 нысанын жыл сайын 30 маусымға дейін IRS-ке өткен жылдың кез келген нүктесінде 10 000 доллардан асатын кез келген шетелдік банктік шоттың орналасқан жері туралы хабарлау.
Қадам 2. Master Card сұраңыз
Master Card - бұл сіздің банк шығарған дебеттік карта. Бұл картаны белгілі бір ақшаны алуға немесе көптеген сауда орындарында төлем құралы ретінде пайдалануға болады, бірақ шағын қалалар мен ауылдардағы саудагерлер қолма -қол ақшаны ғана қабылдай алады.
Қадам 3. Несие картасына өтініш
Швейцария банктерінің көпшілігі клиенттерді тарту үшін несиелік карталар шығарады. Алайда, клиенттер дефолтқа жол бермеу үшін клиенттерден банкке кепілдік депозитінің белгілі бір мөлшерін беруді талап етуі мүмкін, әдетте ол максималды айлық несиелік лимиттен бір -екі есе көп. Кепілдік салымы клиентке несие картасы жойылғаннан кейін қайтарылады, егер клиент картаны пайдаланғаны үшін төлемді төлеген болса.
4 -қадам. Жол чектерін қолданыңыз
Саяхат чектері әрқашан ең жақсы айырбастау бағамын қамтамасыз етпейді, бірақ олар шетелдегі клиенттер үшін өте пайдалы, себебі жоғалған немесе ұрланған жағдайда оларды ауыстыру оңай. Сонымен қатар, жол чектері клиенттерге банк шоттарының құпиялылығына нұқсан келтірместен қауіпсіз түрде операциялар мен операцияларды жүргізуге мүмкіндік береді.
Швейцария банктерінде жеке шоттары бар инвесторлар құпиялылыққа байланысты несиелік карталар мен чек кітапшаларын алудан бас тартуы мүмкін. Сіз чек жазғанда немесе дебеттік картаны пайдаланған кезде, ол сіздің шотыңызға із қалдыратын із қалдырады. Егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың құпиялылығын сақтағыңыз келсе, дебеттік картаны немесе чек кітапшасын пайдаланбауыңыз керек
Қадам 5. Есептік жазбаңызды жабудан қорықпаңыз
Көптеген швейцариялық банктер сіздің шотыңызды бір кездері жабуға және барлық инвестицияларыңызды шектеусіз және комиссиясыз алуға мүмкіндік береді. Бұл клиенттерге төтенше жағдайда олардың инвестициялары әлі де бар екеніне сенімділік береді.
